Где дают кредиты с плохой кредитной историей. Потребительский кредит с плохой кредитной историей

Многие люди хотели бы знать – какие банковские компании сегодня выдают потребительские кредиты наличными для заемщиков с плохой кредитной историей? Есть ли компании, которые лояльно относятся даже к таким клиентам? Ответ вы найдете далее.

Получение банковского займа с плохим финансовым досье — дело непростое. Банки не хотят связываться с недобросовестными заемщиками. Разыскивать должника, выбивать с него долги, подавать в суд — это время затратное по времени и деньгам.

Именно поэтому первым делом популярные банки проверяют кредитную историю потенциального клиента. Как только человек оформляет заем, у него появляется КИ, в которой отмечаются все платежи, одобрения и отказы клиента.

Помимо этого, многие советуют подавать заявки на получение кредитных карт — по ним требования к клиентам менее строгие, нежели по потребительскому кредитованию. Оформить можно всего по 2-ум документам, причем некоторые компании, например, Тинькофф банк, предлагают бесплатную доставку карточки по почте. Его условия вы можете изучить

В жизни бывают разные ситуации, и может случиться так, что Вы испортили себе кредитную историю, сами того не желая. В конце концов, кризисы и сокращения недавнего времени могли всячески этому поспособствовать. Но что делать, если необходимость взять кредит появилась вновь? Как оформить кредит потребительский кредит с плохой историей?

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это история Ваших займов и выплат по ним. В бюро кредитных историй информация хранится до 15 лет, и она доступна для любого банка. Ошибочное мнение, что можно испортить себе историю только в одном банке. Поэтому мы рекомендуем ответственно подходить к ссудам и стараться не портить кредитную историю. Но если все уже произошло, то нужно искать варианты решения.

Варианты получения кредита с плохой кредитной историей

В современное время появляется новый термин «плохой кредит». Его понятие заключается в том, что банк пренебрегает кредитной историей, считая, что это не показатель платежеспособности клиента. Однако процентные ставки по таким кредитам значительно выше. Банки, которые предоставляют данную услугу, готовы выдать Вам кредит, но под не самые лучшие условия. Да и размер такой ссуды не будет велик. Суть такого кредита именно в том, что Вы не виноваты в испорченной кредитной истории. Это, так называемый, второй шанс для преодоления кризисной ситуации. Убедитесь, что Вы сможете выплатить кредит полностью и в срок, что не будете задерживать платежи.

Ведь плохая кредитная история – понятие растяжимое. Она может быть просто испорчена, а может быть испорчена напрочь. Тогда оформление кредита с плохой историей может быть серьезной проблемой.

Другой вариант – это кредит под залог. В таком случае банка совершенно не интересует Ваша кредитная история. Главное, чтобы залог был хорошим. Ведь в случае неуплаты он отойдет во владение банка. С такими кредитами нужно быть очень внимательными. Во-первых, не нужно связываться с непроверенными банками. Во-вторых, взвесьте все ЗА и ПРОТИВ. Так ли Вам необходим этот кредит? Готовы ли Вы выплатить его полностью? Помните, что в банках не работают дураки, и в случае невыплаты Вы можете просто остаться без заложенного имущества.

Кредит с очень плохой кредитной историей взять можно, но практически невозможно. Под «очень плохой» понимаются те случаи, когда заемщик должен банку в настоящий момент и уже много раз просрочил платеж. Или же скрывается от приставов. При таких обстоятельствах Вы можете даже не надеяться на одобрение банка. Но это крайние случаи. Очень плохую историю можно заработать и большими просрочками. Например, если Вы неоднократно задерживали оплату на полгода или же постоянно берете кредиты на большие суммы и со скрипом их выплачиваете. В таком случае, Вы можете надеяться на выдачу кредита, но далеко не во всех банках. Плюс ко всему, можете даже не мечтать о минимальных процентных ставках. С плохой кредитной историей Вам если и одобрят кредит, то только под максимальный процент, предусмотренный предложением.

