Что будет при банкротстве физического лица. Сколько длится процедура банкротства физических лиц? Заявление о банкротстве физических лиц

Вот и приведен в действие закон о банкротстве физ лиц. До последнего момента было ощущение, что будет еще одна сдвижка по времени. Да, и первого октября в некоторых регионах подтвердилось мнение о нехватке судей в арбитражных судах. Это при том, что ожидаемого вала заявлений не случилось. Конечно же, заявления поступили и не мало. Но это не то количество, которого опасались законодатели. Резонный вопрос – почему.

Кто знает, куда подавать заявление о банкротстве физических лиц?

На самом деле основной проблемой является не то, КУДА подать заявление, а то, КАК подать на банкротство физического лица.

В какой суд?

Заявление следует подавать в канцелярию арбитражного суда в своем регионе. Хорошо, если должник проживает в этом же городе, где располагается суд. А если нет? То как быть с постоянными поездками, на которые нужны деньги. И это при ситуации, когда должнику нечем платить по долгам.

Разработчики закона о банкротстве уверяют, что порядок действий будет такой, что заявление все же придется лично привезти в канцелярию суда. А вот затем можно будет в нужный момент (когда будет объявлено заседание в арбитражном суде) прийти в районный суд по месту жительства и участвовать в заседании по видеосвязи. Мысль, конечно, хорошая, но очень сомнительно, что она будет технически реализована в короткие сроки.

Таким образом, чтобы все же разрешить свою проблему, должнику придется ездить в арбитражный суд. По крайней мере, до тех пор, пока идея с видеосвязью будет решена.

Сколько стоит банкротство физ лица?

Вот интересный вопрос, который заставляет многих должников задуматься. С одной стороны, да, хорошо бы освободиться от бремени долга и, как говориться, начать с чистого листа. А с другой, наваливается бремя оплаты процедуры банкротства.

С самого начала “рисуются” первые затраты:

депозит оплаты первого месяца работы финансового управляющего в сумме 10 тысяч рублей;
госпошлина в сумме 6 тысяч рублей.

Эти суммы скорей всего вернуть будет нельзя, если дело суд не примет. О возможном отказе чуть ниже.

Внесенные деньги являются стартовыми расходами. В дальнейшем ежемесячно необходимо будет оплачивать работу финансового управляющего в течение всей процедуры, которая может проходить и полгода и год. То есть по самому плохому варианту управляющему следует заплатить 120 тысяч за год процедуры. Плюс госпошлина. Плюс затраты публикации объявлений о банкротстве.

Таким образом, по самым скромным расчетам процедура банкротства обойдется в 140 – 150 тысяч рублей . Это в случае оплаты финансовому управляющему, который является независимым лицом (хочу — беру дело, хочу — не беру), официальной оплаты, утвержденной законом.

Напомним, что в случае процедуры банкротства юридического лица оплата арбитражному управляющему утверждена законом в сумме 30 тысяч в месяц. Однако по опыту это не все расходы. И процедура там длится, как правило, полтора года.

И теперь представьте, что есть некоторое количество сертифицированных арбитражных управляющих, и части из которых предлагают провести процедуры банкротства физ лиц за 10 тысяч рублей в месяц. Можно для себя понять, что специалист с высокой квалификацией не станет тратить время попусту. Остаются остальные специалисты, которые будут пытаться увеличить свой гонорар любыми путями.

Исходя из сказанного, каждому должнику стоит подойти логически к решению вопроса о предполагаемом банкротстве – стоит или нет. Если долг 500 тысяч и надо заплатить, предположим, 200 тысяч, получив экономию в 300 тысяч, то игра стоит свеч. Если же выигрыша нет, то и затеваться не стоит. Нужно просто договориться с кредиторами и реструктуризировать долг.

Какие документы нужны для банкротства физического лица?

Вопрос о документах также заставляет задуматься. По крайней мере, хочется подождать первых итогов работы нового закона.

