Как провести банкротство ИП? Какие последствия и особенности у процедуры признания? Как признать ИП банкротом: пошаговая инструкция Каким образом индивидуальный предприниматель признается банкротом.

Любой способный человек стремиться организовать свое дело, которое приносило бы прибыль. К сожалению, современная экономическая ситуация часто приводит к тому, что частные предприниматели со временем не в состоянии содержать свой бизнес. Поэтому нередко в судах рассматривается такой вопрос, как процедура банкротства ИП. Что это такое и как все делается, вы узнаете в данной статье.

Общие понятия

Индивидуальный предприниматель - это физическое лицо, которое может осуществлять свою деятельность в установленном законом порядке. При этом оно несет полную ответственность за всю свою собственность, а не только за то, что вложено в бизнес. Естественно, ИП должен быть зарегистрирован в государственных органах. При этом предприниматель не становится юридическим лицом.

Банкротство - это невозможность рассчитываться по долгам перед кредиторами. Если предприниматель не смог этого сделать в течение 90 дней с того времени, когда платежи должны были быть произведены, то можно начинать указанную процедуру. Вопрос о начале процесса рассматривается арбитражным судом посредством возбуждения специального дела, в ходе которого выясняется, имеет ли бизнес шанс на восстановление. Банкротство ИП (порядок, процедура, последствия и особенности вы узнаете далее) не является простым процессом с юридической точки зрения. Естественно, нужно разобраться во всех нюансах, чтобы не появились дополнительные проблемы.

Основания для проведения процедуры и ее особенности

Банкротство ИП - это достаточно непростой процесс, который разбирается в судебном порядке. Главным основанием для его начала считается несостоятельность предпринимателя платить по долгам. Кроме того, процедура обладает определенными особенностями:

1. Чтобы дело было возбуждено, требования кредиторов должны быть более 10 000 рублей. Для юридических лиц эта сумма будет значительно больше.

2. Если появляются новые обстоятельства, которые указывают на то, что предприниматель имеет план по возвращению долгов, то процедура может быть остановлена (или ее рассмотрение отложено на месяц). Естественно, свои разработки физическое лицо обязано представить на рассмотрение суда и кредиторов.

3. Заявление о начале процесса банкротства может направить в суд не только кредитор, но и сам ИП.

4. Если физическое лицо хочет сохранить свое имущество, то может быть введена процедура наблюдения. Часто она и применяется. Она помогает не только тщательно проанализировать состояние дел ИП, но и спрогнозировать дальнейшее развитие событий.

5. Суд может удовлетворить требования кредиторов на возмещение средств за счет имущества предпринимателя.

Банкротство ИП является поэтапной процедурой, которая прописана в законодательстве.

Причины банкротства

Перед тем как начать дело, нужно разобраться в том, почему возникла такая ситуация. Причин может быть много: заключенная сделка, которая привела к значительной утрате капитала, нестабильная финансовая ситуация в стране, мошенничество со стороны третьих лиц.

Банкротство физических лиц ИП может наступить и в том случае, если кредитор раньше времени потребовал вернуть вложенные средства. Каждый предприниматель может просто «прогореть». От банкротства не застрахован никто.

Кто может инициировать дело?

Итак, для того, чтобы процедура началась, необходимо подать заявление. Банкротство ИП может инициировать:

Кредиторы, которые хотят потребовать возвращения своих средств.

Индивидуальный предприниматель, который не может оплатить по счетам.

Государственные органы, уполномоченные начать представленную процедуру.

В суд не имеют права обращаться те люди, у которых нет соответствующих требований, связанных с предпринимательской деятельностью должника.

Какие документы нужны?

Банкротство ИП требует первоначальной подготовки определенного списка бумаг. Вам потребуется:

Документ, который подтверждает факт государственной регистрации вас как индивидуального предпринимателя.

Справки, в которых указан состав имущества и его стоимость. При этом совершенно не имеет значения, какая у него форма собственности. Составить такой документ вы можете собственноручно. При этом вы вправе указать, на какое имущество не нужно накладывать арест.

Список всех тех лиц, которым предприниматель не выплатил средства. Причем размер долга тоже указывается. Сюда же прикладываются справки, подтверждающие обязанности ИП.

Перечень должников самого предпринимателя.

Другие бумаги, на которые будет опираться заявитель в судебном заседании.

