Лучшие кредитные карты для пенсионеров. Как оформить кредит в Сбербанке для пенсионеров

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров пользуются особой популярностью, ведь можно оформить перечисление пенсии на такую карточку, а в случае непредвиденных расходов иметь резерв денег. Когда пенсию перечислят, то долг автоматически спишется. В чем особенности этого предложения?

Условия кредитования

Официальный сайт Сбербанка.

Кредитных карт, созданных «только для пенсионеров», у Сбербанка нет. Но есть 10 разновидностей кредиток, и всего лишь одна из них не подходит для пенсионеров по возрасту, а всеми остальными можно пользоваться пожилым людям.

Самой выгодной является золотая карта на специальных условиях. Она не требует платы за обслуживание, а максимальный кредитный лимит на ней 600 000 руб. Но ее предлагают не всем, а только следующим клиентам:

уже оформлявшим кредит в банке;
тем, кто уже получает зарплату или пенсию в банке;
тем, у кого уже есть дебетовая карточка;
тем, кто хранит вклад в банке.

Условия, на которых обслуживается большинство кредитных карт Сбербанка для пенсионеров, следующие:

беспроцентный период 50 дней;
ставка от 21,9% до 31,9%;
годовое обслуживание от 0 до 12 тыс. руб.;
максимальный кредитный лимит 3 млн руб.

Величина максимального кредитного лимита определяется после рассмотрения заявки. Со временем при своевременных погашениях лимит могут увеличить.

Требования к заемщику

Банк предпочитает выдавать кредитки тем клиентам, с которыми давно сотрудничает. Но если у человека положительная характеристика со стороны других банков, то это тоже повлияет на решение о выдаче кредитки. Банковские учреждения легко могут выяснить кредитную историю. Основные требования к заемщику таковы:

гражданство РФ;
постоянная регистрация в городе, в котором оформляется карта;
возраст не старше 65 лет;
отсутствие просроченных задолженностей по кредитам;
наличие официального трудового стажа хотя бы 1 год.

Клиент должен иметь при себе следующие документы:

паспорт;
пенсионное свидетельство.

Для пенсионера наличие работы не является обязательным критерием, так как пенсия уже является постоянным стабильным доходом.

Важно! Для большого кредитного лимита у пенсионера должны быть доходы, превышающие стандартную пенсию.

Преимущества кредиток в том, что можно воспользоваться денежными средствами в любой момент, если необходимая сумма находится в рамках кредитного лимита.

прийти в отделение банка и написать заявление от руки;
заполнить анкету на сайте.

Решение и в том и другом случае принимается практически мгновенно, тем более если заявление поступило от давнего клиента Сбербанка.

Нюанс! При оформлении заявки важно тщательно прочитать договор и проверить, какие галочки уже были проставлены. Зачастую там стоят отметки согласия на подключение услуг, которые нужны не всем людям.

Для заполнения заявки на сайте необходимо иметь мобильный телефон, на который придет код подтверждения. Для оформления на сайте потребуется указать о себе следующую информацию:

данные паспорта;
семейное положение и сведения о супруге;
адрес;
доходы;
желаемые условия.

Правдивость информации будут проверять, лучше писать актуальные сведения. После рассмотрения заявки человеку предложат подходящий тип карты, годовой процент и максимальный кредитный лимит.

Карта оформляется на 3 года, по истечении которых ее непременно продлят, если платежи совершались исправно. Для продления нужно написать заявление в офисе Сбербанка.

Как получить кредитку

Для получения пластикового носителя в любом случае необходимо будет подойти в отделение банка.

Если заявка была оформлена предварительно на сайте, то произойдет это быстрее и без лишней бумажной волокиты. После одобрения заявки нужно будет получить СМС и подойти в отделение банка с паспортом, где уже будет дожидаться готовая карта.

Для справки! Если карта оформляется в отделении, то за именной придется подойти позже, когда она будет готова. А временную или стандартную можно взять на месте в течение 15 минут.