Итак, какие же нужны документы для банкротства физ лиц. Логично подумать, что кроме заявления нужны объективные данные обо всей ситуации. Иначе как финансовый управляющий будет понимать что, где, когда, кому, а судья арбитражного суда будет принимать решение на тему “брать зонтик или не брать”. В смысле давать ход делу о банкротстве или отказать.

И вот тут вторая закавыка. Пятого августа 2015 года Минэкономразвития РФ издало приказ № 530, которым были утверждены формы документов, которые обязан подготовить должник по сути своего дела. И Минюст уже зарегистрировал представленные формы. Документов всего два. Но каких!

Приложение №1 предлагает изложить полный список кредиторов, которые могут претендовать на возврат выданных кредитов, и должников, которые могут вернуть некие суммы. В данном документе необходимо дать сведения о себе, а также полные сведения (включая адреса, причины возникновения кредитных обязательств, сколько выплачено и сколько осталось выплатить) о кредиторах.

В принципе приложение №1 можно подготовить, особенно если кредитор всего один. Документ с пояснениями в формате pdf можно скачать (часть 1 , часть 2 , часть 3 , часть 4) для осмысления и подготовки.

В приложении №2 должник обязан без утайки самостоятельно описать все свое имущественное положение:

список имущества

движимое,
недвижимое имущество;
ценные бумаги;
все счета с остатками на момент составления документа;
наличные денежные средства;
драгоценности;
предметы искусства;
имущество, необходимое для профессиональной деятельности (то есть то, за счет чего вы можете вести предпринимательство – это имущество вам оставят);
иное ценное имущество.

Приложение №2 с пояснениями также можно скачать в формате pdf (часть 1 , часть 2 , часть 3 , часть 4).

Как видно из сказанного выше документы для банкротства физических лиц обязывают должника осуществить собственный финансовый стриптиз (финстрип).

Характерно то, что должник-гражданин поставлен в более тяжкие условия, чем должник-юридическое лицо. Предприятие передает сведения арбитражному управляющему уже в ходе процедуры банкротства, на этапе финансового анализа. Физическое лицо обязано предоставить полные сведения ДО момента назначения процедуры банкротства (которая, кстати, может быть и не назначена).

По сути получается, что физ лицо должно предоставить больше информации о себе, чем юр лицо. Так, к документу об имущественном состоянии необходимо будет получить из банка (банков, при наличии нескольких счетов в разных банках) справку об остатках, а также о движении денежных средств за три предшествующих подаче заявления о банкротстве года. Причем необходимо будет дать сведения и об электронных деньгах .

Сокрытие сведений может привести к невозможности освобождения от долгов, то есть банкротства. Еще в настоящий момент живо обсуждается вопрос совместно нажитого имущества, которые можно вернуть в конкурсную массу для расчетов должника. Внесены даже поправки в закон, которые предполагают выделение из дела о банкротстве дел об общем имуществе, а также в связи с этим о подозрительных сделках, совершенных в определенные периоды времени и переводе этих дел в суды общей юрисдикции.

Подводя итоги стоить заметить, что вопрос какие документы нужны для банкротства физ лица не является главенствующим.

Главное – готовы ли вы ввязаться в дорогостоящую процедуру (то есть ваш долг должен значительно превышать оплату процедуры) и готовы ли вы осуществить финстрип.

И еще. Не забывайте, что не только должник сам может подать заявление о собственном банкротстве. В выгодных для себя условиях подать такое заявление может кредитор и тому пример поданное Сбербанком в первый же день (1 октября) заявление о банкротстве Кехмана. Может также подать заявление уполномоченный орган (например, налоговый). Выгода должника только в том, что в этом случае платить за всю суету будет кредитор, подавший заявление.

С 2015 года процедура несостоятельности стала применима и к обычным гражданам. Но не стоит ожидать, что этой возможностью сможет воспользоваться каждый, и что сделать это просто.

