Реализация имущества в банкротстве сроки. Реализация имущества в деле о банкротстве физ лица

Продажа имущества в процедурах банкротства является одним из важнейших мероприятий. Именно в результате продажи имущества происходит конвертация активов должника в денежные средства, что в последующем способствует достижению основной цели банкротства – соразмерному удовлетворению требований кредиторов. Продажа имущества в банкротстве – процесс довольно трудоемкий и ресурсоемкий, а нормы, регулирующие проведение данного мероприятия порой приходится искать в различных источниках. В данной статье систематизированы правила и порядок продажи имущества в банкротстве со ссылками на соответствующие нормы права.

Порядок формирования конкурсной массы

Все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу. Так гласит п. 1 ст. 131 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее – Закон о банкротстве, Закон). Вместе с тем законодатель устанавливает правило о том, что определенное имущество не подлежит включению в состав конкурсной массы. В соответствии с п. 2 ст. 131, ст. 132 Закона о банкротстве из имущества должника, которое составляет конкурсную массу, исключается имущество, изъятое из оборота, имущественные права, связанные с личностью должника, в том числе права, основанные на имеющейся лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, а также социально значимые объекты.

Имущество, составляющее конкурсную массу, подлежит продаже в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве. Продажа имущества осуществляется в процедурах внешнего управления и конкурсного производства. Особый режим продажи предусмотрен также и для ограниченно оборотоспособного имущества, социально значимых объектов и объектов культурного наследия.

Независимо от процедуры банкротства, продажа имущества должника преимущественно регулируется ст. 110 Закона о банкротстве. В конкурсном производстве помимо этой нормы применяется еще и ст. 139 Закона. По общему правилу, все имущество должника, составляющее конкурсную массу, подлежит продаже путем проведения торгов в электронной форме. Исключение составляет лишь имущество должника, балансовая стоимость которого на последнюю отчетную дату до даты открытия конкурсного производства составляет менее чем сто тысяч рублей (п. 5 ст. 139 Закона о банкротстве). Такое имущество подлежит продаже в порядке, установленном решением собрания кредиторов или комитета кредиторов (например, путем заключения прямого договора купли-продажи).

Виды и формы торгов

Продажа имущества должника может осуществляться в форме аукциона и в форме конкурса. Конкурс подразумевает под собой торги, где покупатель должен не только предложить подходящую цену за имущество, но и взять на себя обязательство соблюдать определенные условия в отношении данного имущества (например, обеспечить определенные условия пользования, содержания и т. д.). Продаже посредством конкурса подлежат следующие категории имущества:

Продажа имущества в банкротстве проводится посредством проведения открытых торгов за исключением ограниченно оборотоспособного имущества, продажа которого осуществляется путем проведения закрытых торгов. В закрытых торгах могут принимать участие только те лица, которые в соответствии с федеральным законом могут иметь в собственности или на ином вещном праве имущество, относящееся к ограниченно оборотоспособному имуществу (абз. 2 п. 4 ст. 110 Закона о банкротстве).

Таким образом, законодателем были предусмотрены особые режимы продажи отдельных категорий имущества. Все остальные виды и категории имущества подлежат продаже на открытых торгах в форме аукциона. При участии в аукционе, в отличие от конкурса, покупателю нужно лишь предложить подходящую цену без необходимости соблюдения дополнительных условий. Суть, как аукциона, так и конкурса заключается в предложении участником наиболее высокой цены. Победителем аукциона становиться участник, предложивший наиболее высокую цену за имущество, а победителем конкурса – участник, предложивший наиболее высокую цену и гарантирующий обеспечение определенных условий в отношении имущества.

Кроме того, при проведении торгов может использоваться закрытая или открытая форма представления предложений о цене имущества. При применении закрытой формы предложения о цене представляются одновременно с заявкой на участие в торгах и не подлежат разглашению до начала проведения торгов, а в случае с открытой формой – предложения о цене заявляются участниками открыто в ходе проведения торгов (п. 7 ст. 110 Закона о банкротстве).

Порядок определения цены

По общему правилу, имущество в банкротстве не подлежит обязательной оценке, за исключением имущества, находящегося в залоге. Обязательным мероприятием в отношении конкурсной массы является проведение ее инвентаризации арбитражным управляющим. Результаты такой инвентаризации подлежат размещению в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ). Конкурсный кредитор или уполномоченный орган, при условии, что размер его требования превышает два процента общей суммы требований, вправе потребовать проведения оценки в отношении всего имущества либо части имущества (п. 5.1 ст. 110 Закона о банкротстве). В течение двух месяцев с даты поступления такого требования арбитражный управляющий обязан обеспечить проведение оценки указанного имущества. В случае отсутствия у должника денежных средств на проведение оценки, финансирование такой оценки осуществляет конкурсный кредитор или уполномоченный орган, заявивший требование, с последующей компенсацией таких расходов после продажи имущества. Отчет об оценке имущества должника также подлежит включению арбитражным управляющим в ЕФРСБ. Повторная оценка того же имущества может быть проведена только за счет собственных средств конкурсного кредитора или уполномоченного органа без последующей компенсации.

Начальная цена продажи имущества в банкротстве определяется решением собрания кредиторов или комитета кредиторов. При этом учитывается рыночная цена такого имущества в соответствии с отчетом оценщика, если такая оценка проводилась по требованию конкурсного кредитора или уполномоченного органа. Начальная цена продажи отражается арбитражным управляющим в предложении о порядке продажи имущества, которое представляется на утверждение собрания кредиторов или комитета кредиторов. Помимо начальной цены продажи в таком предложении должны содержаться сведения об имуществе, его составе, характеристиках, о сроках его продажи, о форме торгов (аукцион или конкурс) и т. д. (п. 7.1 ст. 110 Закона о банкротстве). Разногласия между арбитражным управляющим и кредиторами о порядке продажи имущества разрешаются в судебном порядке.