Как погашать кредит

Многие пенсионеры считают, что условия выплат по кредитным картам более выгодны, чем погашения потребительских кредитов. Чтобы на карте не образовывались задолженности, необходимо каждый расчетный период совершать платеж. Для этого удобнее всего не снимать нужную сумму сразу после перечисления пенсии, тогда она автоматически спишется. Либо можно вовремя пополнять кредитку. Внесение денег производится несколькими способами:

через кассу Сбербанка;
через терминал Сбербанка;
переводом с другой карты;
переводом с системы электронных денег;
перечислением на расчетный счет.

Пенсионерам предлагается перевести в Сбербанк свою пенсию. В этом случае они могут рассчитывать на получение золотой кредитной карты на самых выгодных условиях. А если пользоваться грамотно льготным периодом, то можно и вовсе не платить за пользование денежными средствами.

Кредитные карты становятся все более популярным финансовым инструментом даже у наиболее консервативных представителей общества - пенсионеров. Старшее поколение все чаще пользуется услугами банка, решая за счет кредиток свои текущие финансовые вопросы. На каких условиях, до какого возраста и где пенсионеру можно оформить кредитную карту? Об этом сегодня и поговорим.

Общие условия

Кредитные карты для пенсионеров сейчас предлагают многие банки. Но требования к потенциальным заемщикам разные. Основными параметрами являются: возраст и наличие других, кроме пенсии, доходов . В среднем финансовые учреждения готовы оформлять карты физическим лицам до 65-летнего возраста, но есть предложения и до 70 лет . Если пенсионер продолжает свою трудовую деятельность, то получить кредитку он сможет без особых трудностей. В противном случае, лучше обратиться в тот банк, где происходят пенсионные выплаты. К таким клиентам банки относятся лояльней, поскольку возможно автоматическое погашение - минимальный платеж будет списываться с пенсионной карты. Также существенно увеличит вероятность одобрения заявки наличие депозита , тем более с ежемесячной выплатой процентов.

На основании предложений банков, можно сделать вывод, что пенсионеру немного проще получить потребительский кредит, чем карту. Это можно объяснить тем фактом, что в первом случае шансы пенсионера могут повыситься за счет предоставления поручительства более молодого лица или оформления договора личного страхования. В кредитных картах, как правило, такие дополнительные гарантии для банка не предусмотрены.

В остальном, требования для пенсионеров такие же, как и для остальных клиентов: гражданство Российской федерации, наличие регистрации, отсутствие негативной кредитной истории, достаточный доход для осуществления ежемесячных взносов.

Куда обратиться пенсионеру для получения кредитной карты?

До какого возраста можно получить кредитную карту Сбербанка? Получить кредитную карту в Сбербанке можно только до 65-летия заемщика. Карты Visa Classic и Master Standart с максимальным лимитом 600000 рублей оформляются на следующих условиях:

процентная ставка от 25,9% до 33,9%;
льготный период - до 50 дней;
стоимость обслуживания - до 750 рублей в год.

На более выгодные условия могут рассчитывать пенсионеры, которые получают пенсию через Сбербанк. Они могут получить кредитные средства без предоставления справки из пенсионного фонда. Заявку можно подать, не обращаясь в отделение, через систему Сбербанк онлайн. Там же можно проверить и наличие персонального предложения от банка. Оно позволит получить карту в течение одного дня, в случае возникновения срочных непредвиденных расходов.

В банке Восточный Экспресс карты оформляют до 70-летия заемщика (на момент окончания ее действия). Кредитка «Просто» предполагает лимит до 50000 рублей. Заемщик не оплачивает комиссию за выдачу карты, облуживание, а также за обналичивание денежных средств. За пользование кредитом необходимо оплачивать 30 рублей в день при наличии задолженности.

Максимальный возраст, до которого можно получить кредитку, 85 лет . Таких клиентов готов кредитовать только Совкомбанк . Кроме возраста, единственным требованием является гражданство Российской Федерации. Максимальный лимит по карте 60000 рублей. Если задолженность погашена в течение 56 дней, то проценты не начисляются. Ставка после окончания грейс-периода - 29,9 %. Отдельные виды карт предполагают наличие дополнительной страховой защиты.

