Какой банк точно даст кредит с плохой кредитной историей. На что ещё влияет плохая кредитная история? Куда же обращаться, если кредитная история плохая

У каждого возникают ситуации, когда нужны деньги – то их не хватает, то вообще нет. Есть несколько способов решить эту проблему и один из них – это кредит. Если у потенциального заемщика есть хорошая репутация, то кредит получить будет не сложно. Но можно ли получить кредит с плохой историей кредитования? Какой банк дает кредит с плохой кредитной историей с просрочками? В такой ситуации оформить заем можно, но при этом часто выставляются большие проценты.

Как может испортиться кредитная история?

Основные причины, по которым кредитная история становиться негативной:

оплата кредита в поздние сроки, задержка;
неуплата кредита (проблема решается изъятием заложенного имущества);
ошибка банка.

Даже маленькие просрочки в день также могут негативно повлиять на историю. Чтобы она не портилась, нужно вовремя выплачивать кредит, а то и за пару дней. Также хорошо повлияет выплата займа заранее.

Какие банки дают кредит с плохой историей?

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей – в первую очередь маленькие, которые хотят привлечь больше клиентов. Существуют акции и в других банках, хотя суть остается та же что и в маленьких банках.

Можно найти много предложений выдачи кредита наличными на протяжении 15 минут в тех же маленьких банках в Москве и в других регионах России, что является хорошим способом срочно и без процентов получить нужную сумму. В этих случаях проверка проводится в упрощенном режиме.

Заем с плохой историей можно получить в Тинькофф Банке, Совком банке, в банке Русский Стандарт, в Хоум кредит банке, Кредит Европа банке, Альфа банке. Данные банки часто не смотрят на историю заемщика, это они компенсируют высокими ставками по кредиту.

Тинькофф банк без проблем выдает кредиты клиентам с плохой КИ. Имеет довольно маленький для своей категории годовой процент – 24.9%. Выдает кредиты до 300 000 руб. особам от 18 до 80 лет. Время кредитования в банке достигает 36 месяцев. При этом банк не запрашивает ни поручительства, ни залога, ни подтверждения доходов. Заявку на получение кредита нужно оставить на сайте банка.

Ренессанс Кредит банк является довольно надежным банком. При наличии всех документов сума возможного кредита равняется 500 000 руб. под 25.9%. Срок кредитования – 60 месяцев. В Ренессанс Кредит банке очень большие шансы одобрения кредита. Заявка рассматривается не больше 10 минут.

Запсимкомбанк не выставляет ограничений в размере кредита, но на сумму выше 300 000 руб. требует поручителя, а также присутствие документов про страховку и доход. Процентная ставка от 36% до 42%. Время кредитования – до 84 месяцев.

Русский Стандарт выдает кредиты клиентам с негативной историей и просрочками, как наличными, так и на карту. При использовании карты срок ее действия автоматически обновляется путем рассылки карт клиентам банка. Сума кредита досягает 450 000 руб. а годовой процент от 40%.

Хоум Кредит банк не проводит проверку кредитной репутации вообще. Имеет низкий годовой процент 19.9%. Предлагает самый выгодный кредит для людей с плохой историей. Срок кредитования – до 60 месяцев. В банке кредит оформляют максимум один час.

Можно также получить заем без отказа в Райффайзен банке. Здесь можно оформить заем под 18 % в год на время до 60 месяцев. Максимальная сумма кредита – 1 млн. рублей.

Траст – уникальный банк. Выдает кредит в размере до 750 000 руб. абсолютно всем с плохой КИ и без БКИ при наличии паспорта и кода ИНН под 20% годовых. Срок кредитования – до 60 месяцев.

Восточный банк имеет ряд кредитов, где данные большого значения не имеют, а оформить кредит можно по одному документу.

Банк	Ставка	Сумма кредита	Время кредитования
Тинькофф Кредитные Системы	24,9 %	До 300 тыс. руб.	До 36 мес.
Ренессанс Кредит	25.9%	До 500 тыс. руб.	До 60 мес.
Запсимкомбанк	От 36 до 42 %	До 300 тыс. руб.	До 84 мес.
Русский Стандарт	От 40 до 60 %	До 450 тыс. руб.	До 36 мес.
Хоум Кредит	19,9 %	До 500 тыс. руб.	До 60 мес.
Райффайзен банк	18 %	До 1 млн. руб.	До 60 мес.
Траст	20 %	До 750 тыс. руб.	До 60 мес.
Восточный банк	От 19,9 до 59,5 %	До 200 тыс. руб.	До 36 мес.
Русфинансбанк	38,99 %	До 180 тыс. руб.	До 24 мес.
ОТП банк	От 30,9 до 38,9 %	До 400 тыс. руб.	До 48 мес

Выбор банка для получения кредита

Для выбора подходящего банка для получения кредита нужно найти все банки, которые подходят по местоположению. Вычеркнуть большие и известные банки (такие, как Сбербанк) – в них сложно получить такой кредит.