Как видите, процедура банкротства ИП подразумевает соблюдение всех правил, установленных государственными органами.

Особенности процедуры

Прежде всего нужно обратить внимание на сумму задолженности, так как она напрямую влияет на рассмотрение дела. Такую процедуру, как банкротство ИП, если нет имущества, достаточного для финансирования произведения дела, судья вправе приостановить. Возобновление возможно только после того, как выплаты по ней будут достаточными.

К имуществу, которым предприниматель отвечает по всем своим обязательствам, относится движимая и недвижимая собственность, личные вещи. Распоряжение владениями должника может быть осуществлено посредством конкурсного производства.

Учтите, что в случае с ИП можно применять мировое соглашение или другие процедуры. В случае с юридическим лицом это невозможно. Претензии кредиторов удовлетворяются за счет взысканного имущества должника. Причем все имеют свою очередь. Для выплаты собственность продается службой судебных приставов.

Если ИП удалось рассчитаться с кредиторами, то в дальнейшем он может уже не выполнять остальные обязательства. Учтите, что после того как процедура будет завершена, предприниматель утрачивает свой статус и государственную регистрацию. При этом он в течение года не может возобновить ее.

Стадии процесса

Закон о банкротстве ИП предполагает несколько этапов осуществления процедуры:

1. Наблюдение. Специалист, который не является заинтересованным лицом и имеет достаточно большой опыт в делах подобного рода, должен внимательно ознакомиться с документами ИП. Он должен проанализировать финансовое состояние лица и спрогнозировать возможность возврата долгов кредиторам.

2. Оздоровление экономического состояния предпринимателя. То есть составляется график, по которому должник должен рассчитаться с кредиторами. При этом производится восстановление платежеспособности.

3. Внешнее руководство. При этом индивидуальный предприниматель отстраняется от ведения бизнеса. Для управления имуществом назначается другое лицо.

4. Конкурсное производство. На этом этапе то имущество, которое было изъято у должника, продается. За счет этих средств погашаются его задолженности в полном объеме.

5. Мировое соглашение. Если все кредиты выплачены, то дело о банкротстве прекращается. При этом заключается специальное соглашение, которое доказывает, что ИП больше не имеет никаких обязательств.

Как видите, порядок банкротства очень строгий. Учтите, что эта процедура не позволит вам просто списать свои долги. Дело в том, что стоимость производства может даже превышать размер долга перед кредиторами.

Последствия процедуры

Теперь следует рассмотреть, что же будет после признания ИП банкротом. После завершения процесса наступают такие последствия:

1. Для ИП наступает срок выполнения обязательств.

2. Предприниматель лишается своего статуса и не может его возобновить продолжительное время.

3. После признания ИП банкротом все неустойки, штрафы или пеня перестает начисляться. Это не касается выплаты алиментов, а также возмещения вреда, который был причинен здоровью граждан.

Эти последствия банкротства ИП обязательны для всех.

Благодаря каким источникам финансируется процедура?

Если должник хочет объявить себя банкротом, он должен представить суду справку о наличии движимого и недвижимого имущества, которое может гарантировать финансирование процедуры. Если таких доказательств нет, то дело может быть прекращено или приостановлено. При этом должнику дается определенное время, за которое он должен найти финансы. В противном случае дело будет возвращено.

Следует учесть, что профинансировать производство могут и другие лица, заинтересованные в ликвидации ИП. При этом суд вправе обязать их положить на депозитный счет те деньги, которых по расчетам будет достаточно для осуществления рассмотрения дела.

Как удовлетворяются требования кредиторов?

Итак, порядок банкротства ИП предусматривает некоторые особенности погашения задолженностей. Существует определенная последовательность выполнения обязательств перед кредиторами:

Прежде всего должны быть удовлетворены те требования, которые выдвигают лица, получившие вред здоровью или жизни. В первую очередь должны взыскиваться алименты, а также судебные затраты.

В последнюю очередь погашаются все остальные долги, которые не относятся к первым двум группам.

Теперь вы рассмотрели тему: «Банкротство ИП: порядок, процедура, последствия». Как видите, этот процесс не является очень простым и быстрым. Поэтому перед его началом вам следует тщательно подготовиться. Желательно дополнительно проконсультироваться с юристом. Дело в том, что существует множество нюансов, которые могут усложнить и затянуть процесс еще больше. Однако в любом случае не старайтесь уйти от долгов таким способом. Это у вас вряд ли получится. Удачи!