Отдельное внимание стоит уделить продаже имущества, находящегося в залоге, которое в процедуре банкротства подлежит обязательной оценке. Начальная цена, а также порядок и условия проведения торгов, порядок и условия обеспечения сохранности предмета залога определяются исключительно конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества. Кроме того, такие сведения подлежат размещению в ЕФРСБ. Разногласия между залоговым кредитором и арбитражным управляющим также разрешаются в судебном порядке. Расходы на обеспечение сохранности предмета залога и реализацию его на торгах покрываются за счет средств, поступивших от реализации предмета залога (ст. 138 Закона о банкротстве).

Проведение торгов

Как правило, организатором торгов выступает арбитражный управляющий, однако, он вправе привлечь для этих целей специализированную организацию. Организатор торгов отвечает за выполнение таких задач, как публикация необходимых сведений о торгах, принятие заявок на участие в торгах, заключение договоров задатка и купли-продажи, определение участников и победителей торгов и т. д. Обязательными условиями участия в торгах являются внесение задатка (не более 20 % от начальной цены продажи) и предоставление организатору торгов необходимых документов, подтверждающих статус участника торгов.

Первый этап торгов проводится путем повышения начальной цены на "шаг аукциона", который устанавливается организатором торгов в размере от 5 до 10 % от начальной цены. Повышение цены производится за счет заявок участников торгов. Участник, предложивший наиболее высокую цену, признается победителем торгов. Организатор торгов подписывает с победителем договор купли-продажи и возвращает суммы задатков прочим участникам торгов. В случае отказа или уклонения победителя торгов от заключения договора купли-продажи, организатор торгов вправе предложить заключить договор купли-продажи участнику торгов, предложившему наиболее высокую цену за имущество после победителя торгов (п. 16 ст. 110 Закона о банкротстве). В случае, если не были представлены заявки на участие в торгах или к участию в торгах был допущен только один участник, организатор торгов принимает решение о признании торгов несостоявшимися (п. 17 ст. 110 Закона о банкротстве).

В случае признания первых торгов несостоявшимися по тем или иным причинам, организатор торгов принимает решение о проведении повторных торгов. Повторные торги проводятся аналогичным образом, что и первые с той лишь разницей, что начальная цена продажи имущества на повторных торгах меньше на 10 % (п. 18 ст. 110 Закона о банкротстве).

Если первые и повторные торги не состоялись, имущество подлежит продаже посредством публичного предложения. Порядок продажи имущества посредством публичного предложения изложен в ст. 139 Закона о банкротстве. Публичное предложение содержит предложение продавца неограниченному кругу лиц заключить договор купли-продажи с любым лицом, кто примет данное предложение. Кроме того, торги посредством публичного предложения подразумевают последовательное снижение цены по истечении определенного срока. Таких этапов снижения цены может быть несколько, при этом начальная цена берется равной начальной цене продажи на повторных торгах. Рассмотрим на примере:

Лот № 1 Гараж.

Начальная цена продажи 300 000 рублей.

1 этап (снижение цены на 10 % от начальной): 270 000 рублей.

2 этап (снижение цены на 30 % от начальной): 210 000 рублей.

4 этап (снижение цены на 70 % от начальной): 90 000 рублей.

5 этап (снижение цены на 90 % от начальной): 30 000 рублей.

Цена на 5 этапе называется ценой отсечения, то есть ниже данной цены, согласно условиям конкретного публичного предложения, имущество продано быть не может. До 22 июня 2015 г. победителем торгов посредством публичного предложения признавался участник, первым подавшим заявку на приобретение имущества на конкретном интервале.

Однако с 22 июня 2015 г. данная процедура была несколько усложнена. Победителем торгов посредством публичного предложения теперь признается участник, предложивший наиболее высокую цену (не ниже, установленной для конкретного интервала). Если же несколько участников предложили одну и ту же цену для конкретного интервала, то победителем признается участник, заявка которого была подана ранее. Таким образом, законодателем были введены элементы аукциона для каждого интервала снижения цены публичного предложения. Обратимся к нашему примеру:

3 этап (снижение цены на 50 % от начальной): 150 000 рублей.

Заявки участников торгов:

Участник 1 – 150 000 рублей (заявка подана в 13:42)

Участник 2 – 155 000 рублей (заявка подана в 14:02)

Участник 3 – 160 000 рублей (заявка подана в 14:15)

Участник 4 – 160 000 рублей (заявка подана в 14:16)

Резюмируя вышесказанное, стоит отметить, что продажа имущества – ключевой момент любой процедуры банкротства, а также широкое поле для злоупотреблений. Во избежание нарушений, лицам, имеющим право на определение кандидатуры арбитражного управляющего, следует отнестись к выбору его кандидатуры со всей тщательностью. Именно ответственный и грамотный арбитражный управляющий сможет обеспечить наибольшую экономическую выгоду от продажи имущества в банкротстве как самостоятельно, так и делегировав свои полномочия другим специалистам.

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим о торгах по банкротству, реализации имущества, принадлежащего банкротам и должникам, а также что такое аукционы по банкротству и как в них принять участие.

