Зачем откладывать выход на пенсию. Отложенный выход на пенсию: выгодно или нет

«Состарившись, куплю себе парчу
И шляпку безобразную с полями,
И пенсии на масло мне не хватит:
Ее за день один я прокучу».

Оставить работу, посвятить себя дому, детям (внукам), заняться, наконец, здоровьем, а не бегать, как савраска с утра до вечера… Ах, как иногда я об этом мечтаю. Честно. Вот еду вечером с работы, метро, час пик, а утром вставать и снова впрягаться. Ладно, мне лично пенсия не светит, но помечтать-то можно? А вот когда подкатывает настоящий пенсионный возраст, когда понимаешь, что пора принимать решение, когда вся семья дружно ноет «Неходинаработунеходинаработу», явно предвкушая бесконечный праздник живота и круглосуточную заботу? А если это вообще не совсем твое решение, а «вы уволены по сокращению штатов»? Надо сесть и хорошенько все обдумать.

Если вдуматься, то любое внезапное изменение в нашей жизни к худшему переживается как потеря, утрата, горе. Много лет, даже десятилетий работа, служба была системообразующим фактором твоей жизни, её рамкой, структурой, скелетом. Все строилось вокруг работы: планы на лето, место жительства, одежда и прическа. На работе мы проводим треть своей взрослой жизни (еще треть дня мы спим, часть времени едем в транспорте, а также готовим, убираемся, покупаем продукты, смотрим телевизор…), с коллегами мы общаемся гораздо больше и теснее, чем с самыми любимыми членами семьи. Мы прорастаем в рабочий коллектив, даже если это не наше собственное предприятие. В конце концов, пока мы работаем, у нас есть иллюзия, что мы управляем своей жизнью.

И вдруг все это кончится?

Как будто репетиция собственной смерти. Часто слышу от работающих пенсионерок:

«Да я только работой и живу, иначе давно бы перестала вставать с постели. На работу надо одеться, глаз накрасить, там девочки, дело, там я нужна».

Работа приносит собственный доход, задает ритм «нагрузка-отдых», не дает заржаветь мозгам. Кроме того, на работе мы получаем массу социальных «поглаживаний», будь то бонус по итогам года или банальные тюльпанчики к 8 марта. Кто еще оценит новую кофточку, как не сослуживцы?

(*удрученный вздох домохозяйки* «Ага, не то, что у меня: ни выходных, ни праздников, ни больничного. И квартальных бонусов точно не будет. Не говоря уже об оплачиваемом отпуске».)

Страшно в одночасье выпасть из обоймы востребованных и активных специалистов, страшно лишиться независимого источника денег, и самое страшное: оказаться в изоляции, в одиночестве, без привычной поддержки структуры и сотрудников. Страшно потерять себя.

В переживании любой потери есть несколько обязательных этапов: отрицание – шок – острое горе – (торговля) – депрессия – принятие. Давайте пройдем по всей дороге, чтобы в конце насладиться, наконец, тем, о чем мы мечтаем в переполненном транспорте: заслуженным отдыхом на пенсии.

Есть большая разница, уходить по собственному желанию, когда сам решил, внутренне подготовился, и когда тебя ставят перед фактом: «Мы не продлеваем с вами контракт по возрасту». Первая, самая инстинктивная реакция на такое сообщение – шок и отрицание. Нет, как же так, не может быть! Ведь я не собиралась никуда уходить, мне здесь нравится, что со мной будет? В норме эта фаза очень быстро сменяется следующей – ярким и бурным гореванием.

Слава богу, что мы женщины и нам можно плакать.

Скольких инфарктов у мужчин, вышедших на пенсию, можно было бы избежать, если бы они умели плакать и искать утешения у друзей (а не заливать горе спиртным). Плачьте, сколько вам нужно, только не замыкайтесь в себе, не отворачивайтесь лицом к стене.

Тем не менее, даже если вы выплакали положенное ведро слез, следующая стадия проживания утраты – депрессия. Как будто проваливаешься в серый овсяный кисель, время не течет, а просачивается сквозь очень тонкую трубочку, голова кажется набитой ватой. Нет желаний, эмоции заморожены, привычные действия требуют значительных усилий. Утром чувствуешь себя явно хуже, к вечеру вроде бы расходишься, но ночью бессонница и щемит сердце. Могут обостриться хронические болячки, кажется, что рассыпаешься.