Также банк выпускает карту «Советник», которую можно получить до 75-летия . Ее особенностью является возможность круглосуточно получить юридическую консультацию и оформить страховку для оплаты срочных юридических услуг в непредвиденных ситуациях.

Карту Тинькофф Платинум можно получить до 70-летнего возраста . Основное преимущество банковского предложения - пенсионеру не нужно лично обращаться в отделение банка. Заявка оформляется на сайте. Решение принимается в течение нескольких минут. Далее с клиентом согласовывают удобное для него место и дату подписания договора и получения карты. Кроме того, нет необходимости предоставлять документы о доходах, в том числе справку из Пенсионного фонда.

Пенсионеру, который оформляет кредитную карту первый раз, стоит выбрать максимально простой вариант, без дополнительных услуг. Многие пенсионеры ими вообще не пользуются, при этом приходится платить дополнительную комиссию за обслуживание.

Кредитной картой лучше всего расплачиваться в торгово-розничной сети, чтобы не платить комиссию за обналичивание. Но для многих людей старшего поколения расчеты наличными более привычны. Таким клиентам, в первую очередь, стоит обращать внимание на комиссию за обналичивание, а не на беспроцентный период, так как во многих банках он не распространяется на наличные операции.

Если прочесть условия выдачи кредиток, то можно сделать выводы, что данный банковский продукт в любом учреждении доступен гражданам до 65–70 лет, но на практике это далеко не так.

Обратившись в банк, большинство пенсионеров сталкивается с препятствиями и отказами.

Кредитная карта – это пластиковая карта от банка, куда начисляется выделенная учреждением сумма в пользование клиента. Весь период действия договора, клиент имеет право пользоваться лимитом с целью решения финансовых проблем.

Важно: кредитная карта является аналогом потребительскому кредиту. Особенность кредитной карты для пенсионеров – это льготные условия, пониженные ставки, медицинское страхование, скидки при покупке жизненно важных продуктов.

В некоторых учреждениях кредитные карты предназначены только для работающих пожилых людей, но существуют организации, выдающие карты людям, пребывающим на пенсии.

Как можно получить подобную карту

Получить кредитную карту пенсионер может аналогично любому гражданину РФ, для этого ему необходимо обратиться в любой банк и написать заявление на выдачу кредитной карты, также можно подать онлайн заявку, это и время сэкономит и даст возможность одновременно обратиться в несколько учреждений.

Некоторые банки самостоятельно могут предложить своим клиентам, имеющим социальные карты, кредитный пластик с минимальным лимитом, который в ходе положительного сотрудничества можно увеличить.

Необходимые документы

Во время обращения в банк при себе необходимо иметь стандартный пакет документов:

Паспорт РФ с постоянной пропиской, хотя бы за последние несколько месяцев;
Дополнительный документ в данном случае пенсионное удостоверение;
Справку из ПФР о размере пенсии;
Если пенсионер работающий, справку о зарплате, это будет существенным плюсом.

Важно: многие банки при наличии социальной карты в их учреждении выдают кредитки клиентам без сбора документов.

Что предлагает Совкомбанк?

Условия в банках России

Банки выдают кредиты для пожилых людей с льготным периодом и небольшим объемом средств, чтобы человек мог решить свои насущные проблемы. При этом на пониженную процентную ставку и приличный лимит можно рассчитывать клиенту с имеющимся накопительным счетом или депозитом в данном заведении.

Вначале подается заявка, а после ее одобрения пакет документов. Карта рассчитана на 3 года с максимальной процентной ставкой до 45% годовых.

Альфа-Банк

Стоит ли оформлять кредитную карту пенсионеру в Автовазбанке?

Обслуживание карты обойдется в 1290 рублей в год, минимальный ежемесячный платеж 5% от использованных средств, но не менее 320 рублей. При снятии наличных свыше лимита без процентов 5% за снятие, не меньше 500 рублей.

Автовазбанк

Самая низкая процентная ставка – от 17,5 до 21%, карта так и называется «Пенсионная», без обеспечения до 50 000 рублей и с обеспечением до 200 000 рублей.