Кроме того, Вам нужно подстраховать поручительством, причем не одним, а лучше двумя. И у поручителей должны быть хорошая кредитная история.

Где взять кредит с плохой кредитной историей в 2014 году?

Как было отмечено выше, взять кредит можно, но не просто. При выборе банка стоит обратить внимание на крайне субъективные вещи:

В каком банке Вы брали последний кредит, который погасили успешно? В таком случае банк обратит внимание, что Ваше положение было временным, ведь Вы погасили их ссуду.
Являетесь ли вы участником заплатанного проекта. Однозначно стоит в первую очередь попробовать взять кредит там.
В каком банке Вы окончательно испортили кредитную историю? Этим банком и его партнерами стоит пренебречь. Маловероятно, что они одобрят Вашу заявку.

В общем, потребительский кредит с плохой историей получить, конечно, можно, но лучше ту самую историю не портить.

Как исправить плохую кредитную историю?

Вы удивитесь, но исправить ее достаточно просто. Можно начать с малого. Подайте заявку на небольшой кредит под невыгодный процент. Выплатите его точно в срок. Это будет большим плюсом для Вашей истории.

Возьмите кредит на технику в магазине на несколько месяцев. Выплачивайте его в срок.

Когда будете подавать заявку во второй раз, увеличьте запрашиваемую сумму и попробуйте погасить кредит досрочно. Например, гасите каждый месяц не необходимую сумму, а больше, например, на несколько тысяч рублей. Да, Вам придется каждый месяц кататься в отделение банка к кредитному инспектору, но все Ваши старания окупятся.

Такими нехитрыми способами Вы легко исправите свою кредитную историю.

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты.

В наши дни трудно представить жизнь без кредитов. Кредитование - это необходимость, которая тесно связана с повседневным существованием каждого человека. Зачастую денежные средства требуются для покупок, приобретаемых домой. Например, в срочном порядке нужны деньги для обновления бытовой техники, а именно для покупки холодильника, газовой плиты, стиральной машины и прочее. В связи с этими тратами приходится брать приличную сумму денег в кредит на длительный срок. Бывают случаи, когда возникает задолженность по истечении некоторого времени оплаты по займу. Происходит данная ситуация по разным причинам. Естественно, после просрочек по кредиту у людей возникает вопрос: "Как взять кредит с плохой кредитной историей?"

Понятие кредитной истории

Кредитная история представляет собой сведения о займах, полученных и возвращенных клиентом, нажитых им в течение долгого срока. Эти сведения говорят о его надежности, а также имеют решающую роль в принятии положительных решений банков в выдаче кредита данному заемщику.

Хранилищем всех кредитных историй заемщиков является Бюро кредитных историй (БКИ) — это коммерческая организация, занимающаяся их хранением, обработкой и формированием. Таких бюро в России множество. Самые распространенные из них - это Национальное бюро кредитных историй и "Эквифакс Кредит Сервисиз". За ними ведется жесткий контроль, который осуществляет Федеральная служба по финансовым ранкам России.

Кредитные истории у заемщиков бывают различные, причем как положительные, так и негативные. Что же представляет собой плохая кредитная история, получить кредит с которой возможно?

Вид кредитной истории

Большинство бюро пользуются стандартными шаблонами. Просрочки платежей они обозначают следующими временными интервалами.

Просроченный платеж до 30 календарных дней. Бывает связан с техническими причинами задержек денег. Например, сервис, через который клиент отправлял ежемесячный платеж, задержал операцию в связи с праздничными днями. Данный клиент считается положительным заемщиком, даже если платеж допускался каждый месяц с просрочкой до 30 дней.

Просроченный платеж от 30 до 60 дней.

Просроченный платеж от 60 до 180 дней.

Просроченный платеж свыше 120 дней.