Из этой статьи вы узнаете:

Что такое торги по банкротству — особенности;
Как участвовать в торгах и какие аукционы по банкротству (торговые площадки) существуют;
Что может быть продано на торгах и как принять участие в электронных аукционах;
Как приобрести недвижимость на торгах по банкротству;
Как заработать на приобретении имущества через аукционы;

В конце статьи приведены ответы на часто задаваемые вопросы по теме.

Статья будет полезна тем, кто хочет принять участие в торгах по банкротству, а также тем, кто просто интересуется этой тематикой. Подробнее о торгах по банкротству читайте прямо сейчас!

Про торги по банкротству: что такое и какие этапы/стадии нужно пройти, чтобы принять участие в торгах, какое имущество банкротов и должников продается на аукционе по банкротству — об этом и многом другом читайте далее

1. Особенности торгов по банкротству — схемы продаж имущества банкротов и должников ⚖

С 2011 года торги проводятся с использованием сети интернет, благодаря чему они стали гораздо доступнее. В итоге сегодня любой желающий может участвовать в аукционах, не выходя из дома.

Благодаря этому участие в аукционах получает целый ряд преимуществ:

экономится время на организацию участия в торгах;
нет привязки к определенному географическому региону;
мягкие требования к участникам торгов.

Еще одним плюсом участия в аукционах на сегодняшний день является невысокая конкуренция.

Вопрос 2. Где искать торги по банкротству, какие способы поиска бывают?

Существует несколько способов поиска аукционов, доступных каждому. Прежде всего, это газета Коммерсант , которая выходит еженедельно по субботам. В каждом таком издании имеется приложение с информацией о предстоящих торгах. При желании Коммерсант можно читать в электронном виде.

Есть и другие сайты, публикующие информацию об аукционах:

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
Межрегиональная электронная площадка;
Сбербанк-АСТ;
Альфалот;
Tender B2B и другие.

Где искать торги по банкротству — поиск привлекательных аукционов

Вопрос 3. Что необходимо для участия в торгах?

Для участия в электронных торгах требуется пройти определенную процедуру, которую можно разбить на несколько этапов.

Прежде всего, требуется получить электронную подпись . Она имеет юридическую силу и представляет собой аналог печати и собственоручной подписи. Именно электронная подпись позволяет получить доступ к площадке для участия в торгах. Оформить флешку с паролем можно в любом удостоверяющем центре. При получении подписи выдаются все необходимые инструкции по настройке доступа. При оформлении ключа важно обратить внимание, на какие площадки он предоставляет доступ. Целесообразно оформлять такой ключ, который позволяет подключиться к нескольким площадкам. Благодаря этому появляется возможность приобрести гораздо большее количество объектов. Важно понимать, что электронную подпись следует заказывать заблаговременно, так как она изготавливается в течение нескольких дней.
Первый этап подготовки к торгам – регистрация на электронной площадке. Для этого следует заполнить форму и отправить ее на площадку. Когда проверка данных завершится, будет предоставлен доступ к различным объектам продажи имущества.
Одновременно с регистрацией на площадке следует подкрепить теоретические данные . Для этого нужно освежить в памяти закон, регулирующий проведение торгов. Кроме того, важно изучить регламент используемой площадки. Все необходимые данные и документация имеются на торговом портале.
Следующим шагом должен стать поиск объектов для приобретения . После этого необходимо внимательно ознакомиться со всей информацией о предстоящем аукционе. Потребуется изучить всю имеющуюся документацию, по возможности заранее осмотреть объект.
Когда все предыдущие шаги будут пройдены, можно приступать к подаче заявки . Подготавливать ее необходимо очень внимательно в соответствии с требованиями организатора торгов. К заявке в обязательном порядке прикладывается документ о перечислении задатка. Информация о его размере и сроках оплаты указывается в документации к торгам.

Если все сделать правильно, участник будет допущен к аукциону.

Вопрос 4. Как и где оформить ЭП (электронный ключ) для участия в торгах, какая цена и процедура получения?

Многие фирмы в России достаточно давно и активно покупают различное имущество в процессе торгов по банкротству. В последнее время такая возможность появилась и у физических лиц. Вне всяких сомнений, со временем популярность аукционов будет только расти . При этом большинство тех, кто желает принять участие в торгах, до сих пор задается вопросом, каким образом оформляется необходимая для этого электронная подпись.

ЭЦП нужна обязательно, без нее участвовать в аукционе попросту не получится . Для ее оформления необходимо обратиться в удостоверяющий центр. Он представляет собой специализированную компанию, которая имеет лицензию на формирование подобных «ключей» паролей.

ЭЦП представляет собой особым образом сгенерированные ключи, которые УЦ выдает заявителю на электронном носителе. Также одновременно с ключами выдается сертификат. Он должен быть заверен печатью УЦ.

Выбирая удостоверяющий центр , следует обратить внимание, чтобы он был аккредитован государственными органами. На сегодняшний день подобных компаний довольно много, поэтому найти ближайшую не составит труда.

Многие задаются также вопросом, сколько будет стоить ЭЦП . Важно понимать, что фиксированной стоимости нет.

Окончательная цена будет зависеть от большого количества критериев:

формирование электронной подписи сертифицированными сотрудниками;
внесение данных об ЭЦП в соответствующий реестр;
создание специального носителя для ключа;
наличие лицензии на специализированные криптографические программы;
выдача копии сертификата в бумажном виде.

Также некоторые удостоверяющие центры предоставляют целый ряд дополнительных услуг – настройка компьютера специалистом, информационное сопровождение и другие. Все эти параметры также могут оказывать влияние на стоимость электронной подписи.

Таким образом, цена ЭЦП переменна , она может быть различной в зависимости от региона оформления.