Основания для начала процедуры

Процедура банкротства физических лиц регулируется главой 10 ФЗ РФ N127-ФЗ «О несостоятельности». Меры наказаний за неправомерные действия должников приведены в КоАП и УК. Выделяются следующие основания для запуска процедуры:

долг (больше 500 т.р. ) перед кредитором, который не в состоянии покрыть физ. лицо (человек обязан сам обратиться с заявлением в течение 30 рабочих дней с момента возникновения обязательств) (п. 1 ст. 213.4).
гражданин предвидит банкротство в силу обстоятельств, по которым не может покрыть долги в срок, он неплатежеспособен и не имеет достаточное имущество (он вправе прибегнуть к процедуре) (п. 2 ст. 213.4).

Во втором случае нужно представить суду доказательства неплатёжеспособности. Если суд решит, что платёжеспособность можно восстановить, то будет запущена реструктуризация долга.

Помимо непосредственно должника, обратиться в суд с требованием начать процесс банкротства могут:

кредиторы;
уполномоченные гос. органы.

Этапы банкротства физических лиц

При рассмотрении иска применяются (ст. 213.2):

мировое соглашение (можно заключить после подачи иска кредитором, позволяет избежать банкротства);
реструктуризация долга (разрабатывается план погашения долгов, рассчитанный на не более 3 лет, человек не становится банкротом);
реализация имущества (осуществляется после признания человека банкротом, срок реализации - не больше полугода, но его могут продлить по обращению заинтересованных лиц).

В ходе дела привлекается финансовый управляющий. Он получает вознаграждение за свою работу, которое оплачивается должником: 25 тысяч рублей . Он составляет программу реструктуризации, контролирует реализацию имущества, распределяет долги по кредиторам. Гражданин обязан в течение 15 дней по требованию предоставлять ему все необходимые сведения.

Заявление о несостоятельности

Для обращения в арбитраж для возбуждения дела о банкротстве физических лиц необходимо собрать большой пакет бумаг. Их полный перечень указан в п. 3 ст. 213.4.

Документы для банкротства:

Заявление (с указанием СРО, в которой будет выбран управляющий).
Доказательство передачи копии заявления кредиторам.
Подтверждение задолженности с указанием причины появления.
Подтверждение несостоятельности.
Выписка из ЕГРИП (является ли физ.лицо предпринимателем).
Перечень кредиторов, их данные и сумма задолженности.
Опись имущества, в т.ч. залогового с указанием держателя залога.
Документы о собственности на него.
Документы о сделках, проведённых за 3 года.
Справки из банка об имеющихся счетах, вкладах и денежных средствах на них.
СНИЛС, а также выписка из лицевого счёта.
Информация о доходах и налогах за 3 года перед банкротством.
Сведения о семье: свидетельства, брачное соглашение и пр.
Прочие бумаги согласно обстоятельствам.
Доказательства внесения вознаграждения на счёт управляющему.
Квитанция об оплате пошлины (6 т.р).

Как подать документы?

Подать на банкротство физическому лицу самостоятельно можно 3 способами:

лично (при себе иметь паспорт);
по почте заказной корреспонденцией;
через сайт суда.

Бумаги передают в Арбитражный суд по адресу прописки либо регистрации. При личной подаче на банкротство, заявление предоставляется в 2 экземплярах. К нему прилагаются копии необходимых документов.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Большую часть людей приходит к процедуре банкротства по причине кредитных задолженностей. Если гражданин заявляет о несостоятельности лично, то он обязан направить копии документов кредиторам. Если реструктуризация физического лица невозможна, то инициируется реализация имущества в счёт кредитующего. В процессе процедуры несостоятельности могут быть изъяты:

украшения, предметы роскоши стоимостью более 100 т.р. ;
недвижимость, в т.ч. ипотечная (если она не единственная имеющаяся);
транспортные средства и др.

Полный перечень вещей, которые не подлежат реализации, приведён в ст. 446 ГПК.