Заявки принимаются через интернет — есть вероятность такого же исхода. Читаем условия банков – вдруг условия банка соответствуют вашему нынешнему положению. Нужно сказать, что в больших городах как Москва или Санкт-Петербург такие банки найти легче. Выбираем подходящий банки, а лучше несколько, и пытаемся получить кредит.

Требования к заемщикам

Каждый банк предъявляет к заемщикам свои требования для оформления кредита. Выбирая банк для получения займа, следует обращать на них внимание. Взять кредит с плохой кредитной историей могут клиенты в возрасте от 21 до 65 лет. Они должны работать на последнем месте от 3 месяцев и иметь стабильный доход.

Требования

Необходимые документы

У заемщика должны быть такие документы:

Паспорт;
Свидетельство пенсионера, справка о зарплате;
Цветные фото;
Дополнительные документы (Водительское удостоверение, загранпаспорт) – Если есть.

Также банк может запросить от клиента справку с места работы, копию трудовой книги для свидетельства его платежеспособности.

Недостатки получения кредита при плохой истории

Основными недостатками кредита с плохой КИ являются:

Большой процент – при поиске банка самые выгодные предложения, скорей за всё, отпадут по причинам отказа и останутся банки, которые согласились, но при этом процент будет повышен (если вам не удалось проскочить незаметно).
Возможность испортить кредитную репутацию еще больше – Конечно же, если вы уверены что будете выплачивать вовремя, то бояться нечего. Задайте себе 1 вопрос: «Что привело вас к плохой репутации? Повториться ли это?».

Альтернативные варианты

Чтобы не брать кредит в банке, можно одолжить денег у богатых знакомых и родных. Для этого понадобиться оформить договор и желательно при помощи юриста, если это возможно. Если срочно нужны деньги, можно также оформить в банке кредитную карточку.

Банк, карта	Кредитный лимит	Беспроцентный период	Процентная ставка
Тинькофф, ТКС	300тыс. руб.	50 дней	От 24,9 %
Совком банк, Советник	600 тыс. руб.	56 дней	29,9 %
Русский Стандарт, Русский Стандарт Онлайн	450 тыс. руб.	55 дней	29 %
Хоум Кредит банк, Быстрые покупки	100 тыс. руб.	51 день	От 33,9 %
Кредит Европа банк, «CreditCard»	200 тыс. руб.	50 дней	От 29 %
Альфа банк, сто дней без %	До 150 тыс. руб.	100 дней	От 26,99 %

Если срочно нужны деньги, необходимо обратиться к МФО. Ставка здесь будет выше, чем в банковских организациях, но оформить заем будет легче. Такие организации не требуют только паспорт и выдают быстрые займы до зарплаты.

Одна из самых знаменитых МФО – «Домашние деньги» может выдать людям с плохой историей до 30 тысяч рублей на время до 52 недель. При вторичном обращении, если первый кредит вовремя уплачен, здесь реально получить до 50 тыс. руб.

В организации «Русмикрофинанс» могут выдать заем под 2 % в день. Здесь можно занять до 30 тыс. руб. Еще одна МФО – «Миг кредит» предлагает кратковременные кредиты от семи до 35 дней. Проценты – от 2 % в день. Можно погашать заем постепенно либо одним платежом.

Можно ли исправить историю кредитования?

Для исправления истории кредитования достаточно взять маленький потребительский кредит в микрофинансовой компании. Такие компании обычно без проблем выдают их клиентам даже с плохой историей кредитования. Рекомендуем почитать статью

Вы попали в сложную финансовую ситуацию и однажды (или не единожды) допустили задержку внесения обязательного взноса по кредиту. Результат - испорчена кредитная история. Прошло время, и потребность в кредите возникла вновь. Но для Банка вы уже не являетесь положительным клиентом – и получаете отказ раз за разом.

Где хранятся данные по кредитной истории и как они попадают в другие банки?