Специалисты в качестве ориентира называют среднюю стоимость ЭП на уровне 4-5 тысяч рублей .

Вопрос 5. Чем заканчивается аукцион? Может ли победитель не выкупать лот?

Для каждого участника торгов по банкротству может быть несколько возможных итогов этого процесса:

Аукцион не выигран – в этом случае организатор возвращает задаток, никаких договоров заключать не потребуется;
Победа в торгах.

С победителем аукциона в течение 5 (пяти) дней подписывается договор купли-продажи имущества, являвшегося лотом на торгах. После этого в течение 30 (тридцати) дней требуется выплатить полную стоимость объекта торгов.

Если по каким-либо причинам победитель передумал становиться владельцем имущества, он может отказаться от заключения договора. Естественно, перечислять стоимость объекта торгов в этом случае не потребуется.

Однако не стоит забывать, что в случае отказа от выкупа имущества внесенный задаток останется у организатора торгов.

13. Заключение + видео по теме 🎥

Таким образом, принять участие в аукционе по банкротству может каждый. При этом понадобится иметь определенные знания и умения, а также оформить электронную подпись.

Надеемся, что данная статья помогла разобраться в некоторых тонкостях этого непростого процесса.

И видеоролик — как подать заявку на электронной площадке Сбербанк АСТ:

Не стоит бояться участвовать в аукционах, ведь нередко это может помочь существенно сэкономить на приобретении. Более того, многие уже давно и успешно зарабатывают на подобных торгах деньги.

Команда журнала «сайт» желает удачи читателям во всех начинаниях! Если у вас остались замечания или возникли вопросы по теме, то задавайте их в комментариях ниже.

Основная цель признания должника финансово несостоятельным или банкротом, будь-то юридическое или физическое лицо, – удовлетворение кредиторских требований. Случаев доведения до конца этой процедуры и признания должника банкротом намного больше, чем его , санация или реабилитация.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Этим процессом занимается, назначенный судом , к которому переходят все полномочия по управлению предприятием. Именно он проводит собрание кредиторов, формирует их реестр и список требований, а также ним организовывается реализация имущества при банкротстве и распределение вырученных средств.

Для погашения долгов взыскание обращается на денежные средства (банковские счета, наличные) должника и его имущество.

Как правило, денег у банкрота недостаточно или их вообще нет, поскольку они были истрачены еще до банкротства на текущие потребности, поэтому зачастую единственным источником для погашения долгов являются средства, вырученные от продажи его имущества.

Спорные моменты

Со всеми спорными ситуациями и претензиями участники процесса могут обращаться к конкурсному управляющему. Это касается всех моментов процедуры, включая организацию , аукционов, оценки имущества и прочих вопросов. Если действия управляющего не удовлетворяют, необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением, что может сделать каждый участник процедуры в любое время.

Зачастую возникают спорные вопросы оценки имущества, например, включать ли старую офисную мебель, бытовую технику в неудовлетворительном состоянии в конкурсную массу. Вещи из этой категории, как правило, не включаются в нее, поскольку их сложно продать.

Арбитражный суд, рассмотрев внесенное ходатайство участников процесса вправе исключить из конкурсной массы объекты, подлежащие взысканию по исполнительным документам, и доход от продажи которых существенно не будет влиять на требования кредиторов. Общая стоимость их не может быть больше 10 тыс. руб . Их перечень утверждается судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

По спорным моментам, касающихся сделок гражданина по конкурсному имуществу, совершенными без участия финансового управляющего, применяется следующее правило: все они ничтожные.

Важные детали

Реализация имущества при банкротстве представляет собой реабилитационную процедуру. Она применяется к должнику, уже признанному банкротом и преследует цель соразмерно удовлетворить кредиторские требования.

Конкурсная процедура вводится в таких случаях:

непосредственно арбитражным судом, если он откажет в утверждении плана, представленного должником для погашения долгов и санации предприятия, или отменит его;
по ходатайству арбитражного управляющего соответственно результатам рассмотрения плана погашения долгов на собрании кредиторов;
если нарушен порядок кредиторского собрания, на котором рассматривался вопрос утверждения плана или если им не одобрен план и сразу принято решение о реализации имущества;
нарушение .

В процедуре банкротства стадия реализации имущества называется конкурсным производством, она вводится решением арбитражного суду и длится не более 6 мес. с возможностью продления еще на 6 мес . Судом назначается конкурсный или, как иногда его еще называют на этой стадии, финансовый управляющий, который контролирует и организовывает реализацию имущества.

Руководство предприятия или ИП обязано предоставить управляющему всю информацию об имуществе на протяжении 15 дней после его запроса. За сокрытие имущества, информации о нем, за подделку документов предусмотрена административная или криминальная ответственность.

Что затрагивается

Имущество гражданина, в полном объеме принадлежащее ему на дату его признания арбитражным судом банкротом, то есть на дату введения стадии реализации, а также, которое было выявлено или приобретено после принятия указанного решения, включается в конкурсную массу. Исключение составляют объекты, не подлежащие продаже согласно закону.

Чаще всего возникают спорные моменты при определении имущества, на которое можно обратить удержание, поэтому закон четко регламентирует (), какое имущество подлежит принудительной реализации:

жилье, нежилые помещения, земля, дачные участки, нежилые помещения, их части;
процесс продажи касается драгоценностей, предметов роскоши, если их цена больше 100 тыс. руб. к этой категории относятся также автомобили;
оборудование, имущественные комплексы, товары и материалы;
бытовая техника, кроме вещей первой необходимости;
все остальное имущество должника, кроме нижеуказанного.