Ведение бизнеса всегда сопровождается рисками, которые связаны с потерей репутации, а также финансовыми расходами. Те ситуации, из которых предприниматель выходит, оставаясь в плюсе, не являются критичными. Но нередко случается так, что ИП не может выполнить свои обязательства, взятые перед кредиторами. Это провоцирует множество судебных разбирательств и заканчивается банкротством ИП, порядок, процедура, последствия которого определяются нормами законодательства РФ.

Когда ИП признают банкротами?

Объявить ИП банкротом приходится тогда, когда предприниматель становится несостоятельным, что означает его невозможность рассчитаться по своим задолженностям. Это может быть, как обязательства по кредиту, так и расчеты с поставщиками продукции либо другие оплаты по задолженностям.

Регламентирует порядок деятельности с неплатежеспособными участниками рынка закон «О банкротстве». Согласно нормам этого акта присвоить индивидуальному предпринимателю статус банкрота можно в таких случаях:

бизнесмен не выполняет свои обязательства перед кредиторами по причине финансовой несостоятельности;
предприниматель не оплачивает коммунальные платежи, не вносит суммы налогов, обязательных к оплате, а также не оплачивает взносы в государственные фонды.

Кроме этого обязательным условием того, что можно начинать признание индивидуального предпринимателя банкротом, является наличие нескольких признаков:

ИП не оплачивает обязательные платежи в бюджет страны, не оплачивает налоги более 3 месяцев;
общая сумма задолженности перед кредиторами предпринимателя намного больше общей стоимости всего его имущества;
претензии, которые кредиторы выставляют индивидуальному предпринимателю, в общей стоимости превышают 10 тысяч рублей.

Когда все эти признаки возникают в процессе деятельности индивидуального предпринимателя, то начинается процедура банкротства. Проводится она арбитражным судом.

Но есть особенность того, чтобы объявить о несостоятельности индивидуального предпринимателя. Она заключается в том, что даже при наличии иска о банкротстве ИП, он может составить реальный план погашения всей задолженности. После предоставления данной разработки судебные органы рассматривают, насколько она реальна. Если план абсолютно реальный, то суд может приостановить процедуру банкротства на 3 месяца. В документе обязательно должны быть указаны такие данные:

временные рамки погашения;
суммы погашения в каждый период;
суммы, которые необходимы индивидуальному предпринимателю, как физическому лицу для существования, а также удержания иждивенцев.

Действия для признания несостоятельности

Инициатором установления факта неплатежеспособности могут быть такие участники отношений:

сам индивидуальный предприниматель;
кредиторы, которые заинтересованы в признании ИП банкротом;
государственные представители.

Первым шагом к признанию бизнесмена банкротом является подача заявления соответствующей формы в арбитражный суд. Его необходимо дополнить пакетом документов, который состоит из:

свидетельства о регистрации бизнесмена;
описание юридических лиц, которые являются кредиторами индивидуального предпринимателя, с уточнением суммы задолженности;
оценку принадлежащего бизнесмену имущества;
документы, которые подтверждают невозможность ИП платить налоги, а также другие суммы по счетам.

Подтверждения реальной неплатежеспособности являются началом фактической процедуры признания несостоятельности.

Процедура банкротства

Процедура банкротства ИП занимает не один день, поэтому предпринимателю и тем, кому он задолжает, нужно настроиться на то, что долги будут погашаться долго. После заявления суд рассматривает все документы, причины возникновения неоплат. После этого рассматриваются различные варианты оздоровительных процедур, которые включают в себя:

мировое соглашение, которое предполагает договоренности между кредиторами и предпринимателем о погашении долгов;
действия по наблюдению, которые совершаются с целью контроля оздоровления бизнеса ИП и возможности его полной реабилитации;
приостановление требований кредиторов на некоторый период.

Не всегда перечисленные возможности приводят к положительному результату. Если ИП не удалось закрыть все задолженности, суд соглашается обанкротить ИП. После этого бизнесмен должен принять последствия банкротства.

Завершение процедуры банкротства

Признание несостоятельности ИП для него также имеет негативные процедурные моменты. К ним относятся такие последствия банкротства:

отмена действия всех документов, допускающих ведение предпринимательской деятельности;
табу на ведение бизнеса на протяжении одного года после процедуры банкротства, после этого допускается восстановление для себя статуса ИП;
реализация имущества.