Сведения о вашей финансовой дисциплине хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Каждый гражданин имеет право один раз в год отправить запрос на получение своей истории бесплатно. Когда вы подаете заявку на кредит, система автоматически обращается к данной базе и выдает решение, основываясь на полученных данных.

Итак, вы нуждаетесь в заёмных средствах (кредите), но у вас плохая кредитная история. Что делать?

Исправить кредитную историю
Найти организацию, которая готова выдать кредит, не взирая на прошлые просрочки

Оба этих варианта применимы только в тех случаях, когда у вас не самый высокий отрицательный статус. То есть, вы просто допускали просрочки, а не уклонялись от уплаты долгов, доводя дело до суда и войны с коллекторами. Рассмотрим подробнее.

Как исправить кредитную историю?

Написать заявление в БКИ, если вы не согласны с присвоенным статусом и вас есть аргументированные основания своей просьбы (к примеру, была задержка платежной системой, и сохранился чек, подтверждающий своевременное внесение средств)
Доказать Банку, что вы «одумались и пересмотрели своё отношение к займам». В этом случае можно пустить в ход все в срок оплаченные счета за последние несколько лет: от штрафов ГИБДД и квитанций за свет до оплат по исполнительным листам.
Доказать Банку, что просрочка была допущена «не специально», а виной ей стала весомая причина: потеря работы, рождение ребенка, смерть близкого родственника, тяжелая болезнь и т.д.
Обратиться к специалистам, которые могут искусственно внести изменения в историю (зачастую – они и есть сотрудники Банка). В Интернете и на столбах есть масса подобных объявлений, только вот большинство их авторов являются простыми мошенниками.
Открыть несколько депозитов. Наличие вкладов оказывает положительное влияние на кредитную историю. Конечно, не сразу, через некоторое время (до года) вы увидите положительную динамику. Причем вкладом считается даже открытие сберегательной книжки за 10 рублей. А ежемесячное пополнение на такую же сумму сделает вас «регулярным» вкладчиком.
Взять кредит там, где дают и досрочно погасить. Этот факт сыграет наиболее положительную роль.
Дождаться реабилитации. Кредитная история хранится не вечно – хотя данные в БКИ и содержат информацию за 15 лет, спустя 4-5 лет Банки уже не считают её актуальной.
Потерять паспорт. Этот вариант подойдет в том случае, если на последней странице нового паспорта чудесным образом не окажется отметки о ранее выданных паспортах. Так как данные в БКИ привязаны именно к номеру, новый паспорт может выручить. Но: при оформлении кредитными специалистами указывается и старый номер (так сказать, уже испорченный). Отсюда ещё один вариант – потерять паспорт дважды. Тогда, номер старого паспорта окажется «чистым».
Ход «конём». У нас есть ответ и на вопрос: «что делать, если испорчена кредитная история и ни один из перечисленных способов не подходит». Нужно устроиться на работу в тот самый Банк, где вы оказались в числе «злостных неплательщиков». Звучит нелепо, но автор данной статьи успешно воспользовался данным методом, и всего через 6 месяцев после трудоустройства мне вновь стали доступны кредитные продукты.
Согласиться на займ под высокий процент. Если кредитная история не совсем плоха, Банки могут одобрить небольшую сумму, но процентная ставка будет грабительской.

Где можно получить кредит с плохой кредитной историей в 2017:

На что ещё влияет плохая кредитная история?

Помимо того, что вам будет сложно получить новый кредит, плохая кредитная история влияет на возможность трудоустройства в организации федерального масштаба. Подавляющее большинство сотрудников Службы Безопасности крупных фирм – бывшие блюстители порядка, имеющие доступ к базе правонарушителей и БКИ. При составлении портрета соискателя по приличной вакансии, они обязательно охарактеризуют вас, как «ненадежного» человека, если узнают о плохой кредитной истории.

Теперь второй вопрос – где взять кредит с плохой историей заёмщика?

Центры микрофинансирования (под огромный процент до 2% в день);
Новые Банки, которые только набирают клиентскую базу;
Банки на стадии разорения, для которых важен любой, даже самый ненадежный клиент;
Если вы запросите кредит на маленькую сумму по максимально возможной процентной ставке, с включенной услугой страхования и кучей дополнительных платных сервисов – возможно, вы получите одобрение.

Если ответ на вопрос «Что делать если плохая кредитная история» не затронул вашу ситуацию, пишите нам в раздел «Вопросы и ответы».

Плохая кредитная история – серьезная причина для отказа по новому кредитованию. Такой «приговор» в финансовой нише получают заемщики, которые не выплатили, просрочили займы, вступали с банками в судебные разбирательства и столкнулись с коллекторами.