Проблемы несостоятельности граждан

Из-за несовершенства закона о банкротстве физических лиц, многие люди не могут им воспользоваться. Причины следующие:

большой перечень документов (большая часть дел не рассматривается по причине недостаточности бумаг);
большие расходы (только на суд и управляющего нужно потратить 31 т.р., помимо получения платных справок и пр.);
от обязательств по долгам могут не освободить после реализации (ст. 213.28);
если у человека ничего нет, то суд может остановить процедуру.

Оспаривание сделок

С момента начала реструктуризации в процедуре банкротства физических лиц, финансовый управляющий вправе оспорить:

подозрительные сделки (ст. 61.2), заключённые в течение 12 месяцев перед подачей документов;
сделки, нанесшие ущерб кредиторам (в течение 3 лет) либо с предпочтением к одному, но ущерб другому (ст. 61.3).
сделки супруга в отношении общего имущества, по основаниям, приведённым в ст. 35 СК (ст. 213.32).

Последствия банкротства физического лица

Позитивное последствие процесса несостоятельности физ. лиц - освобождение от выплаты долгов, процентов и пеней, но сделано это будет только после изъятия вещей для продажи с торгов.

Однако оно имеет и массу негативных моментов (ст. 213.30):

нельзя брать займы и кредиты, не сообщив о банкротстве (5 лет);
отсутствует возможность управлять юр. лицом (3 года);
запрещается регистрировать ИП (год);
отклоняется подача нового заявления о банкротстве (5 лет);
возможен временный запрет выезда из страны(п. 3 ст. 213.24).

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром – например, последствия, которые коснутся родственников банкрота. Если ограничения, затрагивающие непосредственно самого должника, содержатся в законодательстве, то последствия для его родственников нигде не прописаны. В этой статье мы расскажем все о том, что ждет семью должника в процессе банкротства и после его признания.

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке избавиться и навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в Законе о банкротстве №127 ФЗ . И, как показывает судебная практика , фактически последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц ? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний дело закрывается и ни банки, ни кто-то другой не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради которого граждане решаются на нее.

К другим юридическим последствиям процедуры относятся:

человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение восьми лет после окончания реструктуризации долгов ;
банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
плохая кредитная история (но на самом деле, она была испорчена в тот момент, когда вы перестали платить).

Получить консультацию

Перезвоните мне

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверку вашего финансового состояния. Фактически должник проверяется на:

фиктивность банкротства . Обвинение в фиктивном или преднамеренном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.
Пример : вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.
Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
- обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
- произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
Преднамеренное банкротство . Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.
Пример . Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за ним.

Какие долги нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

Алименты.
Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности.
Компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни.
Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить.
Невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.
Пример: вы имели статус ИП, но прогорели, остались должны поставщикам и работникам. Вы закрыли ИП и подали в суд на свое банкротство как физическое лицо. Если в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца, то после банкротства остаток этого долга все равно останется за вами.

Давайте рассмотрим последствия , которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, с момента начала судебного рассмотрения заявления о банкротстве для гражданина наступает ряд правовых последствий:

невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
ограничение на выезд за границу (только если судом будет принято такое решение);
невозможность использовать имущество в качестве залога;
любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 50 000 рублей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов сторон;
любые имущественные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Перезвоните мне

Какие последствия ждут близких родственников должника-банкрота?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его семье. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

Процедура реструктуризации долгов.
В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей, только если гражданин располагает стабильным доходом.
Процедура реализации имущества.
Поскольку согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве», при введении процедуры реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

Это происходит следующим образом:
- изъятие совместно нажитого имущества .
  Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику (ст. 45 СК РФ) . Муж/жена банкрота получает половину денег, полученных после продажи.
- оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.
  Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

Несовершеннолетние дети должника

Дети никак не пострадают от процедуры банкротства, их право на обеспечение защищает закон, именно поэтому алиментные обязательства не погашаются после процедуры банкротства.