После этого назначается конкурсная комиссия, которая будет заниматься продажей принадлежащего бизнесмену-банкроту имущества. Когда все будет распродано, вырученные деньги должны распределяться в определенном порядке, а именно:

задолженность по алиментам;
возникшие долги по оплате расходов сотрудников в следствие нанесения вреда их здоровью;
оплата труда сотрудникам;
суммы, чтобы закрыть все кредитные обязательства.

Есть некоторые исключения, которые включают в себя имущество, не подлежащие реализации:

недвижимость, которую ИП использует для себя и семьи для проживания;
бытовая техника, которая куплена лично для себя и не является роскошью;
личные вещи, которые не являются роскошью;
оборудование для продолжения трудовой деятельности;
домашние животные и скот для получения пищи;
приспособления для отопления;
реабилитационные средства.

Стоит отметить, что тем ИП, которые, чувствуя свою финансовую нестабильность, решают искусственно обанкротить себя, для чего начинают переписывать имущество на третьих лиц, не удастся спасти собственность. Законодательством предположен такой вариант. Поэтому все сделки подобного характера, которые проводились за 3 года до банкротства, признаются недействительными. Это означает, что оно будет подпадать под реализацию для погашения долгов.

Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом

С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение года с момента признания его банкротом.

Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства в орган (ИФНС), зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

29. Правовые последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом. Статья 216. Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом

1. С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

2. Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

3. Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и введении реализации имущества гражданина в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

4. В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Согласно статье третьей Закона о банкротстве гражданин признается несостоятельным (неспособным погасить долг перед заимодателями или внести обязательные платежи), если такие обязательства не исполнялись им в течение трех месяцев со дня, когда они должны были быть реализованы, и их размер превышает цену имеющегося имущества. В статье шестой этого же закона, а также в постановлении Высшего Арбитражного Суда отмечается следующее: судебное делопроизводство о банкротстве может быть открыто при условии, что требования к неплательщику составляют не меньше десяти тысяч рублей. Банкротство индивидуального предпринимателя осуществляется в соответствии с особенностями, закрепленными во второй главе Закона о банкротстве.

Последствия банкротства для частного предпринимателя после принятия судебного решения о наделении предпринимателя статусом банкрота и о начале конкурсного производства перестает действовать регистрация физлица в качестве ИП.