Как проверить кредитную историю

Банки тщательно проверяют потенциального клиента, особенно заемщика, на состоятельность в финансовом плане. Когда клиент обращается в крупный банк для получения кредита, ему может быть отказано, если кредитная история испорчена.

Предварительно проверить свою историю можно самостоятельно. Для этого можно обратиться в любой банк, услугами которого вы пользуетесь, и заказать проверку в бюро кредитных историй. Бюро в кратчайшие сроки собирает информацию о заемщике и составляет отчет, в котором приводятся:

Все кредиты за последние 15 лет;
Суммы ежемесячных платежей по каждому займу;
Сроки оплаты каждого взноса, просрочки, начисленная пеня;
Процентная ставка;
Наименования банков, где заемщик брал кредиты;
Сроки полного погашения по документам и в действительности.

На основании того, сколько просрочек допустил гражданин, бравший ссуды, а также с учетом досрочных выплат, пени, судебных разбирательств и прочих деталей, составляется рейтинг. Показатель этого рейтинга будет прокомментирован либо «Вы – желаемый клиент для любого банка» — если история хорошая, «Вам нужно улучшить кредитную историю» — клиентам с очень плохой историей.

Займы в больших банках

Тем не менее, выход есть, так как получить кредит с плохой кредитной историей вполне реально. Рассмотрим варианты Сбербанка России.

Сбербанк, как крупнейшее финансовое учреждение РФ, тоже позволяет взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Но плательщик с плохой репутацией обязан будет принять некоторые правила.

Процентная ставка будет значительно выше, чем при хорошей истории. Некоторые программы позволяют оформить займ только под залог движимого и недвижимого имущества. Кроме того, сумма займа будет ограничена – в Сбербанке взять кредит с плохими показателями кредитной истории можно на сумму не более 50 тысяч рублей. Взяв ссуду у Сбербанка, ее необходимо будет вернуть в сжатые сроки.

Брокеры

Получить займ с просрочками и плохой кредитной историей можно с помощью третьего лица – посредника. Кредитные брокеры помогают исследовать историю заемщика и отыскать организацию, способную оказать ему выплату.

От клиента потребуется заявка, после которой брокер соберет все возможные предложения финансовых учреждений с учетом процентных ставок, максимальных сумм и сроков возвращения. Обычно этот список значительно шире, чем, если бы заемщик составлял его сам.

Кроме того, брокеры также имеют связи с частными кредиторами, которые чаще идут навстречу и выдают средства срочно обладателям плохой истории. Недостатком такого предприятия станет обязательная оплата услуг брокера. Она может быть фиксированной, а может составлять определенный процент от успешно занятой суммы. Полученный займ может оказаться выгоднее банковского.

Плюсы:

Больше шансов на кредит;
Широкий выбор кредиторов;
Возможность срочно получить деньги без проверки истории.

Оплата работы брокера;
Высокие процентные ставки;
Вероятность нарваться на мошенника.

Кредитные карты

Оформление кредитной карты – еще один безболезненный способ того, как получить кредит с плохой историей. Дело в том, что большинство банков не обращают внимания на кредитную историю при оформлении кредитных карт.

Свои финансы банк страхует высокими процентными ставками по карте. Также кредитные карты облагаются всевозможными оплатами за обслуживание, процентами за снятие наличных и безналичный перевод на другие карты и счета. Тем не менее, шанс взять кредит с просрочками достаточно высок.

Высокая вероятность получения кредита;
Займ без исследования кредитной истории,

Высокая процентная ставка;
Оплата обслуживания карты;
Проценты за снятие наличных и перевод средств.

Поручительство и страхование

Один из оптимальных вариантов, как взять кредит с плохой кредитной историей, и непогашенными кредитами – оформить договор с поручителем и страховкой. С точки зрения кредитора, такой договор будет наиболее безопасным для гарантии возврата средств. Со стороны заемщика также есть свои выгоды – процентные ставки по таким кредитам соответствуют стандартным и не завышаются.

Для оформления понадобится залог имущества, поручительство или страхование залога и жизни. Страхование обязательно понадобится, если займ берется под залог, так как объект залога обязательно страхуется на случай невыплаты.

Даже крупные банки закрывают глаза на плохую историю и просрочки, если договор оформляется с поручителем или под залог. Они получают полную гарантию возврата средств, а заемщик получает кредит с плохой кредитной историей.