Реализация имущества гражданина при банкротстве не затрагивает:

жилье, земельные участки, если должник и его семья совместно проживают там и помещение является единственным пригодным, как постоянное жилье, кроме случаев, если они являются предметом ипотеки или куплены в кредит;
деньги и продукты стоимостью в границах прожиточного минимума для гражданина и лиц, находящихся на его иждивении;
предметы быта, гигиены и для личного пользования (одежда, обувь), не относящиеся к объектам роскоши;
имущество профессиональной деятельности, если его цена до 100 МРОТ ;
объекты, относящиеся к наградам, призам, памятным знакам;
сельскохозяйственные животные и скот, а также корма для него и сельхоз помещения, не использующиеся для предпринимательства;
семена для очередного посева;
средства, в том числе и транспортные, необходимые для повседневных нужд инвалидов;
средства для приготовления пищи и обогрева (топливо, кухонная плитка).

Для должника предусмотрена возможность предложить исключить из конкурсной массы особо дорогие для него вещи, если их цена не больше 10 тыс. руб .

При банкротстве ИП продажа также затрагивает имущество, принадлежащее на праве общей собственности супругам. Один из них, включая бывшего, вправе участвовать в процедуре банкротства в вопросах, касающихся реализации совместного имущества.

Имущество супругов, включается в конкурсную массу и после его реализации доля средств должника идет на погашение долгов, а остальное возвращается другому супругу.

Если у одного из них или обоих есть претензии к указанному выше порядку реализации, доля из совместного имущества выделяется судом. Им же рассматриваются любые иные претензии. Обратиться в суд с вопросом о выделении доли могут кредиторы, супруги, арбитражный управляющий.

При наличии общих обязательств – солидарных, поручительских или касающихся залога – часть выручки, принадлежащая супругу, выплачивается ему только после удержания взносов по общим обязательствам за счет денег супруга.

Ситуации распродажи

На практике возникает исчерпывающий перечень ситуаций по распродажу имущества банкрота. Физическое лицо подпадает под такой же порядок его реализации, как и юридическое.

Указанная процедура возникает только в одном случае – введении судом стадии конкурсного производства в процессе банкротства. Причем продается не только имущество в натуре, но и права банкрота, например о взыскании долгов с третьих лиц.

Если первые торги признаны несостоятельными, то назначаются повторные торги, при этом начальная стоимость имущества уменьшается на 10% . Если же и они будут признаны несостоятельными, то имущество реализуется посредством публичного предложения, то есть с помощью прямых продаж.

Этапы реализации имущества при банкротстве

Итак, к реализации имущества приступают после введения судом стадии конкурсного производства, реализация длится 6 мес. с возможностью продления судом еще на 6 мес.

Ее этапы:

Опись и оценка финансовым управляющим имущества. Устанавливаются объекты, которые можно продать, а также, которые не подлежат реализации.
Управляющий представляет в суд, утвержденный на собрании кредиторов отчет, в котором описаны сроки, условия, порядок реализации имущества и его стоимость.
Сам процесс продажи. Для этого существуют специальные процедуры: публичные торги, если иное не предусмотрено кредиторским собранием или арбитражным судом. На открытых торгах в обязательном порядке продаются драгоценности, объекты роскоши стоимостью от 100 тыс. руб . и недвижимость независимо от стоимости.
Если все имущество продано и средств все равно не хватило на выплату долгов, обязательства должника считаются выполненными. Но при этом следует учесть, что долги ИП по потребительским кредитам не списываются и переходят к нему как к физическому лицу. Не списываются также алименты, обязанности по выплате морального ущерба, а также по ущербу, нанесенному жизни и здоровью.

Пути решения вопроса

Для продажи имущества существует несколько способов. Вся информация о продаваемом имуществе публикуется в официальных («КоммерсантЪ») и специализированных изданиях, а также размещается на любых электронных ресурсах интернета по желанию управляющего или кредиторов.

Законодательством предусмотрена возможность торгов на специальных электронных площадках интернета (например «Сбербанк – АСТ»), это гарантирует публичность и состязательность процесса. Для ряда случаев законом предусмотрена электронная форма торгов как обязательная.

Торги, конкурсы и аукционы

Существует две формы реализации имущества должника:

или публичного предложения (прямой продажи);
конкурс.

Аукцион проводят путем повышения начальной стоимости лота на установленный организатором «шаг» в размере 5 -10% .

Имущество продается посредством открытых торгов, на закрытых торгах реализуется имущество, ограниченное в обороте, его участниками могут быть лишь субъекты, которые могут владеть им согласно закону.

Конкурс применяется для объектов культурного наследия (памятников истории и культуры). Приобретая такое имущество, покупатель берет на себя обязанности по его сохранению, охране и содержанию.

Продажа оформляется договором купли-продажи с арбитражным управляющим и победителем торгов, который должен внести средства на протяжении 30 дней с момента подписания договора. Денежные средства включаются в конкурсную массу.

Аукционы и торги проводятся также в . Для этого арбитражным управляющим или организатором торгов заключается договор с операторами электронных площадок. Такие площадки могут быть государственными, частными, принадлежать кредиторам.

Регистрация на государственных площадках бесплатная, частные же могут устанавливать плату за регистрацию. Тарифы могут включать регистрационные сборы и определенный процент от продажи лота.

Особенностью электронных торгов есть то, что все документы имеют электронную форму, используется электронная подпись. Лоты прописаны отдельными позициями с обозначением стоимости, даты старта и окончания торгов.

Для лотов со значительной стоимостью может быть предусмотрен гарантийный вклад. Доступ к информации о торгах всегда бесплатный.