Органы опеки и попечительства могут быть привлечены, например, если в ипотечной квартире прописаны несовершеннолетние – тогда они защищают его право на жилище. Также они могут участвовать в описи (инвентаризации), чтобы не допустить продажи личного имущества ребенка. Детей из семьи забирать, никто не станет, объявление человека банкротом - это не основание для лишения или ограничения родительских прав. Положение детей не ущемлено ни в процессе, ни после банкротства, ведь появится возможность выделять часть денег на ребенка, а не на уплату бесконечных процентов.

И безусловно, всем станет спокойнее, когда дом перестанут посещать судебные приставы и коллекторы.

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

Проблема долевой собственности.
Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества часть дома будет продана новому владельцу.
Материальные сделки с родственниками.
Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. Родственников личное банкротство гражданина касается в свете совместно нажитого имущества и возможных фиктивных сделок, поэтому важно профессионально оценить перспективы и скрытые угрозы, чтобы выйти из банкротства с минимальными потерями.

Судебная процедура предполагает только временные ограничения, но при этом вы получаете окончательное списание кредитов и других безнадежных долгов. В настоящее время это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

В октябре 2020 года будет 5 лет с момента официального вступления в силу закона о банкротстве физических лиц . В тот момент у российских должников появилась легальная возможность снять с себя долговую нагрузку в судебном порядке. Но многие вопросы финансовой несостоятельности ещё полностью не понятны гражданами, и это несмотря на обширную судебную практику и популяризацию в России института банкротства физических лиц. А ведь это единственный эффективный — и законный! — способ списать проблемные задолженности, позволяющий обрести финансовую свободу и выбраться из долговой ямы.

Как сегодня проводится процедура признания гражданина неплатежеспособным, какие долги списываются, а также что понадобится сделать, чтобы признать себя банкротом физическому лицу и во сколько обойдется процедура установления своей некредитоспособности — все это, и даже чуть больше, Вы узнаете из статьи.

Кто может стать банкротом

Признать в суде свою финансовую несостоятельность может любой гражданин России. Неважен его социальный статус, занятость, размер доходов - данные обстоятельства лишь вносят коррективы в сам процесс установления личного банкротства. Тем не менее, законодательно определены основные требования к потенциальным банкротам, и несоответствия хотя бы одному из них делает признание их некредитоспособными невозможным.

К этим требованиям , которые законодатель предъявляет к банкротящимся гражданам, относятся:

отсутствие непогашенной судимости за нарушение статей УК, относящихся к сфере экономических преступлений;
отсутствие статуса банкрота, присвоенного за последние 5 лет;
гражданин не прибегал за 5 последних лет к процедуре реструктуризации;
должник не привлекался к ответственности за попытки ложного банкротства;

Теоретически банкротами могут стоять даже нерезиденты РФ — иностранцы. Но процедура эта весьма сложная и обязана проводиться с участием опытного юриста, разбирающегося как в делах о банкротстве, так и в международном праве. Мы же рассмотрим самую распространенную практику — банкротство физ лиц с долгами по кредитам. Именно к этой услуге прибегает большинство россиян в случае необходимости разобраться с проблемными задолженностями.

Условия банкротства

Признание банкротом физического лица допускается в одном случае — когда будут соблюдены определенные условия. Все они перечислены в законе № 127-ФЗ Следуя его положениям, объявить себя банкротом физическое лицо может, если удовлетворяет следующим признакам банкротства :

просрочка по займам превышает 90 дней;
итоговая сумма задолженностей составляет более 500 тысяч рублей;
находящегося в распоряжении должника имущества недостаточно для погашения всех задолженностей в рамках реализации;
доходы гражданина не позволяют ему стабильно выплачивать один или несколько кредитов в установленных договорами объемах, либо оплата одного кредита автоматически приводит к ущемлению законных интересов других кредиторов.

Если должник соответствует перечисленным выше признакам, то подать на банкротство физлица он обязан — иначе за него это сделают кредиторы, которые имеют законное право обратиться с соответствующим иском в суд. Но в этом случае должник теряет преимущественное право, к тому же кредиторы назначат «своего» финансового управляющего. А это чревато массой неудобств для должника.