Стандартные процентные ставки;
Получение кредита в крупных банках;
Обычные условия кредитования.

Оформление страховки – дополнительные расходы по кредиту;
Поиск поручителя;
Залог имущества.

Реабилитация

Улучшить кредитную историю вполне реально. Путей развития событий может быть несколько. Можно взять кредит с испорченной кредитной историей у частных инвесторов. Проценты будут выше стандартных, но вероятность получить деньги срочно достаточно высока. К тому же, многие частные инвесторы работают без справок и поручителей. Достаточно личных данных.

Выплатив кредит частнику в полном объеме и своевременно, можно поднять позиции своей кредитной истории на несколько пунктов выше и рассчитывать на более выгодные займы.

Также можно доказать отсутствие своей вины в том, что платежи были просрочены. Например, если заемщик в это время отсутствовал в стране по причинам командировки, задержки рейсов и проч. Также, если заемщик на данный период потерял трудоспособность, и проходил лечение. Если предприятие, где работал должник, обанкротилось и не выплатило заработные платы, также возможна реабилитация.

Предоставьте банку документы, подтверждающие, что выплаты были просрочены не по вашей вине. Рейтинг заемщика увеличится и появится больше шансов на кредит под стандартные проценты.

К недостаткам реабилитации относится задержка в получении денег, но в дальнейшем открывается возможность брать выгодные и большие ссуды.

Рефинансирование

Возможность получить средства в необходимом объеме, но не срочно, появляется после рефинансирования. Переоформить кредит из одного банка в другом можно практически во всех крупных предприятиях.

К тому же, некоторые действительно предлагают условия выгоднее, чем у своих конкурентов и ежемесячные платежи после перекредитования станут меньше, а погашение долга – реальнее. В результате, кредитное досье улучшится.

Удаление досье

Удалить свою историю и сделать ее пустой вполне реально. Для этого нужно подать заявление в Центральный каталог Центробанка. Услуга платная, но после оплаты досье удаляется, и все проблемные вопросы остаются в прошлом.

Клиент с пустой кредитной историей – достаточно опасный клиент для банков в том плане, что его финансовое поведение сложно предсказать. Но доверие все равно выше, чем к заемщикам с плохим досье.

Микрозаймы и ссуды онлайн

Если времени на реабилитацию нет и займ нужен срочно, кредит с плохой кредитной историей в Краснодаре и других городах России можно получить через сети офисов микрозайма или онлайн-кредитование.

Недостатком являются достаточно высокие проценты, но деньги выдаются, не заглядывая в ваше прошлое. Кроме того, есть риск попасть на мошенников, которые используют полученные о вас данные в незаконных целях. Потому обращаться в такие организации, нужно тщательно взвесив свои силы.

Пример организаций, выдающих микрозаймы на срок до 18 недель максимум:

Манимен – 18 недель, любой вывод денег;
Турбозайм – 7-31 день, до 16 тысяч рублей;
Честное слово – быстрая ссуда, нужен только паспорт;
Мигкредит – сроки до 44 недель, максимальная сумма – 100 тысяч рублей;
Мили – оригинальный сервис, выдающий займ по странице в социальной сети и паспорту.

Сроки возвращения денег достаточно сжаты, да и суммы устанавливаются всегда инвестором. Такие организации страхуют себя высокой процентной ставкой.

Также возможен вариант с займами под залог имущества. Ломбарды, принимающие в залог золото, серебро, автомобили, шубы, антиквариат и даже жилье, выдают оценочную стоимость принесенного залога. Минус в том, что вы, по сути, продаете ломбарду вещь. А потом выкупаете ее по рыночной стоимости, если учесть процентные ставки. К тому же, стоящую вещь еще нужно иметь, чтобы она получила высокую оценку в ломбарде.

Банки, выдающие ссуды

Так как и где взять кредит с испорченной кредитной историей? Рассмотрим предложения российских банков, продолжающих кредитование, если нет кредитной истории.