Можно взять необходимую сумму, как на целевые нужды, так и без целевого назначения, возврат можно совершить равными частями. Важно: сумма в 20 000 рублей выдается без проверки платежеспособности.

ВТБ 24

Предлагает кредитную карту «Карманная», которая идеально подходит для пользования пенсионерам, так как процентная ставка за снятие наличных составляет 1%.

Заключение

Кредитные карты – это неоспоримый плюс для пенсионера, которому деньги могут понадобиться в любой момент, к примеру, чтобы поддержать здоровье, но при этом важно учитывать свои финансовые возможности для погашения займа.

Крупнейший банк страны, вызывающий максимальное доверие у пенсионеров, предоставляет достаточно актуальную, хоть и не привычную для них услугу – предоставление ссуды на любые нужды. Реализуется кредитование пенсионеров, в том числе и посредством выпуска кредитных карт. Эта категория заемщиков весьма перспективна, к тому же, люди в возрасте по статистике более ответственны.

Требования к заемщикам пенсионного возраста

Для того чтобы иметь возможность получить кредитную карту пенсионер должен соответствовать двум критериям:

Находиться в возрасте до 75 лет,
Подтвердить регулярность пенсионных выплат справкой из Пенсионного фонда.

Многие банки кредитуют только работающих пенсионеров, но Сбербанк, известный своими принципами социального обслуживания, оформляет карты людям, регулярно получающим пенсию, без каких-либо дополнительных ограничений финансового характера.

Как получить кредитку

Для получения кредитной карты пенсионер должен обратиться в любой из офисов Сбербанка и заполнить соответствующее заявление. Потребуется указать паспортные данные, контактные телефоны, информацию о составе семьи, имеющейся собственности. Размер кредитного лимита будет установлен индивидуально, в зависимости от того, как банком будет оценена платежеспособность, исходя из размера регулярной пенсии и указанных в заявлении на получение карты данных. На максимальную сумму, которая будет доступна по кредитной карте, влияет и наличие положительной кредитной истории. Добросовестным заемщикам банки всегда предоставляют больше возможностей.

Условия предоставления кредитного лимита

Существует и верхний предел допустимой суммы — даже если по оценке платежеспособности пенсионер может получить большую сумму, все равно по карте будет доступно не более 100 000 рублей. Ставка за использование заемных средств составляет 21% годовых. Но есть и льготный период, в который проценты не начисляются. Это дает возможность, не дожидаясь дня пенсии совершать необходимые покупки, что очень важно именно для пожилых людей, ведь лекарства, к примеру, могут понадобиться в любой момент. Годовое обслуживание кредитки Сбербанка составит от 150 до 300 рублей, конкретная сумма зависит от типа карты.

Особенности продукта

Стоит отметить, что, несмотря на столь заманчивое и удобное для пенсионеров предложение, они достаточно редко им пользуются. Люди в возрасте не привыкли к современным финансовым инструментам и боятся ими пользоваться. Немного исправляют ситуацию консультанты, присутствующие в каждом отделении Сбербанка, которые готовы разъяснить все нюансы использование кредитки. Наиболее выгодным использование карты будет, если не снимать с нее деньги, а только расплачиваться в магазинах. Здесь возникают трудности из-за старых привычек оплаты товаров и услуг наличными, боязнь всего нового. Но на практике, после нескольких осторожных попыток воспользоваться картой, люди пенсионного возраста оценивают положительно удобство этого продукта.

Сейчас у неработающих пенсионеров не так много возможностей получить ссуду на выгодных условиях. Одну из таких возможностей предоставляет им Сбербанк. Несмотря на то, что банк является коммерческой структурой, его государственная составляющая играет свою роль. Часто люди в возрасте весьма экономны и скромны в своих потребностях. Кредитка дает возможность не отказывать себе в каких-либо нужных вещах и выплачивать их стоимость постепенно. Да и просто крупные траты, вроде, ремонта дома или машины, легче даются, если под рукой есть потенциальный запас заемных средств.