Пункты 2, 3, 4 относятся к негативным кредитам. Подразумевается, что это плохая кредитная история, взять кредит с которой будет сложно, но реально.

Как улучшить свою кредитную историю?

Обратиться в кредитную организацию за займом. Следует выбрать банк, которым ранее вы не пользовались. Рекомендуется гасить кредит согласно графику платежей, то есть в срок и обозначенными суммами. В этом случае кредитная история будет улучшаться благодаря новым хорошим показателям. Эти показатели будут нейтрализовать негативное платежное прошлое по предыдущим кредитам.

Коммерческие банки

Лучший вариант — обратиться в начинающий свою деятельность банк, который совсем недавно начал путь на рынке банковских услуг. Региональные молодые финансово-кредитные учреждения часто идут на риск выдачи займов заемщикам с плохой кредитной историей для привлечения клиентов. Такая лояльность не говорит о том, что банк совсем не смотрит кредитную историю. Если заемщик имеет непогашенные долги по ссудам, то ни один уважающий себя банк не предоставит кредит вновь. Нужно вначале погасить текущие просроченные задолженности перед кредиторами.

Региональные небольшие банки всегда выручат, если требуется небольшой кредит наличными. Плохая кредитная история не станет причиной для отказа. Зачастую в таких организациях завышена процентная ставка по кредиту. Сразу отказываться от их предложений не стоит. Можно взять небольшой займ и зарекомендовать себя в данном банке. В дальнейшем процентная ставка для повторного клиента может быть снижена.

Если все-таки вы попали в ситуацию, когда имеются текущие просроченные задолженности по кредитам, можно попробовать обратиться в микрофинансовые организации вашего города. Ниже рассмотрим, как взять кредит с плохой кредитной историей в микрофинансовой организации.

Микрокредитование

Под понятием "микрокредитование" понимают выдачу небольших сумм денежных средств на короткие сроки. Такие микрозаймы в первую очередь предназначены для лиц, которые имеют острую нехватку денег и возможность быстрой выплаты по кредиту.

Суммарный диапазон выдачи денежных средств в российских микрофинансовых организациях составляет от 5 до 20 тысяч рублей. У физических лиц такие кредиты пользуются большим спросом, потому что с их помощью можно получить деньги с плохой кредитной историей. Большинство мелких организаций не проверяют кредитную историю у своих заемщиков. Процентные ставки на микрокредиты очень высокие, и срок займа в большинстве случаев составляет до 30 дней.

Для получения микрозайма потребуется только паспорт. Если у вас имеется возможность предоставить справки с места работы, то это будет для вас большим плюсом, потому что микрофинансовая организация может снизить ставку по кредиту.

Основные достоинства микрокредитов

Скорость оформления.

Выдача денег за считанные минуты.

Возможность досрочного погашения.

Кредитная история никого не интересует и никем не проверяется.

Не требуется обеспечения, то есть без залога и поручительства.

Сегодня микрокредиты с плохой кредитной историей пользуются большой популярность во всех регионах России. Столь масштабному распространению микрокредитования по стране способствует его практичность. Занимать деньги у знакомых и родственников иногда неудобно. Сейчас нет необходимости просить в долг, можно быстро и легко получить требуемую сумму, тем самым решив текущие финансовые проблемы.

После выплаты микрозайма сохраните кредитный договор. Это будет доказательством того, что вы погасили данный долг и являетесь благонадежным плательщиком. В дальнейшем этот документ можно предложить кредитору как доказательство вашей платежеспособности.

Микрокредиты с плохой кредитной историей могут стать палочкой-выручалочкой в совсем безнадежных ситуациях.

Помимо микрокредитования начали активно развиваться интернет-займы. Это связано в первую очередь с быстрым развитием интернет-технологий, позволяющих банковскому сектору максимально расширять и внедрять во Всемирную паутину предоставляемые ими услуги. Ниже рассмотрим, как взять кредит с плохой кредитной историей в Интернете, не выходя из дома.