Кубань Кредит – краснодарский банк, предлагающий потребительский заем лицам от 18 до 80 лет. Сумма составляет от десяти тысяч до двадцати миллионов рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
Тинькофф – предлагает оформление кредитных карт, заявка на получение принимается онлайн и рассматривается за 5 минут. Максимальная ссуда – 300 тысяч рублей.
Райффайзен – потребительские займы с процентной ставкой до 18% и максимальной суммой в миллион рублей. Кредиты выдаются на срок от полугода до 5-ти лет. Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня.
Ренессанс Кредит – предлагает от 30 до 500 тысяч рублей под 19,9%. Погасить задолженность можно в срок до 45-ти месяцев. Рассмотрение заявки за 15 минут.
Русский стандарт – организация с собственным бюро кредитных историй, выдающая до 150000 рублей при первом обращении, и вдвое больше – при втором. Наличными и через карту.
Хоум Кредит Банк – выдает ссуды под залог или с поручительством, также успешно рассматривает заявки с плохой репутацией в течение пяти минут. Максимальная выдача – 700000 рублей, процентная ставка от 20 процентов.

Оформлять кредит с плохой кредитной историей – дело пустое и бессмысленное, считает гражданин, однажды имевший неосторожность допустить просрочку . И по этой причине отказывается от приобретения нужной вещи по привлекательной цене и в рамках выгодного кредитного предложения.

К сожалению, российские потребители пока не понимают, какую кредитную историю следует считать испорченной, а какую – нет. Однозначного подхода к оценке кредитной истории нет и у самих банков, и это оставляет возможность получить кредит даже тому гражданину, у которого за плечами конфликт с банком и просроченные платежи.

Почему портятся кредитные истории?

Самыми распространёнными причинами порчи кредитных историй являются, увы, невнимательность клиентов и их упорное нежелание читать кредитные договоры. Банки никогда не нарушают условий тех договоров, которые дают на подпись клиентам. Многие заёмщики, попавшие впросак, понимают, что неправы, но продолжают обвинять кредиторов в обмане, дабы самим не выглядеть дураками.

Вот что приводит к порче кредитной истории.

Просрочки. Есть понятие технической просрочки – когда платёж поступает в банк максимум на 3 дня позже указанной в договоре даты. Технической такая просрочка называется, потому что причиной её может стать неисправность платёжной системы, а вовсе не халатность плательщика. Технические просрочки не влияют на кредитную историю значительно - хотя и заставляют займодавца задуматься о целесообразности повторного кредитования.

Длительная просрочка – это уже серьёзно. Информация о том, что заёмщик позволяет себе задерживать платежи на неделю и больше, оказывается доступной всем крупным кредиторам. Как итог, получить кредит на выгодных условиях такому безответственному гражданину становится невозможно.

Невозврат кредита. Гражданин отчаялся погасить кредит, по которому разнообразные пени растут как снежный ком, и, махнув на него рукой, обратился за деньгами к другому займодавцу. Разумеется, денег он не получит - даже от самого лояльного по отношению к клиентам кредитора.

Судебная история – заёмщику пришлось отстаивать свою правоту в споре с финансовым учреждением в суде. В этом случае неважно, прав ли заёмщик, выиграл ли он спор – банкам ни к чему сотрудничество, которое сулит судебные издержки.

Досрочная выплата. Эта причина приводит многих заёмщиков в недоумение – им кажется, что, если погасишь кредит заранее, напротив, наберёшь вистов в глазах кредиторов. Ан нет: при досрочном погашении заёмщик лишает банк части потенциальной прибыли, которую финансовое учреждение рассчитывало получить от сотрудничества. Происходит это из-за перерасчёта процентов: клиент экономит, а кредитор зло грызёт ногти.

Информация о том, насколько добросовестно заёмщик выполнял обязательства по договору, передаётся кредитором в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Именно от БКИ банки узнают о «тёмных пятнах» на репутации гражданина, подавшего заявку на заём.

Заёмщик не может отказать банку в передаче кредитной истории в БКИ. Этот пункт включается во все договоры, и напротив него уже стоит печатная галочка. Если гражданин заявит, что не намерен подписывать соглашение на предложенных условиях, с ним просто вежливо попрощаются.

Куда же обращаться, если кредитная история плохая?

Заёмщику, не знающему, где взять кредит с плохой кредитной историей, прежде всего нужно выяснить, почему его история оказалась испорчена. Возможно, имела место ошибка банка – тогда первоочередной задачей для гражданина становится исправление банковской репутации.

Проверить кредитную историю можно на сайте Центробанка России (по этой ссылке https://www.cbr.ru/ckki/). Если история действительно испорчена по вине банка (и это можно доказать), нужно потребовать в этом банке отчёт о проведённых операциях. Документ отправляется в БКИ, после чего все несоответствия действительности в кредитной истории гражданина устраняются.

Совет: На исправление данных БКИ уйдёт время – если деньги вам нужны срочно, проследуйте с отчётом о проведённых операциях в то учреждение, где намереваетесь получить кредит, и укажите его сотрудникам на ошибку.