Помимо этого отзываются предоставленные лицензии на осуществление отдельных видов экономической деятельности; накладывается запрет на осуществление коммерческой деятельности на срок в один год. Данная мера начинает действовать сразу после получения статуса банкрота. Заимодатели, чьи требования не сопряжены с обязательствами при осуществлении коммерческой деятельности, а также заимодатели, требования которых непосредственно связаны с личностью кредитора, могут предъявлять претензии при введении процедур, используемых в деле о банкротстве физического лица (статья 215 Закона о банкротстве). Следует отметить, что согласно статье 205 конкурсное производство не затрагивает имущество лица, на которое может быть наложено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным кодексом (статья 446 ГПК). Дополнительные последствия банкротства для ИП: отменяются экономические санкции, в том числе наложение штрафов и нестоек по всем обязательствам индивидуального предпринимателя; с лица снимаются взыскания по всем исполнительным документам, за исключением требований о перечислении алиментов, а также компенсаций по нанесению ущерба здоровью; наступает время для исполнения обязательств физического лица. При осуществлении конкурсного производства на продажу выставляется все имущество неплательщика. Очередность удовлетворения требований заимодателей точно такая же, как в ситуации с банкротством юридического лица: сначала погашается долг гражданам, перед которыми должник ответственен за нанесение ущерба здоровью. Еще одно приоритетное обязательство – взыскание алиментов; далее производятся выплаты гражданам, работающим по трудовому договору. Должник перечисляет заработную плату и выходные пособия, производит выплату за результаты интеллектуальной деятельности; осуществляются расчеты со всеми остальными кредиторами. Наложение ареста на имущество ИП с задолженностью перед банком Несостоятельность физического лица с долгами перед кредитным учреждением несет определенные последствия. В данной ситуации речь идет о наложении на имущество ареста. Собственность гражданина попадает под арест со дня применения процедуры судебного наблюдения. Предприниматель не вправе распоряжаться арестованной собственностью. Предприниматель сам формирует перечень имущества, которое числится у него в собственности и на которое будет наложено взыскание. Список объектов, на которые не распространяется арест: жилье (при условии, что это единственное место, пригодное для проживания банкрота и его семьи). Исключение составляет жилье, на которое действует закон об ипотеке; земля, на которой находится жилое строение (кроме той, на которую действует закон об ипотеке); предметы быта (кроме драгоценных украшений и предметов роскоши); домашние животные, корма и семена, не используемые для осуществления коммерческой деятельности; имущество, которым пользуется неплательщик-инвалид (в том числе транспортное средство); продукты питания, деньги (не более прожиточного минимума неплательщика и его иждивенцев); топливо, используемое для отопления и приготовления пищи; награды неплательщика. Практика показывает, что при образовании крупного долга перед банком в случае получения предпринимателем статуса банкрота гражданину удается избежать ее погашения. Здесь нужно отметить, что списанию подлежат только те кредиты, которые были получены в статусе ИП. Банки часто предоставляют предпринимателям обычные потребительские кредиты, которые физические лица получают на необходимые нужды. Такой кредит не может быть списан по судебному решению при недостаточности собственности на покрытие долга. Потребительский кредит не связан с осуществлением коммерческой деятельности и поэтому не входит в перечень, подлежащий удовлетворению требований кредитора. Если кредит обеспечен залоговым имуществом, его можно покрыть путем реализации этой собственности. Получается, что банкротство частного предпринимателя при наличии банковского долга не всегда освобождает его от погашения. Как только дело о банкротстве будет закрыто, предприниматель освобождается от долга, связанного с его деятельностью. Задолженность, связанная с нанесением ущерба здоровью или выплатой алиментов, должна быть покрыта физическим лицом в любом случае. Банкротство юридического лица Финальная стадия в процессе признания юридического лица несостоятельным – открытие конкурсного производства. Целью процедуры является удовлетворение требований кредиторов посредством реализации имущества фирмы-должника. Основание для конкурсного производства – наделение юридического лица статусом банкрота. К правовым последствиям банкротства на стадии конкурсного производства относятся: наступление срока исполнения финансовых обязательств; прекращение начисления штрафов, пеней и неустоек; информация о материальном положении неплательщика больше не является конфиденциальной; наложение ограничений на заключение сделок по отчуждению имущества банкрота; управление фирмой-должником осуществляется конкурсным управляющим; прекращение исполнительного производства; предъявление неплательщику новых требований в рамках процедуры банкротства (за исключением текущих платежей); снятие всех наложенных арестов. Узнайте, что за процедура - порядок ликвидации общественной организации.

Решение о ликвидации фонда может принять только суд по заявлению заинтересованных лиц.

Все юридические последствия перечислены в статье 134 Закона о банкротстве. Отдельно следует рассмотреть ситуацию, когда должник преднамеренно инициирует процедуру банкротства. Это делается с целью избегания ответственности по своим долговым обязательствам. По факту фиктивное банкротство – это грубое нарушение законодательства. Юридические последствия в таком случае могут быть самыми неблагоприятными (вплоть до возбуждения уголовного дела). Незаконно реализованное имущество и выбившие активы возвращаются в организацию. Заключенные сделки утрачивают юридическую силу. Все договоры, ставшие причиной финансовой несостоятельности, аннулируются. Нарушитель может быть привлечен к субсидиарной, административной или уголовной ответственности: к субсидиарной ответственности привлекаются учредители и руководители предприятия, а также лица, отвечающие перед заимодателями собственными финансовыми средствами и имуществом; административная ответственность наступает в случае, если руководитель целенаправленно совершает действия, ставшие причиной финансовой несостоятельности фирмы. Сюда относится искусственное накопление долга (не выплачивается зарплата, не отчисляются налоги и т. д.), а также совершение заведомо невыгодных сделок; уголовная ответственность возникает при нанесении организации крупного ущерба. Юридические последствия банкротства в области уголовного права наступают за неправомерные действия при банкротстве, за фиктивное (целенаправленное) банкротство. Для юридического лица страшны не столько сами правовые последствия банкротства, сколько возможная утрата накопленных активов.