О начале торгов арбитражный управляющий обязан опубликовать объявление за месяц до их проведения, указав точную дату. В процедуре принимают участь участники, подавшие заявки, перечислившие задатки, указанные в характеристиках лота, если таковые требуются. Основаниями отказа для участников является недостоверность представленной информации и документов, нарушающих форму заявления, а также отказ оплатить задаток.

Побеждает в аукционе тот участник, который последним заявил максимальную цену. По результатам торгов подписывается протокол, который в 2-дневный срок направляется победителю и управляющему.

Задаток возвращают всем, кроме победителя, который в 5-дневный срок должен подписать договор купли-продажи, а в 30-дневный срок – внести деньги, после чего ему передается имущество.

Если победитель аукциона отказывается подписать договор, задаток не возвращается, сделку аннулируют, и право выкупа переходит к предыдущему заявителю

Ограничения

Реализация имущества гражданина при банкротстве предполагает, что во время конкурсного производства с целью сохранения имущества должник отстраняется от управления и распоряжения своим имуществом, на него накладываются такие ограничения:

Запрещаются сделки с имуществом, включенным в конкурсную массу.
Должник не имеет права распоряжения имуществом, включая недвижимость и бездокументарные ценные бумаги.
Исполнение третьими лицами на пользу банкрота имущественных обязательств осуществляется только через арбитражного управляющего. То же касается исполнения должником обязанностей на пользу третьих лиц.
Запрещается открывать банковские счета, снимать с них деньги – этим занимается конкурсный управляющий.
Если банкрот является участником юридических лиц, то за него соответствующие права и обязанности исполняет управляющий. Например, он голосует на акционерных, учредительских собраниях.
Если суд сочтет уместным, то может ограничить гражданина в выезде за границу до завершения процедуры.

Не позднее следующего дня после введения конкурсной стадии гражданин-банкрот обязан передать управляющему все банковские карты. А последний обязан в течении одного дня заблокировать операции и перечислить все средства на основной счет должника.

Новые порядки

Предусматривает для торгов обязательную электронную форму. Заложенное имущество не включают в состав конкурсной массы. Оно используется исключительно для удовлетворения кредитора, на пользу которого осуществлен залог, или же его продажа осуществляется исключительно с согласия такого кредитора.

Оценивает имущество арбитражный управляющий, кроме случаев, когда конкурсный кредитор, размер требований которого составляет 2% от общей суммы всех требований, пожелает привлечь оценщика.

В таком случае, в 10-дневный срок с даты , он направляет управляющему ходатайство об этом. В нем указывается имущество, которое подлежит оценке специалистом.

Ликвидатор организовывает и имеет право самостоятельно осуществлять торги в форме аукциона или привлекать специализированные организации с лицензией (товарные биржи) на электронных площадках в интернете.

Согласно последним изменениям в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», его предусматривает такие этапы процедуры реализации имущества:

инвентаризация имущества и его оценка;
в месячный срок после предыдущего пункта – направление собранию кредиторов предложения продажи имущества, в котором указывается его состав, стоимость и условия ее определения, опись, форма и условия торгов, сроки публикации и где опубликовать;
утверждение кредиторами предложения, а если оно не утверждается ими в 2-месячный срок , управляющий обращается в суд с ходатайством об этом;
процедура торгов, определения победителя и оформление права собственности на имущество.

При признании повторных торгов несостоятельными или, в случае не заключения договора купли-продажи, имущество продается в порядке публичного предложения. Кредиторы на своем собрании или комитете вправе сами определять порядок продажи по имуществу, балансовая стоимость которого на отчетную дату до введения конкурсной стадии меньше 100 тыс. руб .

Банкротство физического лица проходит по установленному законодательством Российской Федерации регламенту. Обязательный порядок проведения процедуры предусматривает после признания гражданина несостоятельным введение в его отношении либо реструктуризации долгов, либо реализации имущества.

При процедуре реструктуризации кредиторы должны пойти на снижение процентов по кредитам должника, пересмотреть сроки их погашения. При этом консенсус необходимо достичь не только кредиторам и заемщику, но и займодателям между собой. План реструктуризации в банкротстве физлиц утверждается только при условии, что за него проголосуют все кредиторы.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Реструктуризация задолженности, как показывает практика, не привела ни к одному соглашению между кредиторами и должниками. Бесполезная процедура, затягивающая процесс, увеличивающая затраты банкрота. Целесообразнее сразу входить в реализацию имущества», - высказал мнение глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Порядок реализации имущества физического лица, признанного банкротом

Ответственность за проведение процедуры реализации имущества лежит на арбитражном управляющем, которого назначает суд в рамках первого заседания.

От вида имущества зависит, каким способом пройдет его реализация в ходе банкротства: торги это будут или публичное предложение. Реализация движимого имущества может проходить как публичное предложение, торги по продаже имущества банкротов обязательны для недвижимости.

Руководствуясь в своей деятельности принципом разумности, арбитражный управляющий при стоимости имущества ниже 100 тысяч рублей вправе обратиться в суд с ходатайством провести прямую продажу такой собственности должника. Речь о размещении объявлений о продаже на открытых площадках, таких как Авито, ЦИАН.
Оценку имущества в рамках банкротства физического лица делают арбитражные управляющие. Привлечение специалистов-оценщиков возможно, требует подтверждения судом такой необходимости, оплата дополнительных услуг ложится на должника.

Продажа недвижимости связана с реализацией имущества банкротов на торгах. Порядок, сроки и способ реализации утверждается судом на основании предложений арбитражного управляющего. Он также является организатором торгов.