Теперь рассмотрим ситуацию, когда гражданин имеет право объявить себя банкротом. Условие всего одно — это невозможность заемщика в данный момент либо в обозримом будущем исполнять свои обязательства по выплате займов, которые он уже оформил. И тогда неважно, от какой суммы долга гражданин хочет избавиться в ходе банкротства. Главное, чтобы это было финансово целесообразно.

Есть такой термин, именуемый «предвидением банкротства» . Он подразумевает, что должник уверен в своей невозможности в скором времени выплатить кредиты. Причиной может стать скорое снижение заработной платы или сокращение на работе, увеличение в будущем числа иждивенцев. Речь в любом случае идет об ухудшении материального положения должника, которое ставит его в тупиковую ситуацию.

Естественно, поскольку признаки банкротства гражданина неявные, суд обязательно запросит документы, подтверждающие скорое ухудшение финансовой ситуации, по причине чего заемщик будет вынужден не платить кредит. Все бумаги рекомендуется подготовить до подачи иска о личном банкротстве.

От каких задолженностей можно избавиться

кредитные и ипотечные договоры;
квитанции из налоговой и ЖКХ;
долговые расписки;
копии паспорта, ИНН и СНИЛС;
свидетельство о бракосочетании или разводе, брачный договор (если он был заключен);
свидетельства о рождении детей;
документы на иждивенцев;
список открытых расчетных счетов с остатками по ним;
перечень кредиторов с указанием размеров задолженности перед каждым из них и итоговой суммой долга;
список имущества, которым вы владеете как единолично, так и с долевым участием;
справку о регистрации в качестве ИП — берется в ФНС непосредственно перед подачей документов, так как срок её действия ограничен;
справку о заработной плате, либо из Центра занятости о статусе безработного;
копию пенсионного удостоверения, больничного листа, свидетельства о присвоении группы инвалидности.

Подробный перечень документов, требуемых для открытия дела о банкротства физических лиц, можно узнать, посмотрев . Помните, что при подаче заявления нужно оплатить пошлину (300 рублей) и внести плату за услуги финуправляющего (25 тысяч рублей), которого Арбитражный суд назначит для Вашего дела. Либо, если финансовое состояние не позволяет единовременно внести такую сумму на депозит суда, составьте ходатайство об отсрочке платежа до первого судебного заседания.

Шаг 2: Составление заявления

К примеру, сразу после назначения финуправляющего:

Вы обязаны передать ему банковские карты и предоставить доступ ко всем своим счетам;
Вы временно утрачиваете право распоряжаться собственным имуществом — все сделки проводятся только с согласия финуправляющего;
все Ваши официальные доходы будут перечисляться на специальный счет, находящийся в распоряжении управляющего — Вам будет доступна только сумма в размере регионального прожиточного минимума для Вас и Ваших иждивенцев.

Также определенные последствия наступают и для членов Вашей семьи . Например, все совместно нажитое имущество подлежит включению в конкурсную массу с дальнейшей реализацией. Конечно, другим собственникам сумма будет возмещена после продажи согласно размерам долей, но расстаться с имуществом все же придётся. Кроме того, если вы с семьей проживаете в ипотечной квартире, то она однозначно будет продана на торгах в ходе реализации.

Ограничения коснутся не только родственников. Довольно неприятные последствия ожидают и покупателей Вашего имущества . Особенно если Вам захотелось продать его перед тем, как заявить о своей некредитоспособности. Финансовый управляющий наделен полномочиями, позволяющими ему оспорить и отменить все совершенные должником в течение предшествующих банкротству 3 лет сделки. При этом потраченная сумма покупателю не будет возмещена — чтобы вернуть свои деньги, ему придется заявить кредиторские требования, пополнив тем самым ряд кредиторов третьей очереди.

К общим последствиям процедуры объявления банкротом физического лица стоит отнести следующие моменты:

наложение 5-летнего запрета на повторное банкротство или проведение судебной реструктуризации долгов;
невозможность в течение 3 лет после процедуры занимать руководящие посты;
обязательство на протяжении последующих 5 лет уведомлять банки о статусе финансово несостоятельного при подаче заявок на получение новых кредитных продуктов.