Последствия признания ИП банкротом

С момента вынесения решения о несостоятельности ИП его государственная регистрация в таком качестве утрачивает силу, аннулируются имеющиеся лицензии на занятие специальными видами предпринимательской деятельности.

Гражданин не может быть повторно зарегистрирован в качестве предпринимателя, в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу в ходе такой процедуры.

В течение такого же срока бывший предприниматель не вправе заниматься предпринимательской деятельностью, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

ИП может стать банкротом, если у него не хватает денег для возврата долгов. Об этом он сам или те, кому он должен (дальше будем называть их кредиторами), заявляют в суд. Там проходит долгая процедура, в результате которой ИП могут объявить банкротом и и продать его имущество. Долги, которые не удалось после этого погасить, списывают.

Теперь разберёмся подробнее.

Когда можно объявить себя банкротом

ИП может самостоятельно обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Этим он как бы говорит «У меня есть долги, по которым я не могу заплатить. Вот список моего имущества, помогите мне с этим разобраться».

Самостоятельное банкротство бывает обязательным и добровольным.

Обязательно нужно заявить о банкротстве, когда долги достигли 500 000 рублей, и всем кредиторам сразу заплатить не получается.

Например, есть два непогашенных кредита в разных банках — 400 000 рублей и 600 000 рублей. Подошёл срок ежемесячных платежей по ним — 30 000 рублей и 40 000 рублей. Доходы должника позволяют перечислять только 20 000 в месяц. Поэтому платить по двум кредитам сразу не получается. Пора подавать заявление о банкротстве.

Заявить о банкротстве нужно в течение 30 дней после наступления такой ситуации. За нарушение этого правила грозит штраф от 5 000 до 10 000 рублей.

Если долги меньше 500 000 рублей, но ИП предвидит банкротство, можно добровольно обратиться в суд. Тогда минимум за 15 дней до обращения в суд нужно опубликовать заявление о намерении банкротиться в специальном реестре .

Заявление о банкротстве всегда подаётся в арбитражный суд по месту прописки ИП. Такой суд — один на весь регион. К заявлению нужно приложить кучу документов, которые подтверждают долги и доходы. Полный список — в законе о банкротстве .

Когда кредитор может заявить о банкротсве ИП

Если ИП добровольно не сообщает в суд о нехватке денег, это могут сделать его кредиторы — банк, налоговая или поставщики. Они обращаются в суд, когда размер долга достиг 500 000 рублей и просрочка платежей больше 3 месяцев. Поэтому нужно быть внимательным и не доводить долги до опасной границы.

Сколько стоит банкротство

Как ни странно, банкротство — недешёвая процедура. Чтобы стать банкротом, понадобится:

300 рублей — госпошлина за подачу заявления;
25 000 рублей — вознаграждение финансового управляющего, которое нужно заранее внести на депозит суда. Финансовый управляющий — человек, который занимается делами во время всей процедуры банкротства. Без него не обойтись;
от 8 000 рублей — на публикации в «Коммерсанте» и реестре сведений о банкротстве. Сумма может быть выше в зависимости от обстоятельств дела и числа публикаций;
около 1 000 рублей — почтовые расходы;
расходы на юриста — не обязательно.

В итоге банкротство обойдётся минимум в 34 000 рублей. Если самостоятельно подавать заявление, нужно приложить доказательства, что денег на процедуру хватит.

Если заявление в суд подаёт кредитор, то он платит госпошлину и вносит вознаграждение для управляющего на депозит суда.

Что происходит в суде

Если суд признаёт заявление обоснованным, назначается финансовый управляющий. Его выбирает ИП, если сам подаёт заявление о банкротстве. Если же в суд обращаются его кредиторы, то выбор делают они.

Финансовый управляющий собирает информацию по долгам, разыскивает деньги и имущество должника. С этого момента без согласия управляющего нельзя распоряжаться своим имуществом и совершать сделки дороже 50 тыс.руб.

Управляющий проверит сделки за последние три года. Подозрительные сделки — например, продажа или дарение родственникам — могут признать недействительными. Переданное по ним имущество возвращается должнику и может быть продано для уплаты долгов. Поэтому поспешное переписывание квартиры на брата не защитит её при банкротстве.

Чтобы не доводить дело до продажи имущества, можно предложить суду трёхлетний план погашения долгов. Это сработает, если есть постоянный доход. В таком случае все долги погашаются по утверждённому плану и ИП не становится банкротом.