Онлайн-займы

Интернет-займы — это кредиты, которые есть возможность получить с помощью Интернета. Различают виды онлайн-займов по вариантам получения денег: на банковский счет или карту, на Webmoney, на кошелек Visa QIWI Wallet, в виде покупок товаров или услуг в интернет-магазинах.

Услуга интернет-кредитования в России новая, но стремительно набирает популярность у пользователей Сети. Современные технологии кредитования значительно упростили и ускорили процесс подачи заявок на предоставление кредита. Такой способ получения займа в будущем может стать отличной заменой простым банковским кредитам. С помощью такой системы можно быстро и легко занять деньги, а также совершать покупки любых понравившихся товаров и услуг.

Основным преимуществом онлайн-займа является получение денежных средств моментально, не выходя из дома. Он выручит несомненно, когда требуется получить срочно кредит. Плохая кредитная история при этом не будет стоп-условием в онлайн-сервисах.

Кредитные карты

Зачастую банки-эмитенты карт не проверяют качество кредитной истории потенциальных заемщиков. Карты выдают в самые короткие сроки. Решение принимается на основе анализа, полученных сведений, которые отражены в заявке клиента. Высокий риск такой выдачи компенсирует ощутимо высокая процентная ставка по кредитной карте.

Для оплаты товаров в магазинах, несомненно, подойдет кредитная карта. С плохой историей ее получить можно. Бывают ситуации, когда карту с кредитным лимитом оформить легче, чем воспользоваться обычным банковским продуктом.

Потребительский кредит, оформленный в магазине на товар или услугу

Существует еще один действенный метод получения займа с плохой кредитной историей — это поход в магазин с целью оформления потребительского кредита. Ниже опишем подробно, на товар или услугу.

Срочные займы могут оформляться не только в банках, но и в торговых организациях. Заявка на кредит отнимет 5 минут свободного времени. Решение банк принимает в онлайн-режиме. Кредитная история проверяется автоматически, и при условии отсутствия просроченных задолженностей клиенту выдается займ мгновенно. Также кредитные инспекторы могут проверить достоверность контактных данных, которые заемщик предоставил при оформлении заявки. Поэтому есть вероятность, что из банка могут позвонить на рабочий и домашний телефон. Клиент забирает кредит в виде товара или услуги, а деньги банк-партнер перечисляет торговой организации, в которой клиент совершил покупку.

Кредит с обеспечением

Под обеспечением понимают кредит под поручительство физических лиц или залог. Этот тип банковского продукта с точки зрения кредитора самый безопасный. Даже с плохой кредитной историей при условии предоставления обеспечения существует высокая вероятность получения кредита. Процентная ставка в таком случае также может быть невысокой по сравнению со всеми другими займами, которые оформляются клиенту с плохим кредитным досье.

Когда имеются проблемы с кредитной историей, следует более внимательно отнестись к выбору организации, которая будет готова вам выдать деньги в долг. В противном случае, можно получать отказы по всем заявкам, подаваемым в кредитные организации. Что делать в такой ситуации? Как взять кредит с плохой кредитной историей? Эту проблему сможет решить посредник, который сотрудничает со многими кредиторами.

Помощь брокера в оформлении займа

Кредитный брокер поможет подобрать выгодный кредитный продукт для клиента, несмотря на испорченную кредитную историю. Необходимо заполнить с ним заявку на кредит. Он самостоятельно проанализирует все актуальные предложения финансовых организаций и банков. Вам останется только выбрать из перечня оптимальных кредитных продуктов. В большинстве случаев этот список намного больше, чем если бы вы обращались самостоятельно во все учреждения. Это связано с тем, что у кредитного брокера не только имеются договорные отношения с микрофинансовыми организациями и коммерческими банками, но и существуют партнерские связи с инвесторами, которые готовы проинвестировать нужды клиента.

В чем состоит помощь брокера в получении кредита с плохой кредитной историей?