Однако объявление себя банкротом даст Вам весомое преимущество — возможность избавления от проблемных задолженностей. А учитывая тот факт, что все последствия имеют временный характер, они не нанесут реального ущерба.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Рассматривая вопрос, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, стоит уделить внимание всем достоинствам и недостаткам этой процедуры. Это будет особенно полезно тем, кто уже понимает необходимость собрать документы и открыть дело о признании своей финансовой несостоятельности.

К весомым плюсам банкротства стоит отнести:

Списание долгов. Это главный плюс, не подлежащий сомнению. Причем долги будут списаны даже в том случае, если стоимости имущества окажется недостаточно для их полного погашения.
Остановка начислений процентов, пени и штрафов. С начала банкротства величина долгов фиксируется, санкции за просрочки кредитов не накладываются.
Прекращение исполнительных производств . Вас больше не будут беспокоить судебные приставы, арест с имущества приставами также будет снят.
Запреты для коллекторов. С момента банкротства сотрудники коллекторских агентств более не смогут Вас побеспокоить. Если они хотят вернуть долги — то у них есть такая возможность путем выставления кредиторских требований. Но общаться им придется только с финуправляющим.
Возможность сохранения своего имущества. Речь идет о процедуре реструктуризации задолженности — а она, несомненно, намного выгоднее банковской реструктуризации.

К недостаткам банкротства стоит отнести:

Возможное наложение запрета на выезд за границу.
Отражение факта банкротства в кредитной истории. Но лучше запись о признании некредитоспособности, чем клеймо вечного должника, а также необходимость постоянного общения с приставами и коллекторами.
Трудности с оформлением займов в дальнейшем. Действительно, кредит после банкротства получить становится несколько сложнее, но это вполне возможно. А при открытых долгах даже МФО будут смотреть на Вас с подозрением.
Необходимость продажи имущества. Реализовать собственность придется в любом случае ¬— к примеру, в рамках взыскания долга приставами. Но тогда оно будет направлено на погашение только одного долга, а если его стоимости не хватит, то остатки задолженности придется закрывать другими способами.

Анализируя все плюсы и минусы банкротства, легко сделать вывод, что польза от процедуры без труда перекрывает все ее отрицательные стороны. Которые, как мы помним, имеют исключительно временный характер.

Стоимость процедуры банкротства

Итак, как происходит процедура и каковы условия ее проведения, мы определись. Осталось прояснить последний немаловажный момент — а именно: стоимость.
Если вы захотели рискнуть оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты на дело о банкротстве физлица в 2020 году составят от 50-60 тысяч рублей. Сюда входит:

госпошлина: всего 300 рублей;
плата за проведение процедур финуправляющим: 25 000 рублей за процедуру;
публикация необходимых сведений в «Коммерсанте»: приблизительно 10 тысяч рублей;
публикация сведений на Федресурсе: на это потребуется порядка 5 тысяч рублей;
почтовые расходы: около 3-5 тысяч рублей;
иные расходы: от 5-10 тысяч рублей.

В указанную сумму не включены платежи в пользу финансового управляющего: хотя законом это не предусмотрено, они обязательно будут. Например, по итогам реализации управляющий имеет право на 7% от стоимости распроданной собственности банкрота. Эти деньги придется заплатить, если Вы заинтересованы в том, как обанкротиться быстро и с минимальным дискомфортом.

Затраты непосредственно зависят от того, кто занимается банкротством: услуги адвокатов общей практики, как правило, стоят недорого. Но и на успешный исход дела, особенно если оно усложнено многочисленным факторами, при обращении к ним рассчитывать не стоит. Стоимость услуг компаний, занятых именно решением вопросов банкротства физических лиц, несколько выше. Однако в таких местах юристы специализируются на делах подобного рода, что повышает шансы на успех.