Если же кредитор не при чём и порча кредитной истории – последствие безответственности самого заёмщика, просить денег в крупных банках, вроде Сбербанка, ВТБ24 и Газпромбанка, нечего и пытаться. У этих финансовых учреждений в избытке и благонадёжных клиентов – рисковать ради сомнительной финансовой выгоды им ни к чему. Так как же получить кредит с плохой кредитной историей и куда обратиться?

Молодые банки

«Откусить кусок пирога», уже поделённого между крупными игроками банковской отрасли – задача не из простых. Ради того, чтобы удержаться на плаву, молодым банкам приходится к каждому клиенту относиться как к последнему. Заёмщики с плохой кредитной историей – не исключение. В отделениях новых банков они вправе рассчитывать не только на внимательное рассмотрение анкеты, но и на уважительное отношение со стороны персонала.

Впрочем, у этого варианта существует и минус – деньги, если и будут предоставлены, то под высокую процентную ставку. Это не должно отпугивать заёмщика: сотрудничество с молодым банком – самый оптимальный способ исправить кредитную историю.

МФО

Отделения микрофинансовых организаций (МФО) сейчас можно увидеть буквально на каждой остановке. Самые известные из МФО – «Быстроденьги», «Займ Экспресс», «МигКредит», «Деньга», «Деньги Сразу».

Совет: Идти в МФО следует, только если вы на 100% уверены, что через 2-3 дня сможете вернуть заём.

Ставки в МФО просто чудовищные. Заёмщикам стоит обратить внимание, что такие кредиторы устанавливают дневной процент – только в этом случае ставка не выглядит пугающей. Если перевести дневные ставки в годовые, получится, что клиент вынужден переплатить от 300% до 600% в год (!). Что же привлекает заёмщиков в МФО? Во-первых, лояльность микрокредиторов, которые почти никому не отказывают в выдаче денег, во-вторых, простота оформления займа. Получить деньги от МФО можно всего по одному документу (паспорту) и притом прямо в день обращения.

Банки, лояльные к неблагонадёжным клиентам

Есть ряд известных финансовых учреждений, где можно взять кредит и с плохой кредитной историей.

Тинькофф. Банк Тинькофф эмитирует карты, кредитный лимит которых может достигать 300 тыс. рублей. Этот кредитор смотрит на банковскую репутацию потенциальных заёмщиков «сквозь пальцы». Преимуществом сотрудничества с Тинькофф является и относительно низкая процентная ставка, которую предлагает банк – от 25% годовых. Для карты это очень хороший процент.

Русский Стандарт. Кредитор, увы, прославился не с лучшей стороны: судя по отзывам заёмщиков, у «Русского Стандарта» самые суровые коллекторы , которые не гнушаются предельно грязных приёмов. Из-за подобной репутации банк и вынужден лояльно относиться к каждому из клиентов и идти на выдачу кредитов с плохой кредитной историей. Процентная ставка в Русском Стандарте довольно высока – 36% годовых.

Траст. Этот банк – явный лидер по количеству обслуживаемых неблагонадёжных клиентов. Есть мнение, что именно лояльное отношение к заёмщикам едва не привело к банкротству кредитора в 2014 году. Сейчас банк «Траст» санируется банком «Открытие» , продолжая при этом предоставлять займы даже тем гражданам, которые не имеют постоянного дохода.

Стоит упомянуть и «Хоум Кредит Банк » – неизвестно, откуда в интернете взялась информация, что этот кредитор не проверяет истории клиентов вообще. На самом деле «Хоум Кредит» весьма придирчиво относится к репутациям потенциальных заёмщиков. Тех, кто брал деньги в «Хоум Кредите» ранее и допустил просрочку (хотя бы техническую), неизбежно ждёт отказ.

Брокеры

Кроме того, брокер проводит анализ кредитной истории. Цель анализа – выяснить, действительно ли история испорчена или заёмщику так кажется.

Ни один кредитный брокер не даёт 100-ной гарантии результата. При этом брокеры работают по предоплате, и, если гражданин так и не сумеет получить кредит, деньги ему возвращены не будут.

Частные лица и ломбарды

Эти два варианта стоит рассматривать в числе последних. С частными лицами, предлагающими деньги под проценты, следует «держать ухо востро». Нередко за вывеской частного кредитора скрывается мошенник, который деньги получить никак не помогает, но при этом требует вознаграждение внушительного размера. Чтобы избежать мошенничества, стоит уделить время изучению отзывов о конкретном займодавце в интернете.