Торги при банкротстве проходят на электронной площадке. Здесь могут быть реализованы ценные бумаги, земельные участки, жилое имущество. Арбитражный управляющий покупает лот, представляет сведения об имуществе должника - цену и порядок участия в торговой площадке. Для участия электронных торгах, физическим и юридическим лицам надо получить электронную подпись (ключ), идентифицирующую личность. Вместе с тем необходима регистрация на указанном лоте и внесение обязательной суммы. Размер варьируется в диапазоне 5-10% от суммы продаваемого имущества. Средства взимаются для подтверждения финансовой состоятельности гражданина. Если он будет признан победителем, но при этом не сможет внести всю сумму в течение 30 дней, те финансы будут включены в конкурсную массу.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«На аукционе по продаже имущества банкротов и должников участвует небольшое количество лиц. Связано это с низкой осведомленностью граждан о существовании подобной возможности. В России действует около 70 таких площадок. Неплохие отзывы о проведении торгов по банкротству, например, относительно площадки МЭТС», - пояснил гендиректор НЦБ Дмитрий Токарев.

Торги по банкротству проходят в три этапа:

Начальная цена устанавливается арбитражным управляющим и соответствует рыночной стоимости имущества.

Если лот не продается в течение месяца, назначаются повторные торги. На второй ступени проведения торгов цена снижается на 5-10%.

Публичными торгами называется третий этап реализации имущества. В его начале цена снова устанавливается на уровне рыночной стоимости. Но каждые несколько дней стоимость падает до достижения 50% от первоначальной суммы.

Уведомления и другая информация, связанная с реализацией имущества должника, публикуется на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Кроме «реестра сведений», публикации делаются и в газете «Коммерсант».

Процедура реализации имущества длится 6 месяцев. Заявки на участие в аукционе принимаются в течение месяца, на каждый из этапов торгов отводится по 30 дней. Между их проведением также выдерживается срок в месяц.

Победитель торгов переводит оставшиеся 90-95% средств, арбитражный управляющий подписывает акт приема-передачи имущества от лица должника. Не реализованная в ходе третьих торгов недвижимость остается в собственности должника.

Вырученные от реализации имущества денежные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами. В конкурсную массу для удовлетворения кредиторских требований также направляются финансы, истребованные по дебиторской задолженности. Речь о долгах третьих лиц перед банкротящимся гражданином.

Реализация арестованного имущества должника

Исполнительное производство по делу должника, как правило, прекращается до вхождения в реализацию арестованного имущества через торги по банкротству.

Если арест имущества наложен судебными приставами, ограничения снимаются автоматически после уведомления службы о признании гражданина банкротом. С арестованного имущества по решению суда снятие ограничений проходит по ходатайству арбитражного управляющего. Суд назначает заседание, на котором и выносится определение о снятии ареста. Решение суда направляется в регистрационную палату.

Если гражданин признается банкротом по решению Арбитражного суда, все его имущество подлежит реализации. Реализация имущества должников - обязательная процедура, целью которой является соразмерное удовлетворение требований кредиторов. Каковы ее особенности и порядок осуществления?

Основания для реализации имущества

Согласно продажа имущества должников возможна только после реструктуризации задолженности. При реструктуризации разрабатывается и утверждается план ее погашения. Должник на этом этапе может быть ограничен в своих действиях, а его имущество еще не находится под арестом. Если реструктуризация не помогла погасить все обязательства перед кредиторами, начинается реализация имущества должников.

Продажа имущества инициируется только в судебном порядке в двух случаях:

По инициативе должников (решение утверждается после признания заявления о банкротстве полностью обоснованным).
По инициативе финансового управляющего (если в течение установленного срока не поступило ни одного предложения о плане погашения обязательств перед кредиторами).

Судебная процедура принятия решения

Признание физического лица банкротом и дальнейшая процедура продажи его имущества в судебном порядке возможны, если:

конкурсные управляющие, должник или уполномоченные организации не смогли разработать и утвердить план реструктуризации;
план реструктуризации не признан собранием кредиторов;
суд в одностороннем порядке аннулировал исполнение плана реструктуризации;
нарушены пункты мирового соглашения;
после окончания процедуры реструктуризации долга дело о банкротстве возобновилось.

Реализация имущества должников после получения ими статуса банкротов производится под руководством финансового управляющего. Арест на имущество не накладывается. Однако гражданин ограничен в праве распоряжения собственностью. Все операции могут быть осуществлены только под контролем финансового управляющего.

Что подлежит реализации

С момента признания физического лица банкротом все его имущество подлежит реализации для погашения задолженности. Перечень предметов собственности, который не может быть реализован, определяется в 446 статье Гражданского кодекса. В него входят:

жилье должника, если оно является единственным пригодным для его проживания;
участок земли единственный пригодный для проживания;
предметы индивидуального использования за исключением драгоценностей и роскоши;
оборудование или инструменты, необходимые для выполнения работы;
скот, корм, павильоны для животных, если они находятся в личном пользовании;
продукты;
топливо;
награды и призы.

Продажа имущества должников невозможна при стоимости его менее 10 тысяч рублей. Все, что стоит дороже, выставляется на торги.

Полномочия финансового управляющего

Финансовый управляющий полностью распоряжается имуществом банкрота. Под его руководством проходят все операции, в том числе и реализация имущества должников на торгах. Сделки, которые проводятся банкротом лично, признаются ничтожными.