Главное в этом периоде – понять, что это временное состояние (раз) и попросить о квалифицированной помощи (два). Начинающие пенсионерки становятся завсегдатаями поликлиник, но они идут не к тому специалисту: нужен не терапевт с анализами «на щитовидку», а психотерапевт, который выпишет антидепрессанты, плюс гинеколог-эндокринолог, чтобы проверить гормональный статус. К сожалению, очень часто уход на пенсию совпадает с наступлением менопаузы, и тогда все вышесказанное умножаем на три.

Если депрессию не лечить, она может затянуться на несколько лет, при должной врачебной помощи (включающей, например, групповую или индивидуальную психотерапию) процесс займет максимум год.

Чем можно занять себя и как вообще привыкать к новому состоянию в первый год? Самое, на мой взгляд, важное: создать собственный режим дня и недели. Раньше рабочие обязанности формировали временные рамки, вроде как «понедельник–среда-пятница с утра, вторник-четверг-суббота вечер», в выходные делаем покупки и уборку, раз в месяц посещаем парикмахерскую и так далее. Суточный ритм также зависел от того, следующий день будет рабочим или выходным, могу я себе позволить гостей вечером или надо погладить одежду на завтра и обновить маникюр.

Выйдя на пенсию многие женщины как будто выдыхают и оседают. Внезапно оказывается, что и «приличная» одежда вся рабочая, для дома только халаты, что можно по полгода не красить волосы (все равно никто не заметит), спать до полудня, а потом смотреть бессмысленные сериалы – вполне себе времяпровождение. Отсутствие привычных смыслов плохо сказывается на самооценке, что весьма наглядно демонстрирует зеркало.

Так вот, скажу банальное: расползтись морально, распуститься физически – очень легко, и происходит это быстро (мы же не девочки 16летние, каждая печенька утром будет видна на талии), а вернуться обратно трудно или невозможно.

У меня есть подруга, которая всего лишь в 42 года неудачно спрыгнула с кухонной табуретки и сломала себе пятку. Ужасно обидно. На полгода она оказалась буквально заперта в квартире. За этот период из подвижной и энергичной многодетной мамы она превратилась в необъятную тетю, которая проводила свои дни перед телевизором, в обнимку с кульком со сладостями. «Приклеившиеся» килограммы не может согнать уже шесть лет.

Так что, уважаемые дамы, расписывайте себе неделю так, как будто уход за собой и самообразование и есть ваша работа. Да, вскакивать, как подстреленная, в шесть утра уже нет нужды, но распланировать дни, чтобы нашлось место и спорту, и встречам, и какой-то нагрузке для мозгов – обязательное условие. Абонемент в фитнес-центр, если позволяют средства, или группа лечебной физкультуры в ближайшем парке, программа в культурном центре, выставки, которые давно хотелось посмотреть, подруги, с которыми не виделись по многу лет, потому что всем было некогда… Скорее всего, поначалу вам придется себя выволакивать из дома буквально за шкирку, но дело того стоит.

Если вы общительны, то быстро обрастете новыми знакомствами. Если ваш темперамент не требует подпитки извне, - что ж, отлично, неспешные прогулки, концерты и горы книг, которые только и ждали своего час, составят вам интеллигентную компанию. Море в бархатный сезон, Карловы Вары в апреле… И никаких квартальных отчетов, дед-лайнов и авралов.

Чего не следует делать?

Срочно искать новую работу. Знаете, это похоже на то, как женщина выскакивает замуж немедленно после развода. Не стоит. Вы изменились, перешли на следующую ступень развития, не будем делать вид, что ничего не происходит. К тому же сейчас, когда ваши чувства обострены, вы можете сделать совсем не лучший выбор, и вам будет больно. Не надо, погодите чуть-чуть, оглядитесь вокруг, через год спокойно решите – нужна ли вам вообще работа, какая именно и сколько.

Еще не стоит впрягаться в обслуживание семьи. Вернее, если вы последние 10 лет только и мечтали, как будете сажать помидоры и печь пироги – ради бога, подписывайтесь на профильный журнал, вступайте в кулинарное сообщество Гастроном и поражайте воображение близких шедеврами класса «ум отъешь».