Но если план не представлен или не одобрен, начинается продажа имущества. На этом этапе могут запретить заграничные поездки.

Какое имущество могут продать

ИП — обычный человек, который занимается бизнесом. У него нет обособленного имущества, как у ООО. Это значит, что имущество и долги ИП — это имущество и долги обычного человека. Поэтому при банкротстве могут продать не только вещи, которые использовались в бизнесе. Но есть список неприкасаемого имущества, которое не могут забрать:

Единственное жильё, которое не находится в ипотеке.
Земельный участок, на котором расположено единственное жильё.
Личные вещи и необходимые предметы быта: одежда, мебель и посуда. Какие именно вещи необходимы, а без каких можно обойтись, решает суд. К ним точно не относятся драгоценности и предметы роскоши — их могут продать.
Вещи для работы стоимостью до 10 000 рублей. Продукты и деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.

Остальное могут продать на торгах, а полученные деньги направить на погашение долгов.

Последствия банкротства ИП

Списание всех непогашенных долгов, кроме долгов по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, зарплате работников.
Утрата статуса ИП и лицензий на деятельность.
Пятилетний запрет на регистрацию бизнеса и руководство ООО.
В течение 5 лет после банкротства почти нереально получить кредит, так как нужно сообщить о банкротстве банку.

Статус индивидуального предпринимателя непрост: это физическое лицо, деятельность которого по многим показателям сходна с деятельностью юридического лица. Осуществляя деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или сталкиваясь с гражданами-предпринимателями в силу необходимости, нельзя не учитывать данные обстоятельства.

С 2015 года особенности двойственного положения индивидуальных предпринимателей были учтены и в процедурах банкротства таких лиц. Часть изменений в законодательство о несостоятельности ИП вступила в силу с 01.07.2015, часть - с 01.10.2015, еще ряд изменений - с 01.02.2016.

В настоящий момент в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» порядку банкротства ИП отведен отдельный параграф. Данный параграф содержит незначительное количество собственных норм и отсылает к положениям параграфа о банкротстве физических лиц, в котором встречаются многочисленные дополнения и исключения относительно ИП в сравнении с физическими лицами, не имеющими данного статуса.

Основания банкротства ИП

Индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом в случае, если он неспособен в полном объеме рассчитаться с кредиторами по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Задолженность должна существовать не менее трех месяцев, а общая сумма долговых обязательств не может составлять менее десяти тысяч рублей.

Правом обратиться с заявлением о банкротстве обладают конкурсные кредиторы (в том числе уполномоченный орган), либо сам предприниматель.

Заявление кредитора может быть основано на вступившем в силу судебном акте о взыскании указанной суммы с предпринимателя, а при отсутствии решения - мотивировано следующими требованиями:

об уплате обязательных платежей;
основанными на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
подтвержденными исполнительной надписью нотариуса;
- основанными на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
- основанными на нотариально удостоверенных сделках;
- основанными на кредитных договорах с кредитными организациями.

С 01 февраля 2016 года в порядке банкротства ИП вводится новое требование: должник и кредиторы могут обратиться с заявлением при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в суд) опубликования уведомления о намерении подать такое заявление. Уведомление публикуется в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Арбитражный суд рассматривает поступившее заявление, по результатам рассмотрения обоснованности выносит одно из определений: о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов; об оставлении заявления без рассмотрения; о прекращении производства по делу.

Предприниматель считается неплатежеспособным, а заявление обоснованным при наличии хотя бы одного из следующих оснований:

ИП перестал исполнять денежные обязательства или уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;
более чем десять процентов совокупного размера обязательств не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
размер задолженности ИП превышает стоимость его собственности;
исполнительное производство в отношении него окончено в связи с отсутствием средств, на которые можно обратить взыскание.

При наличии достаточных оснований полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств ИП в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства, он не может быть признан неплатежеспособным.

Порядок банкротства ИП

Процедуры производства по делу в отношении индивидуального предпринимателя отличаются от процедур банкротства юридических лиц: реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение.

Реструктуризация долгов

При введении реструктуризации долгов арбитражный суд назначает финансового управляющего. Финансовый управляющий предпринимает меры по выявлению кредиторов ИП, уведомляет известных ему кредиторов о введении процедуры реструктуризации долгов, проводит первое собрание кредиторов.

