«Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее — Инструкция № 153-И). Существенных изменений в правила работы с банками новый документ не внес, а лишь привел их в соответствие с поправками в Гражданский кодекс РФ.

При расторжении договора номинального счета банк переводит остаток денежных средств платежным поручением на другой номинальный счет клиента — владельца счета или выдает бенефициару наличными денежными средствами либо (если иное не предусмот­рено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений) осуществляет перевод платежным поручением по указанию бенефициара на другой счет. А при расторжении до­говора счета эскроу, если иное не предусмот­рено соглашением клиента-депонента и бенефициа­ра, остаток денежных средств по счету банк выдает клиенту-депоненту наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств клиенту-депоненту платежным поручением либо — при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару — выдает бенефициару наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств бенефициару платежным поручением (п. 8.7 Инструкции № 153-И).

Особые правила установлены и для заполнения карточек с образцами подписей и оттис­ка печати. По счету эскроу право подписи может быть передано бенефициару счета эскроу на основании договора счета эскроу, иного договора, по которому эскроу-агентом является банк. В этом случае в банк представляется карточка, для цели оформления которой бенефициар счета эскроу рассматривается в качестве клиента банка (п. 7.15 Инструкции № 153-И).

Порядок заполнения карточки с образцами подписей стал более гибким

В отличие от предыдущей инструкции, Инструкция № 153-И допускает оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати (далее — карточка) не только на бланке по форме, утвержденной Центробанком, поскольку императивное требование о применении такой формы изменилось на формулировку «может быть оформлена по форме». Альтернативой может быть бланк, утвержденный банковскими правилами конкретной кредитной организации (п. 7.1 Инструкции № 153-И).

Случаи, в которых карточка может не представляться в банк при открытии счета, теперь распространяются не только на граждан, но и на организации, а также дополнены новым случаем, когда ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу (п. 1.12

Комментарий к Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Сопунько О.М.)

Дата размещения статьи: 20.09.2014

Комментируемая Инструкция Банка России вступила в силу с 1 июля текущего года. Сразу оговоримся, что данный нормативный акт хоть и отменяет предшественника (Инструкцию Банка России от 14.09.2006 N 28-И), но во многом копирует его. Проще говоря, в глобальном смысле Инструкция N 153-И носит технический характер. Ее принятие обусловлено последними изменениями в законодательстве. Выделим самые важные моменты.
Главный - банкиры страны привели свою "нормативку" в соответствие с Федеральным законом от 06.12.2011 N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете", который действует с 2013 г. Имеется в виду отмена правила о контрольной подписи главного бухгалтера (иного сотрудника бухгалтерии). В банковской сфере это выразилось в следующем. Теперь в карточке с образцами подписей и печатей (приведена в Приложении N 1 к Инструкции N 153-И) образцы подписей уполномоченных людей следует приводить подряд. То есть упразднено разделение тех, кто обладает правом первой и второй подписи.
Также с июля 2014 г. наконец появилась возможность оформлять копии документов, представленных для открытия счета, в электронном виде. Необходимые бланки составляет сотрудник банка и заверяет аналогом своей собственноручной подписи.
Правила открытия и закрытия счетов приведены в соответствие с ныне действующей редакцией Гражданского кодекса РФ. Отныне четко регламентирована специфика работы с номинальными счетами, а также счетами эскроу и залоговыми счетами. Открывая такие счета, банк обязан располагать информацией о бенефициаре и об основании его участия в отношениях по договору такого счета. Должны быть у кредитной организации и сведения о залогодержателе залогового счета.
По счету эскроу право подписи может быть передано бенефициару на основании договора, по которому эскроу-агентом является банк. В этом случае в банк представляется карточка, для цели оформления которой бенефициар счета эскроу рассматривается в качестве клиента банка.
Нашли свое отражение в Инструкции N 153-И и поправки в Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, посвященный "отмывке" нелегальных денег (они действуют с 4 июня). В частности, для открытия счета банк должен принять обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев.

Агентство?ВЭП? предлагает банкам вебинары, курсы и документы по требованиям Инструкции 153-И

1 июля 2014 года ?вступила в силу Инструкция Банка России от 30 мая 2014года? ?153-И?Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов? , кроме того, к этому моменту был также принят ряд изменений в общегражданское законодательство, касающихся порядка ведения банковских счетов. В этой связи Агентством?ВЭП? был проведен ряд мероприятий.

Открытые вебинары для банков по требованиям Инструкции 153-И

В частности, 23 июля прошел вебинар . В ходе вебинара участники не только получили интересующую их информацию, но и ответы на вопросы, которые возникли в ходе их практической работы.

Курсы и тесты по требованиям Инструкции 153-И в КСО?Большие Банковские Тесты?

Новые требования нашли свое отражение и в программе?Большие банковские тесты?. Для банковских специалистов разработаны курсы? ?Открытие и закрытие банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов? и?Оформление карточки образцов подписей и оттиска печати?, в которых в удобной и доступной форме отражены все основные моменты, касающиеся данной темы, с особым акцентом на последние изменения законодательства. Изменились также и тесты, направленные на проверку знаний специалистов в части открытия и закрытия банковских счетов. Именно они позволять оценить уровень знаний и степень подготовки банковских специалистов? к работе по новым правилам.

Образцы внутрибанковских документов, отражающих требования 153-И, в Библиотеке Внутрибанковских Документов

Кроме того, в рамках реализации новых требований Банка России, а именно? необходимости разработки к 01 октября 2014 года внутрибанковских документов, определяющих? порядок открытия и закрытия банковских счетов, специалистами Агентства подготовлены регламенты, которые учитывают не только требования Инструкции Банка России?153-И, но и других нормативных документов, вступивших в силу в последнее время. Это, прежде всего, Федеральный закон от 28.06.2014 ?173-ФЗ?Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами..?, а также изменения в Гражданский Кодекс РФ и Федеральный закон от 07.08.2001 ? 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Предлагаемые нами?Порядок открытия и закрытия банковских счетов клиентам?юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой? и?Регламент оформления и заверения Карточки с образцами подписей и оттиска печати? юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся частной практикой? могут с успехом использоваться банками в качестве основы для подготовки своих внутренних документов, существенно упрощая работу и снижая время на разработку нормативной базы. Данные документы представлены в еще одном продукте Агентства?ВЭП? - ?Большая банковская библиотека?.