Но если вы озабочены тем, чтобы «приносить пользу обществу» в лице его лучших представителей (мужа, взрослых детей и внуков), если выражение «эту бы атомную энергию да в мирных целях» вы слышите за своей спиной, если спокойно гулять по торговым центрам вам мешает ноющая совесть… Честное слово, лучше запишитесь еще в пару-тройку кружков валяния или художественного выпиливания лобзиком. Прежде чем начать причинять добро близким, поинтересуйтесь, как они представляют вашу помощь. Вполне может оказаться, что брать внуков на один уик-енд в месяц – вполне достаточно. Что ежедневные обеды из пяти блюд да с пирогами поднимают уровень сахара в крови вашего супруга до смертельных цифр. Что любовно закатанные вами в промышленных масштабах банки с соленьями оказываются на ближайшей помойке раньше, чем вы успеваете вернуться домой из гостей.

Если вы чувствуете в себе потенциал президента небольшой развивающейся республики, пора искать достойное вас занятие. Чтобы не слишком обременительно, без необходимости ездить на противоположный конец города, чтобы были востребованы ваши таланты.

Оглянитесь вокруг. Не исключено, что на одной с вами лестничной площадке живет одинокая молодая мама, которая будет бесконечно вам благодарна, если вы будете приводить из садика её малыша, а заодно подготовите его к школе. Очень может быть, что соседнему педагогическому колледжу как раз не хватало преподавателя-почасовика …ммм… какой там у вас основной диплом? Традиционное занятие всех благородных дам: благотворительность. Уверена, вашей энергии и организаторских способностей хватит, чтобы навести порядок в этом хаосе.

Главное, вы доросли (дозрели, дожили) до того прекрасного возраста, когда можно, наконец, начать слушать свои желания, выполнять свои капризы, развивать свои таланты. Дети выросли, сил полно, ипотека выплачена. Волшебное время для возделывания сада и культивирования творческих интересов. Как говорил незабвенный Печкин: «Я, можно сказать, только жить начинаю – на пенсию выхожу».

Ниже дается детальное объяснение по каждой группе. Объяснение того, что если вы будете надеяться на пенсионное обеспечение от государства, то когда вы выйдите на пенсию, вы не сможете жить на одну только пенсию, и вам придется работать до самой смерти.

1. Пенсионеры первой группы

Это граждане так называемой развитой экономики. Однажды государство поняло: чтобы дать человеку возможность жить на пенсии, необходимо, чтобы человек сам ее создавал. Таким образом, были созданы пенсионные программы. Что это такое?

Работающий человек сам себе откладывает на пенсию, но в добровольно-принудительном порядке, т.е. с его зарплаты отчислялись взносы в пенсионный фонд, в котором сам работник выбирал ту или иную пенсионную программу, ему предлагалось, чтобы он откладывал в фонды, а фонды не просто сохраняют его деньги, но еще и приумножают. Т.е создавались пенсионные сертификаты. Естественно, фонды — это частные финансовые организации, получившие разрешение от государства на привлечение денег от населения для создания пенсионной программы.

Выгоды следующие: Работник накапливал сумму в фонде, а фонд формировал финансовый портфель, и деньги работника, естественно, приумножались. Предположим, вы работаете, и с вашей зарплаты 3 -6% отчисляется и инвестируется в пенсионные программы. И по окончании каждого года вы имеете возможность видеть рост ваших средств. Пенсионные фонды начисляют обязательный процент, он колеблется в разных странах, и также пенсионный фонд инвестирует деньги, забирая себе часть за проделанную работу, а большую часть начисляет пенсионеру. В данном случае рассмотрена годовая капитализация. Также пенсионные фонды обязаны присылать своему инвестору пенсионной программы отчет за год.

Это примерная пенсионная программа для работников, которые ежемесячно отчисляют в частный пенсионный фонд, и фонд обычно показывает работникам похожий план. Естественно, в каждой стране есть некоторые отличия, но суть остается неизменной: «Мы берем ваши денежки и делаем вам деньжищи, чтобы когда вы выйдете на пенсию не плакали, что вы ничего не накопили».

Более того, получив эти сертификаты, а обычно это портфельные сертификаты, т.е. состоящие из многих акций разных компаний, пенсионер может уже распоряжаться ними так, как он хочет. Хочет, продаст свои сертификаты, захочет — дальше у этой же компании будет размещать под процент. Так вот, когда пенсионер выходит на пенсию, он становится перед выбором: продать сертификаты или дальше получать проценты? Вопрос к вам: что бы сделали вы?

Практически 90% пенсионеров продаст свои пенсионные сертификаты, так как не имеют знаний в инвестировании, они скажут: лучше деньги, а я уже сам ими распоряжусь, и только небольшая часть пенсионеров оставит свои сертификаты работать дальше. И что мы сможем наблюдать?