План реструктуризации может быть составлен должником или заинтересованными кредиторами - планов на рассмотрение может быть представлено несколько. Планы анализируются финансовым управляющим, рассматриваются на первом собрании кредиторов.

Первое собрание кредиторов может принять одно из следующих решений: утвердить или отказать в утверждении плана реструктуризации долгов ИП/внесении изменений в план реструктуризации; обратиться с ходатайством об отмене плана реструктуризации долгов; обратиться с ходатайством о признании предпринимателя банкротом и введении реализации имущества; о заключении мирового соглашения.

Для принятия плана реструктуризации в отношении должника должны соблюдаться некоторые условия:

наличие источника дохода;
- отсутствие неснятой или непогашенной судимости за умышленное экономическое преступление;
- истек срок, в течение которого ИП считался подвергнутым административному наказанию за ряд нарушений;
- должник не признавался несостоятельным в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации;
- план реструктуризации долгов в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

План реструктуризации долгов должен содержать условия пропорционального погашения требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган.

В ходе реструктуризации долгов финансовый управляющий вправе получать информацию о счетах, вкладах, депозитах предпринимателя, в том числе по банковским картам, о переводах и остатках электронных денежных средств, заявлять отказ от исполнения сделок гражданина, созывать собрание кредиторов для решения вопроса о предварительном согласовании сделок и решений предпринимателя, получать информацию о кредитной истории должника.

В обязанности финансового управляющего входит выявление имущества гражданина, обеспечение его сохранности, проведение анализа финансового состояния должника, ведение реестра требований кредиторов, контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов и своевременное исполнение текущих требований кредиторов.

При введении реструктуризации долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, прекращается начисление финансовых санкций и процентов, приостанавливаются исполнительные производства. Требуется предварительное письменное согласие финансового управляющего для сделок по приобретению или отчуждению собственности на сумму более пятидесяти тысяч рублей, недвижимости, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств; получению и выдаче займов (кредитов), поручительств, гарантий, уступок прав требования, перевода долга, учреждению доверительного управления, залога.

С даты введения реструктуризации задолженность предпринимателя перед кредитными организациями признается безнадежной.

По итогам исполнения плана реструктуризации долгов предпринимателя арбитражный суд завершает реструктуризацию долгов (если вся задолженность погашена) либо признает гражданина неплатежеспособным, вводит реализацию имущества.

Реализация имущества ИП

Все имущество предпринимателя составляет его конкурсную массу, в том числе ценности, принадлежащие ему как физическому лицу.

При этом собственность ИП, предназначенная для осуществления предпринимательской деятельности, подлежит продаже в порядке, установленном в отношении юридических лиц: с инвентаризацией, оценкой, на торгах, повторных торгах, посредством публичного предложения.

Финансовый управляющий проводит опись и оценку иного имущества должника, представляет в арбитражный суд положение о порядке реализации для утверждения. Реализация происходит на торгах, если иное не установлено собранием кредиторов или судом. Драгоценности, другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и недвижимость, независимо от стоимости, реализуются на открытых торгах.

Если финансовый управляющий не смог реализовать какое-либо вещи/права должника и кредиторы отказались от их принятия, после завершения реализации право должника на данное имущество восстанавливается, оно возвращается должнику.

Средства, вырученные от реализации, используются для расчетов с кредиторами в следующей очередности:

1. Текущие платежи, возникшие до принятия заявления, в последовательности:

1.1. алименты, судебные расходы, вознаграждение арбитражного управляющего, оплата услуг привлеченных специалистов;

1.2. выходные пособия, заработная плата;

1.3. оплата за жилое помещение и коммунальные услуги, взносы на капитальный ремонт;

1.4. иные текущие платежи.

2. Расчеты с кредиторами, требования которых включены в реестр:

2.1. Первая очередь: возмещение вреда жизни или здоровью, алименты;

2.2. Вторая очередь: выходные пособия и заработная плата;

2.3. Третья очередь: расчеты с другими кредиторами.

Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности средств от реализации, считаются погашенными. После завершения расчетов предприниматель-банкрот освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных.

Последствия признания ИП банкротом

Яна Польская

Юрист-аналитик. Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического использования. Верю, что благодаря качественной юридической аналитике клиенты приходят к юридической фирме, а не наоборот. Согласны? Тогда