Ломбард – более безопасный вариант. Сейчас ломбарды работают в полном соответствии с законодательством РФ и никоим образом не относятся к криминальной сфере. Ломбарды выдают деньги под очень высокие процентные ставки (сравнимые со ставками в МФО) и под залог вещей заёмщика, но при этом не проверяют кредитную историю и не требуют ворох бумаг для подтверждения дохода. Заёмщику ломбарда нужно быть готовым к тому, что, если он затянет с возвратом денег, залог окажется выставленным на продажу.

Прочие варианты

Существуют и другие, более современные способы, как получить кредит с плохой кредитной историей, однако в России они пока не очень популярны. Самый недооценённый способ – это P 2P -кредитование , при котором кредитором выступает такой же простой гражданин, как и заёмщик. Получить деньги в рамках P 2P -кредитования можно на сайтах «Fingooroo » и «Bezbanka ».

Ещё один способ – краудфандинг – подойдёт, если деньги вам нужны для реализации творческого проекта и у вас есть чётко сформулированный план, как вы будете его реализовывать. Суть краудфандинга заключается в следующем: автор описывает концепцию своего проекта и уточняет, сколько денег нужно для его воплощения в жизнь. Если дольщики (их называют бекерами) считают проект достойным, то вкладывают в него некоторую сумму по своему усмотрению. Автор набирает деньги, реализует проект и доход распределяет между бекерами (не забывая и о себе). К краудфандингу не стесняются обращаться и известные люди – скажем, группа Lumen записала альбом 2016 года, получив финансирование именно по этой схеме.

Самые популярные краудфандинговые площадки в России – это Planeta .ru и BoomStarter .

Способов взять деньги с плохой кредитной историей – масса. Нестабильность российской экономики привела к тому, что добрая треть всех граждан, которые оформляли кредиты, получили «чёрную метку». Однако при существующей запредельной конкуренции в банковском секторе кредиторы испытывают острую нехватку клиентов, поэтому уже сейчас вынуждены давать деньги неблагонадёжным плательщикам. Есть основания полагать, что в будущем банки станут относиться к заёмщикам еще более лояльно, и тем не придётся ходить по МФО.

Если вам приходилось слышать от банковского сотрудника, что причиной отказа является плохая кредитная история — данный материал для вас.

Кредитная история — это набор сведений о потенциальном заемщике, которые доступны всех банковским учреждением для проверки платежеспособности и порядочности клиента.

Какой банк выдаст кредит с плохой кредитной историей?

К сожалению, чаще всего потенциальным заемщикам приходится методом проб и ошибок подавать документы в несколько банков, чтобы найти тот, который придает кредитной истории не так много значения. Но все без исключения банки ценят честность клиента, поэтому еще во время заполнения заявки на кредит, укажите операционисту, что у вас плохая кредитная история и попросите внести в заявку примечание: почему.

Помочь с получением кредита может и брокер. Но будьте осторожны, среди брокеров много мошенников.

Из-за чего портится кредитная история?

На кредитную историю влияют просрочки по текущим кредитам. Здесь все зависит от банка, некоторые так принципиально относятся к просрочкам, что вносят сведения о несвоевременном погашении кредита, даже если плательщик по объективным причинам опоздал всего на один день. Другие же «терпят» опоздание с платежами сроком до одного месяца. Довольно сложно сказать, как сильно повлияет просрочка на вашу КИ, зависит от обстоятельств. В некоторых случаях задержанные платежи перекрывает успешно погашенный кредит.

Исправить кредитную историю Вам поможет «Кредитный доктор » от Совкомбанка.

Если в прошлом вы не смогли выплатить какой-либо кредит, была сделана реструктуризация или банк даже судился с вами, скорее всего, это не позволит вам взять кредит. Небольшие задержки с погашением процентов по кредиту в меньшей степени влияют на КИ, некоторые банки серьезно относятся к таким промашкам в будущем, но у заемщика всегда есть шанс убедить кредитора, что задержки случались по объективным причинам. Например, тогда вы работали на предприятии, которое регулярно опаздывало с зарплатой.

Не стоит опускать руки, если банк отказывают вам, но не кредитов, не тем более просрочек по выплатам вы не делали. Бывает и так, что в кредитной истории находят ошибки. Обязательно обратитесь к банку, который ошибочно значится как ваш кредитор в прошлом и попросите исправить данные. И ваша КИ станет чистой.