С 2011 по 2016 годы огромное количество людей, которые подойдут к пенсионному возрасту (а только в США их будет насчитываться 2,9 млн. человек). А так как эпоха беби-бума была в 70-х во всем развитом капитализме, и многие пенсионные фонды были очень похожи. Можете себе представить теперь, что может произойти в мировой экономике, когда 3-5 миллионов пенсионеров захотят продать свои пенсионные сертификаты, состоящие из множества акций и облигаций, а это ни много ни мало, но примерно 5-10 триллионов долларов! Для мировой экономики это незначительная сумма, но в спекулятивном мире произойдет обвал цен на акции, и пенсионные деньги стремительно начнут уменьшаться — не по дням, а по часам. И вполне вероятно, что из 84 руб.’000’000, которые пенсионный фонд отдал пенсионеру, может остаться десятая часть. А может, и того меньше.

Для чего мы об этом пишем, когда у нас с вами в «развивающихся странах» другой подход к пенсионному обеспечению? Если вы хотите быть профессиональным инвестором, вам просто необходимо разбираться в пенсионных программах, которые придумывает государство для своих граждан.

2. Пенсионеры второй группы

Теперь давайте рассмотрим, что происходит с пенсионерами 2-й категории. Т.е. это те пенсионеры, которые получают свою пенсию из государственного пенсионного фонда. Государственный пенсионный фонд получает деньги от налогоплательщиков, которые сегодня работают и отчисляют взносы в пенсионный фонд.

Так вот почему пенсионеры второй категории являются проблемой для государства? Проблема в том, что число пенсионеров растет, а рождаемость в развитых и в наших странах уменьшается, значит и количество работоспособного населения, которое должно содержать пенсионеров, тоже становится меньше. И так как пенсионеры живут дольше, чем планировало государство, ему, государству, необходимо повышать налоги на пенсионное обеспечение.

Какой вариант лучше для пенсионеров: первый или второй, решать не нам с вами. Если мы живем в России, значит, мы попадем под законодательство Россиийской Федерации. Если мы живем в Европе или в США, мы попадаем под законодательство этих стран. Вывод нужно сделать следующий.

Только самому человеку необходимо заботиться о своей пенсии и если человек не будет с самой молодости думать о создании активов, которые должны постоянно увеличиваться, он обязательно станет пенсионером своей экономической системы и вряд ли ему удастся отдыхать даже на пенсии.

Вообще, что такое пенсия? Это определенное количество времени, которое имеет человек и определенное количество денег, которые он может тратить, отдыхая, и при этом уровень жизни такого человека не изменяется в худшую сторону, а только улучшается. Теперь давайте с вами вспомним, что такое Финансовая независимость.

Финансовая независимость — это капитал, имея который, человек полностью покрывает свои ежемесячные расходы и может прожить 10 лет, не работая, при этом уровень его жизни не ухудшается.

А что такое финансовая свобода? Это доход, имея который, человек полностью покрывает свои ежемесячные расходы и может прожить так неопределенно долгое время, при этом уровень его жизни не изменяется в худшую сторону.

Теперь вы понимаете, что финансово-независимый — это человек, который живет на пенсии. И нет разницы, сколько ему лет — 25-30-45 или 65-70, не важно, когда он достиг пенсионного возраста. Только сам человек должен определиться, во сколько лет он хочет выйти на пенсию.

Поговорим немного о сроках выхода на пенсию. В настоящее время право на пенсию имеют мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет (есть исключения, но они не являются целью настоящей статьи). Поднять пенсионный возраст чиновники пока не решаются, однако всеми силами пытаются «уговорить» людей выходить на пенсию позже установленного строка, применяя пока метод пряника.

Например, если гражданин обратится за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата в составе страховой пенсии будет увеличена на 36%, а страховая часть пенсии - на 45%. Если через 10 лет - фиксированная выплата увеличится в 2,11 раза, страховая часть - в 2,32 раза.

Попробуем взглянуть беспристрастно с точки зрения математики и классической экономики (да и просто житейской мудрости) на процесс более позднего выхода на пенсию.

Итак, рискнем пойти по пути, предложенному государством. В целях чистоты эксперимента рассмотрим два варианта:

1. Мужчина, достигнув возраста 60 лет, сразу вышел на пенсию, и продолжает работать. Для удобства в рассуждениях путь это будет Иван.
2. Мужчина, достигнув возраста 60 лет, решил подождать с выходом на пенсию 5 лет (до 65 лет), и продолжает работать. Для удобства в рассуждениях путь это будет Василий.