Для клиентов, имеющих плохую кредитную историю, в том числе с текущими просроченными задолженностями, кредитный брокер может оказать ощутимую помощь.

Подготовить необходимые для займа документы.

Заполнить грамотно заявку на кредит.

Найти кредитную организацию.

Подобрать выгодные условия займа.

Дать финансовую консультацию о том, как исправить его текущее финансовые положение.

Однако заемщик не должен рассматривать помощь в оформлении нового кредита при имеющихся текущих негативных как решение всех своих проблем, связанных с деньгами. Таким клиентам не приходится рассчитывать на хорошие условия кредитования, потому что они не смогли вернуть заемные средства по договору вовремя и в полном объеме. Процентная ставка для них всегда выше, чем у заемщиков с положительной кредитной историей. Кредитные организации с неохотой выдают такой категории заемщиков ссуды. Поэтому брокер должен постараться, чтобы заемщик, имеющий плохую кредитную историю, получил еще один займ.

На что следует обратить внимание при выборе брокера?

Трудная финансовая ситуация толкает на отчаянный шаг, когда опять нужен кредит. Плохая кредитная история по другим займам при этом очень мешает. Но не спешите полностью отдаться в руки брокеров. Некоторые из них ждут таких отчаянных клиентов. Берут свои комиссионные и исчезают, так и не предоставив обещанных денежных средств. Зачастую это мошенники, стремящиеся получить прибыль. Конечно, таких посредников следует избегать. Из этого можно сделать вывод, что необходимо быть осторожнее в выборе кредитного брокера и обращаться только в те организации, которые имеют положительный рейтинг и отзывы.

Посредников, которые берутся помочь оформить кредит с подпорченной кредитной историей, немного, но среди них можно найти профессионалов. Они способны дать надежду на шанс даже в той ситуации, которая кажется совсем безвыходной.

Не стоит опускать руки, если у вас плохая кредитная история. Нужны деньги — тогда пора действовать! Главное - следует реалистично оценивать свои возможности по погашению долга и не допускать более просрочек. Все это поможет в дальнейшем повысить рост доверия к вашей платежеспособности.

При отсутствии нужной суммы можно взять заем в финансовом учреждении. Если предыдущие долги выплачивались вовремя, проблем с оформлением не возникнет. Однако плохая кредитная история повлияет на то, выдаст ли банк ссуду.

В этом случае не стоит отчаиваться раньше времени. Способы, как взять кредит с плохой кредитной историей, существуют.

Как формируется кредитная история?

Кредитная история представляет собой единую базу данных о платежной дисциплине клиента. Эта информационная система состоит из следующих разделов:

Персональные данные клиента. Включают паспортные реквизиты и адрес гражданина. По субъекту хозяйственной деятельности вносятся идентификационные ведомости. К ним относятся регистрационные данные, налоговый код, контакты.
Информация о пользовании денежными средствами . Содержит ведомости о периодичности заключения кредитных договоров, сумах займов, сроках выплаты и т. д.
Предоставление выписок. Содержит хронологию получения информационных запросов по должнику. Доступ к этому разделу имеет только сам заемщик, а в исключительных случаях - правоохранительные органы.

Формирование базы данных начинается с первого обращения. Она содержит информацию обо всех лицах, которые пользовались финансовыми услугами. Последующие займы в банке сопровождаются ее проверкой.

Что такое плохая кредитная история?

В случае недобросовестного исполнения заемщиком взятых на себя обязанностей, во время проверки, всплывает плохая кредитная история. Она формируется при наличии несвоевременных платежей.

Степень тяжести ситуации (испорченная или вовсе отрицательная) зависит от количества дней просрочки:

до 5 дней;
до 1 месяца;
свыше 1 месяца.

Отказ от ежемесячных выплат или попытка мошенничества - худший вариант. В таких случаях на выдачу очередного займа можно не рассчитывать.