Управляющий может:

распоряжаться деньгами неплательщика на его счетах в банках;
проводить операции по этим счетам;
выполнять юридические права неплательщика;
присутствовать и сопровождать судебные процессы (сюда относятся также арест и реализация имущества должника).

Порядок реализации имущества должника

Процесс реализации имущества банкрота включает в себя четыре этапа.

Производится опись и оценка имущества. Все, подлежащее аресту и продаже на торгах, изымается. Выявляются предметы, которые не могут быть реализованы.
Под руководством финансового управляющего в суд подается положение о реализации предметов собственности с утвержденными сроками продажи и стоимостью.
Продажа предметов собственности на торгах. Как правило, процесс длится 6 месяцев, но этот срок может быть увеличен по решению суда. Имущество, которое передается кредиторам в счет погашения задолженности, также должно быть продано в течение этого периода. Предметы собственности, которые стоят дороже 100 тысяч рублей, реализуются на публичных торгах. Если финансовому управляющему не удается продать предметы собственности, они возвращаются должнику с составлением передаточного акта.
Средства, полученные от продажи предметов собственности, передаются кредиторам. Если их не хватает для полного погашения долга, неплательщик уже не обязан их выплачивать, поскольку признан банкротом.

Оценочные работы

Оценка имущества должника - важнейший этап в От ее исхода зависит эффективность исполнительных мер. Банкрот заинтересован в высоких оценках имущества, а кредиторы - в реальных.

Оценка предметов собственности неплательщика в соответствии с 85 статьей закона "Об исполнительном производстве" выполняется судебными приставами согласно актуальным рыночным ценам. Судебные приставы, как правило, привлекают к этому оценщиков, поскольку нередко должники и взыскатели бывают не согласны с результатами процедуры. Та сторона, которая оспаривает результаты работ, оплачивает в полной мере стоимость услуг оценщика.

Оценка стоимости ценных бумаг производится путем запроса судебных приставов к организаторам торгов на соответствующем рынке. Цена паев в инвестиционных фондах определяется путем запроса стоимости в управляющую организацию.

Торги по реализации имущества должников и порядок их проведения

После проведения оценочных работ начинается реализация предметов собственности должника на открытых торгах, которые проводятся в формате аукционов.

С каждым "шагом" аукциона возрастает стоимость лота. Размер "шагов" устанавливается организаторами торгов, как правило, он составляет не более 10% первоначальной стоимости предмета. Принимать участие в торгах может каждый житель России. Выигрывает тот, кто предлагает большую сумму.

Ответственными за проведение торгов назначаются финансовые управляющие, либо сторонние предприятия. Организационные работы по проведению аукциона оплачиваются из средств неплательщика.

Торги имущества должников признаются несостоявшимися, если ни один потенциальный покупатель не подал заявку на участие. Если заявка была подана одним покупателем и в ней была указана стоимость лота выше первоначальной, финансовый управляющий продает объект собственности банкрота.

Если не состоялись, они проводятся вторично. При этом цена лотов будет ниже примерно на 10 % изначальной стоимости. Если вторая попытка проваливается, продается за счет публичного предложения. Стоимость и сроки реализации в публичном предложении снижаются пропорционально времени продажи объектов собственности.

Торговые площадки

На электронных торговых площадках происходит реализация имущества должников. «Сбербанк АСТ» является наиболее популярной среди них. Также существуют и другие онлайн-площадки:

"Фабрикант" (сайт гарантирует прозрачность проведения сделок, предлагает более 30 типов процедур купли-продажи).
"Центр Реализации" (организует торги на повышение или понижение).
"Лот-Онлайн" (универсальная площадка, с помощью которой реализуются предметы, товары и услуги).
"ЮТэндер" (полностью автоматизированная площадка, которая хранит данные о торгах в течение 10 лет).

"Сбербанк АСТ": особенности

Как уже говорилось, одна из крупнейших электронных торговых площадок в России, где происходит реализация имущества должников, - «Сбербанк АСТ». Аббревиатура АСТ расшифровывается как «автоматизированная система торгов».

Появилась она в июне 2009 года по распоряжению российского правительства как оператор по проведению электронных торгов, в сферу деятельности которого входит заключение госконтрактов на поставку товаров и оказание услуг для нужд страны.

Регламент ее работы полностью определен в Федеральном законе № 94.

По приказу Министерства экономического развития в 2009 году «Сбербанк АСТ» выбрали победителем по результатам конкурса среди электронных площадок. В этом же году организация получила государственную аккредитацию на пятилетний период.

«Сбербанк АСТ» занимается проведением электронных торгов по запросу различных коммерческих предприятий и предоставляет площадки для крупных корпоративных клиентов. Также здесь производятся закупки для нужд самого «Сбербанка России».

Какие виды задолженности не могут быть аннулированы

Хотя продажа объектов собственности является эффективным методом удовлетворения требований кредиторов, банкротство не может аннулировать некоторые виды задолженности:

алименты;
платежи кредиторам по возмещению материального и морального ущерба, в том числе в связи с причинением вреда жизни и здоровью;
обязательства по оплате труда;
обязательства по выплате выходных пособий;
возмещение банкротом убытков юридичекому лицу, бывшим участником которого он являлся;
возмещение имущественного ущерба;
задолженность за последствия ничтожных сделок.

Реализация имущества банкротов - многоэтапный процесс, требующий привлечения множества специализированных организаций. Она признается завершенной только после передачи денежных средств кредиторам. Но эта схема в реальной жизни далеко не идеальна. В судебной практике нередко применяются и дополнительные меры для скорейшей продажи имущества банкрота, в том числе и привлечение квалифицированных юристов для контроля за протеканием всего процесса.