Иван и Василий поспорили, кто из них окажется в более выгодной ситуации – Иван (который предпочел получать небольшую пенсию, зато сразу по достижении 60-летнего возраста), или Василий (который предпочел временно отказаться от пенсии, зато потом планирует получать пенсию в большем размере, чем Иван).

В целях удобства расчетов предположим, что в обоих вариантах сумма заработной платы у Ивана и Василия является одинаковой и составляет 25 000 рублей в месяц. Сумма пенсии в момент выхода на пенсию по достижении 60-летнего возраста составляет 12 000 рублей (в т.ч. фиксированная выплата – 3935 руб., и страховая часть – 8065 руб. Считаем, что накопительная часть пенсии у Ивана и Василия одинаковая, поэтому в расчетах не используем).

В целях прозрачности расчетов не берем во внимание размер инфляции, и ежегодную индексацию сумм пенсий – тут Иван и Василий в принципе в равных условиях, и усложнять расчеты мы не будем. По достижении 65-летнего возраста оба прекращают работать и получают только пенсию.

Иван (начиная с 60-летнего возраста) будет получать пенсию в течение 5 лет по 12 000 руб. ежемесячно (получая зарплату и пенсию). За 5 лет общая сумма полученной пенсии Иваном составит 720 000 рублей. Василий эти пять лет терпеливо ждет (получая только зарплату), что с 65-летнего возраста он начнет получать повышенную пенсию по сравнению с пенсией Ивана. Василий рассчитывает за счет разницы в размере пенсии спустя некоторое время «обогнать» Ивана по совокупной сумме дохода.

Итак, государство увеличит Василию фиксированную выплату на 36% после выхода на пенсию после достижения им возраста 65 лет. В настоящее время сумма фиксированной выплаты составляет 3 935 рублей (эта сумма вообще-то должна индексироваться каждый год на индекс роста потребительских цен за прошедший год, но в целях прозрачности расчетов это мы учитывать не будем, т.к. у Ивана она тоже будет индексироваться).

У Ивана размер фиксированной выплаты составит 3935 руб., у Василия – 5351,60 руб. (разница между доходами по фиксированной выплате у Ивана и Василия составит 1416,60 руб.).

Государство также увеличит Василию размер страховой части пенсии на 45%. У Ивана размер страховой части пенсии составит 8 065 руб., у Василия – 11 694,25 руб. (разница по страховой части пенсии у Ивана и Василия составит 3 629,25 руб.).

Василий после выхода на пенсию по достижении 65-летнего возраста будет получать пенсию на 5 045,85 рублей в месяц больше, чем Иван (1416,60 руб. за счет разницы по фиксированной выплате; и 3629,25 руб. за счет разницы по страховой части пенсии). Однако Иван к этому времени уже получил за пять лет 720 000 рублей, которые Василию еще предстоит получить за счет разницы по сравнению с пенсией Ивана.

Когда же Василию станет ясна выгодность принятого им когда-то решения? Очевидно, когда разница в пенсиях превысит 720 000 рублей, ранее полученных Иваном.

К своему 70-летнему юбилею Василий вдруг с удивлением узнает, что его доход по сравнению с доходом Ивана составит «минус» 417 249 рублей (Василий за 5 лет (возраст 65 лет – 70 лет) получит на 302 751 больше (5045,85*12*5= 302 751 руб.), чем Иван за тот же период; но Иван-то раньше получил уже свои 720 000 руб.).

Совокупный доход Василия превысит совокупный доход Ивана спустя 142 месяца (720 000 / 5 045,69), т.е. почти спустя 12 лет с того момента, как он впервые начнет получать пенсию. То есть когда Василию исполнится 77 лет (65+12), его совокупный доход наконец-то превысит совокупный доход Ивана.

Если же предположить, что Иван, являясь финансово грамотным человеком, не «проедал» сумму пенсии, а, например, откладывал сумму получаемой пенсии в банк на депозит под 9% годовых, то сумма пенсии за пять лет нахождения на вкладе увеличится за счет причисленных процентов. То есть срок для Василия станет не 12 лет, а почти 14 лет (то есть когда Василию исполнится 79 лет).