Дисциплина признается ненадлежащей и по другим причинам:

технические сбои;
ошибка сотрудников банка;
длительное зачисление денег на счет;
умышленная порча чужой платежной биографии и т. п.

Если вы уверены, что выполняли условия договора надлежащим образом, необходимо проверить достоверность внесенных сведений.

Как узнать платежную историю?

Для уверенности в своей репутации можно проверить свою платежную биографию самостоятельно.

При подаче первой заявки на кредит клиент придумывает уникальный код. Он состоит из комбинации цифр и букв. Этот идентификатор будет использоваться при бесплатном получении информации. При потере кода можно сгенерировать новый, но такая операция уже будет платной.

Для получения актуальных сведений обратитесь в следующие организации:

Бюро кредитных историй. Там систематизируются и хранятся данные о платежной дисциплине клиентов различных банков. В пределах одного государства существует несколько Бюро.
Центральный каталог кредитных историй. Представляет собой общий реестр нескольких БКИ, который действует при Центральном банковском учреждении.
Банк или другие финансовые субъекты. Предоставляют информацию при заключении с ними сделки.
Почтовые отделения. Оператор связи проверяет персональные данные заявителя и отправляет запрос в соответствующее Бюро или Центральный каталог.
Нотариус. Нотариальная контора выдает кредитную биографию заявителю через обращение в Федеральную нотариальную палату.

Согласно российскому законодательству, любой гражданин или субъект предпринимательской деятельности имеет право на получение информации бесплатно 1 раз в год. Последующие запросы оплачиваются согласно установленным тарифам.

Выдача ссуды клиенту с испорченной репутацией - огромный риск для банка. Однако оформить кредит с плохой историей возможно.

Существуют следующие способы:

заключение договора под высокие годовые проценты;
привлечение третьих лиц для поручительства;
заем под залог личного имущества;
оформление кредитной карты;
экспресс-кредитование через микрофинансовые организации.

При возникновении трудностей можно взять кредит при помощи брокеров. Данные субъекты предоставят перечень банков, готовых иметь дело с недисциплинированными плательщиками. Оплачивать услуги брокерских контор рекомендуется после того, как вам нашли подходящую схему кредитования.

Еще один действенный вариант - привлечение частного инвестора. Такое сотрудничество эффективно, но чревато денежными затратами на оплату их услуг. Комиссия может составлять до 50% от общей суммы долга.

Как можно исправить кредитную историю?

При отказе банка выдать кредит с плохой историей попытайтесь ее улучшить. Если биография испорчена несвоевременным исполнением обязательств, применяются следующие методы:

реабилитация перед кредитором при помощи доказательства уважительных причин невозможности оплаты;
рефинансирование существующей задолженности;
оформление кредитки и своевременная выплата ежемесячных платежей;
получение микрозайма и его погашение в срок.

Эти незначительные действия положительно повлияют на общую картину и репутацию должника.

При внесении в кредитную историю ошибочных данных можно их удалить или исправить. Для удаления неправдивых ведомостей подается письменное ходатайство в соответствующее Бюро. К нему прикладывается копия документа, удостоверяющего личность. Обращение должно быть обоснованным и аргументированным.

Можно стереть кредитную историю посредством подачи заявления в Центральный каталог. Эта процедура поможет скрыть факты несвоевременных платежей. Но взять новую ссуду при полном отсутствии информации проблематично.

Как взять кредит без проведения проверки?

Банки могут не проверять платежную биографию, если потенциальный заемщик:

имеет постоянное место работы и стабильный заработок;
находится в трудоспособном возрасте;
официально подтвердил платежеспособность;
представляет интерес для банка;
дал согласие на выгодные для банка и в то же время «кабальные» для него условия договора.

Не проводится проверка и при оформлении ссуды у частного лица или онлайн.

Информация о каждом должнике хранится в базе данных на протяжении 7 лет. Во избежание проблем при оформлении очередного договора, соблюдайте все условия и выплачивайте долги в срок.