Мы знаем, как сделать банкротство правильно и с минимизацией затрат, поэтому разработали для наших клиентов ряд готовых решений по банкротству в Москве:

Подготовка к банкротству. Юристы помогут собрать документы, сформируют и подадут за Вас заявление, представят интересы банкрота в суде. Стоимость услуги от 20 тысяч рублей, госпошлина и оплата финуправляющего в нее не включены.
Банкротство под ключ. В пакет включены услуги полного сопровождения процедуры кредитными юристами компании, а также внесение всех обязательных платежей. Ее стоимость начинается от 8 тысяч рублей в месяц.
Банкротство ИП. Позволяет правильно объявить себя банкротом физическим лицам со статусом ИП. Включает предоставление полного юридического сопровождения и внесение обязательных платежей. Стоимость начинается от 10 тысяч рублей.

Не знаете, куда обращаться за услугами? Мы с удовольствием подскажем Вам, как начать процедуру банкротства физического лица, поможем сформировать образ добропорядочного заемщика, правильно составить иск для Арбитражного суда и сделать банкротство действительно простым и эффективным решением проблем с Вашими финансовыми обязательствами.

Узнать подробнее о том, как работает банкротство физических лиц и получить персональное предложение по сопровождению процедуры опытными кредитными юристами можно, обратившись к представителям нашей компании. Вы можете сделать это любым удобным способом. Просто позвоните или оставьте свои контактные данные в форме обратной связи.

К сожалению, немногие знают, что государство 1 октября 2015 года предложило конкретный порядок действий для гражданина, в случае если он не в состоянии больше в срок платить по своим счетам:

Если сумма долга ≥ 500 000 рублей

Гражданин РФ обязан

Если сумма долга

Гражданин РФ вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом

Банкротство физических лиц – это судебная процедура, позволяющая гражданам выбраться из непосильных долгов, когда другие способы не работают:

Банки отказывают в реструктуризации и рефинансировании на выгодных для Вас условиях;
Вы понимаете, что в ближайшее время не сможете найти работу, позволяющую Вам быстро вернуться в график платежей и продолжить оплату в дальнейшем точно в срок;
Страховая компания отказывается погасить кредиты в случаях, когда вы потеряли здоровье и трудоспособность;
и т.д.

Процедура банкротства физических лиц существует во всем мире давно, а в нашей стране появилась лишь 1 октября 2015 года. Для Вас мы разработали пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц, которая позволит понять, с чего начать, и как далее происходит процедура банкротства физических лиц.

ВАЖНО!

Для банкротства физического лица Вам не нужно дожидаться просрочки в 3 месяца! Подать заявление на банкротство можно еще в преддверии неизбежной просрочки.

ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Не стоит торопиться!

Несмотря на то, что закон обязывает гражданина банкротиться с долгами на сумму свыше 500 000 рублей, не стоит спешить с подачей заявления о личном банкротстве. Не всегда банкротство возможно и не всегда приносит желаемый результат. Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест и уже через 5 минут понять перспективы Вашего личного банкротства.

ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2020

Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.

Другие объективные причины банкротства:

размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).

ТИПОВЫЕ СИТУАЦИИ

НЕ НАШЛИ ВАШЕЙ СИТУАЦИИ?

Перед подачей заявления в суд необходимо:

Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей;
Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего;
Уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство: - направив копии заявления всем кредиторам – если Вы не индивидуальный предприниматель;
- сделав за 15 дней публикацию на сайте fedresurs.ru – если Вы индивидуальный предприниматель.
Индивидуальному предпринимателю мы рекомендуем сняться с учета в Федеральной налоговой службе перед банкротством. Зачем?!

Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте арбитражного суда . А вот с финансовым управляющим ситуация обстоит намного сложнее. Большинство арбитражных (финансовых) управляющих отказываются банкротить физических лиц. Почему так происходит читайте по ссылке .

Вы можете попросить у суда отсрочку внесения денег на вознаграждение финансового управляющего до даты первого судебного заседания.