Мы даже не рассматриваем вариант, когда продвинутый в финансовых вопросах Иван (оформленная подписка на новости сайт значительно помогла ему в этом) откладывал сумму получаемой пенсии на вклад с ежемесячной капитализацией процентов – тут Василию «догонять» Ивана еще дольше; либо Иван, скопив сумму пенсии за 5 лет, смог приобрести кое-какую коммерческую недвижимость – например, небольшой кабинет под офис, и сдает ее в аренду за 3-6 тыс. рублей в месяц - при таком раскладе Василий вообще никогда не догонит Ивана по сумме полученного совокупного дохода.

Очевидно, что с учетом средней продолжительности жизни среднего гражданина более поздний выход на пенсию выгоден государству (министерству финансов, пенсионному фонду, …), но никак не пенсионеру. Разработчики данной схемы думали, наверное, о чем угодно, только не о благе пенсионера. Реально – пенсионеру предлагается роль Буратино при закапывании монет на Поле Чудес. Тут самое главное - прошептать "Рекс, пекс, фекс", когда будет приниматься решение подождать с пенсией - авось и поможет... Мы считаем, что «морковка» для человека, который решился отодвинуть сроки своего выхода на пенсию, должна быть более сладкой – как минимум увеличение пенсии в случае с Василием должно быть не менее чем в 3 раза, чтобы людям действительно было из чего выбирать.

Мы ни в коем случае никого не агитируем поступать определенным образом. Мы призываем сначала подумать и все тщательно взвесить, прежде чем принимать какое-либо решение. Если Вы читаете эту статью, значит, Вы как минимум пытаетесь разобраться в ситуации, являетесь думающим человеком, и не принимаете за безусловную истину заявления чиновников в средствах массовой информации. В общем, решение каждый принимает самостоятельно.

Точно беспроигрышным вариантом является ситуация, когда человек к пенсии обзаведется активами – жилой, коммерческой недвижимостью, чтобы сдавать ее в аренду и как минимум обеспечить себе достойное существование после выхода на пенсию. Если Вы можете без особых усилий сейчас позволить купить недвижимость на свою зарплату – Вас остается только поздравить. Остальным рекомендуем начинать обзаводиться собственным бизнесом – надеемся, подписка на нашу рассылку поможет Вам в выборе своего дела. Почаще заглядывайте на наш портал сайт - дальше будет еще интереснее…

Посмотреть все статьи из раздела " "

С 1 января 2015 года вступил в силу новый закон о страховых пенсиях. Одна из его норм предусматривает, что по достижению пенсионного возраста работающий человек может отложить свой выход на заслуженный отдых. В Отделении Пенсионного фонда по Хабаровскому краю оценили первые результаты этой законодательной нормы и уже точно могут сказать: выгодно или нет.

Об этом мы беседуем с Ириной Глазыриной, заместителем управляющего ОПФР по Хабаровскому краю.

— Ирина Александровна, в обществе нередко можно слышать разговоры о том, что у нас в России скоро увеличится пенсионный возраст. И, дескать, первый шаг сделан: пока гражданам предлагают добровольно отложить выход на пенсию. Расскажите, пожалуйста, что на самом деле предусматривает эта законодательная норма?

— В новом пенсионном законодательстве предусмотрен механизм, который стимулирует граждан к более позднему выходу на пенсию. Ни о каком принудительном увеличении пенсионного возраста речи не идет. Стимул построен на выгоде для самого будущего пенсионера: если гражданин при наступлении у него права на пенсию (неважно, это общеустановленный возраст либо досрочная пенсия) не обращается за ней, за каждый полный год отложенного выхода на пенсию ему начисляются дополнительные пенсионные баллы. Кроме того что есть дополнительные коэффициенты, человек продолжает работать, и у него без всяких ограничений формируются пенсионные права.

— Но ведь и у пенсионеров, продолжающих работать, тоже идут страховые отчисления, по которым ежегодно в августе проходит корректировка пенсий.

— Так-то оно так, но у работающих пенсионеров учитывается не вся зарплата, а в пределах трех минимальных размеров оплаты труда, сейчас это порядка 18 тысяч. Соответственно августовский перерасчет к пенсии — порядка 200 рублей с небольшим. И это максимум, на который работающий пенсионер может претендовать.

Сравните: у остальных работающих граждан (не пенсионеров) максимальная зарплата, с которой формируются пенсионные права, — 796 тысяч рублей в год, это порядка 66 тысяч в месяц, а у работающего пенсионера всего 18 тысяч.

— С момента вступления нового закона о пенсиях прошло больше года. Можете назвать конкретную сумму, на которую увеличилась пенсия у тех, кто решился отложить свой выход на пенсию?

— У тех людей, которые в прошлом году не обратились за назначением пенсии и пришли за ней этом году, то есть отложили пенсию на год, ежемесячная прибавка за счет «премиальных» баллов от 250 до более чем 800 рублей.

— За один год! А если бы этот человек на пять лет свой выход отложил…

— За пять лет прирост пенсии будет более чем в 1,5 раза.

— Кто именно откладывал пенсию в Хабаровском крае?

— В основном сейчас позже назначают пенсию те, у кого есть право выйти на нее досрочно, ранее общеустановленного возраста. Хотя есть и люди, которые в общеустановленном возрасте откладывают свой выход на заслуженный отдых. И даже появились обращения граждан, которые интересуются: вот у меня возраст уже подходит, но я не хочу оформлять пенсию, как мне действовать?

— А как действовать? Нужно какое-то заявление писать, звонить, предупреждать?

— Заявлять об этом не нужно. Просто у человека право на пенсию появилось, а он не приходит ее назначать.

— В ПФР как-то отслеживается, что человек должен был прийти оформлять пенсию, но он этого не сделал?

— Нет, это выясняется по факту. Например, женщина должна была прийти за назначением в 55 лет, а пришла в 57. Понятно, что она отложила свой выход на пенсию. И тогда специалист Пенсионного фонда начисляет ей выплату с учетом премиальных коэффициентов к сформированным пенсионным правам.

Может возникнуть вопрос по досрочникам. Здесь гражданину будет нелишним сказать: «Вы посмотрите, у меня было право на досрочный выход на пенсию, но я не обратился». Дело в том, что не всегда сразу можно увидеть право на досрочную пенсию — вдруг каких-то сведений не хватает.

— А насколько вообще целесообразно принимать решение о более позднем выходе на пенсию? Ведь все люди разные: у кого-то зарплата маленькая, и он ждет пенсии, как существенной прибавки к бюджету, кто-то досрочник, а кто-то доработал до общеустановленного пенсионного возраста и просто устал.

— Что касается общеустановленного возраста, здесь надо подумать: если у человека достаточно высокий уровень зарплаты и он в ближайшее время не собирается увольняться, конечно, целесообразно воспользоваться правом. Потому что при высоком уровне заработка он от назначенной пенсии особого улучшения своего материального уровня не почувствует. Зато когда он, к примеру, года через три действительно соберется уходить на пенсию, полторы-две тысячи для него станут существенной прибавкой.

Что касается досрочников, здесь можно рекомендовать принимать такого рода решение, потому что досрочная пенсия будет существенно ниже, чем при равных условиях при выходе в общеустановленном возрасте. Ведь человек фактически не дорабатывает пять лет, и, как результат, его стаж значительно меньше, чем у того, кто ушел на пенсию в общеустановленном возрасте. Именно из-за этого досрочная пенсия всегда, а не только теперь, была ниже.

— Ну, вот как я ушла на пенсию в 50 лет по северному стажу… Теперь жалею, что в то время, когда я оформляла пенсию, не было еще права отложить выход.

— Да, сейчас работающему пенсионеру перерасчет пенсии осуществляется из расчета трех МРОТ, прибавка незначительная. Поэтому пенсия, назначенная досрочно, всегда будет ниже, чем у того, кто оформит ее в общеустановленный срок.

— Но люди до сих пор как блага ждут досрочной пенсии.

— Понимание не сразу приходит. Я недавно была в командировке в Амурске, Комсомольске, Солнечном. Проводила встречи в трудовых коллективах. И наблюдала следующее: люди вроде и знают, что такая законодательная норма есть, но к себе применить ее не догадываются. И когда приводишь примеры, видно по аудитории, что для них это открытие.

Ждут эту досрочную пенсию, как манну небесную, а о том, что в итоге после увольнения с работы окажутся с гораздо более низкими доходами, не задумываются. Дай бог, если здоровье позволит до последнего работать, но в жизни ведь всякое бывает. Есть ситуации, когда человек заболевает неожиданно и вынужден оставить работу. Кому-то за внуками надо приглядеть, детям помочь… Или на предприятии отдадут предпочтение более молодому работнику. И в итоге человек останется с той небольшой пенсией, которую он оформил досрочно.

Почему я упор делаю именно на досрочниках? Потому что, как правило, это люди еще трудоспособные, здоровые, энергичные. Дети у них уже взрослые, и как раз есть возможность позаботиться именно о себе, о своей надвигающейся старости.

— Тем более если есть возможность работать, обеспечивать себя своим трудом, в этом возрасте таким благом надо дорожить.

— Над правом на отложенный выход на пенсию стоит задуматься еще и потому, что потом всегда будет обидно: у других пенсия выше! И невольно начнет казаться, что их обманули. Но, исходя из новых законодательных норм, дело не в обмане, а в умении увидеть выгоду для себя и воспользоваться предложенными возможностями. Или не воспользоваться. Но тогда уже останется пенять только на себя.

В развитых странах пенсионный возраст повышают не только из соображений экономии. Ведь современная медицина и уровень жизни позволяют к 55-60 годам сохранить здоровье, да и продолжительность жизни увеличивается.

Поэтому стоит разделять официальный пенсионный возраст и личные ощущения. Если вы по возрасту пенсионер, а в душе пионер, то и выход на пенсию можно отложить. В идеале, покидать рабочее место нужно не оттого что устал работать, а для того чтобы начать новую страницу в своей жизни.

Ведь пенсия — это не ожидание старости, а возможность попробовать раскрыться в чем-то другом. Ведь и деньги будут, и свободное время, и жизненный опыт. С таким багажом можно начинать новое, веря, что после 60 жизнь только начинается.

Как понять, что пора на пенсию

Государство предлагает выйти на пенсию в определенном возрасте, но не запрещает трудиться по его достижении. Решение перестать работать — это личный выбор. Но как понять, что уже пора?

• Если ваше самочувствие намекает, что пора отдыхать. Даже трудоголики не властны над своим здоровьем.
• Если вам неинтересна ваша работа и вы считаете, что не нужно тратить на нее всю жизнь.
• Если на работе вас удерживает страх: остаться в одиночестве, перестать следить за собой, остановиться в развитии и прочее.

Почему выход на пенсию — стресс

Для многих людей работа — очень важный аспект существования, вокруг которого строится жизнь. Это дает ощущение вовлеченности в общий процесс, ежедневное общение с людьми, возможность проявить свои таланты. А еще — тяжелый труд и однообразие, от которых устаешь. Оттого людям кажется, что пенсия — это возможность отдохнуть от рутины.

Но после долгожданного выхода на пенсию люди понимают, что скучают по своим важным делам, переговорам, общению с коллегами. К тому же люди не замечают, что ежедневно тратят восемь часов на работу. А став пенсионерами, обнаруживают, что времени образовалось много, а дел практически нет.

Для многих ежедневный выход на работу — причина, по которой они вообще выходили из дома, повод принарядиться и сделать макияж. И вдруг оказывается, что пойти некуда, наряжаться незачем и делать нечего. Человек оказывается не готов к выходу на пенсию. Впадает в депрессию. А плохое психологическое состояние сказывается на качестве и продолжительности жизни.

Подготовка к пенсии

Чтобы выход на пенсию не стал наказанием, к нему нужно правильно подойти.

• Не делайте резких движений.

Если есть возможность, освобождать рабочее место желательно постепенно, перейдя на гибкий график и неполную занятость. Это поможет чувствовать себя нужным и даст возможность постепенно учиться использовать свободное время.

• Смещайте приоритеты.

Не нужно завязывать свою жизнь только на карьере и ставить работу во главу стола. Начните искать дело, хобби, способ приложить силы.

• Готовьте запасные аэродромы.

Составьте список того, чем вы всегда мечтали заниматься, но никогда не хватало времени. Настало время реализовывать мечты.

Новая жизнь

Идеальный пенсионный возраст — тот, в котором вы сможете жить для себя. Получайте новые впечатления, любите себя и мир, занимайтесь саморазвитием.

• Ищите новых друзей.

Пенсия не старость. Завязывайте новые знакомства. Это можно сделать, записавшись на дополнительные курсы или в спортзал.

• Следите за собой.

У вас появится много свободного времени, которое можно потратить на себя. Займитесь спортом, кардинально измените образ, обновите прическу или запишитесь на массаж.

• Обновите отношения в семье.

Став пенсионером, вы сможете больше внимания уделять супругу, детям и внукам.

• Живите разнообразно.

Не закрывайтесь в четырех стенах. Путешествуйте. Устройте тур по городам России, станьте заядлым туристом или попытайтесь покорить горы. Масса новых впечатлений не даст вам начать скучать по работе.